W miarę jak uścisk organów regulacyjnych na globalnym rynku kryptowalut zacieśnia się, giełdy takie jak KuCoin są zmuszone do wprowadzenia obowiązkowych kontroli przed zakupem. Jednocześnie kilka znanych banków ogranicza środki przekazywane na giełdy kryptowalut pod pozorem ochrony klientów przed nieuczciwymi działaniami. W tle nad tymi szybko zmieniającymi się przepisami czuwa Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF).
FATF podkreśla znaczenie przepisów Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB), Know Your Transaction (KYT) i Anti-Money Laundering (AML) mających zastosowanie do wszystkich transakcji finansowych, w tym kryptowalut. Deklarowanym celem tych przepisów jest identyfikacja, udaremnianie i ściganie nielegalnych działań, takich jak pranie pieniędzy, działalność na czarnym rynku, uchylanie się od płacenia podatków i finansowanie terroryzmu.
Strategia FATF jest sprytna: opinia publiczna jest powszechnie przeciwna praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, co utrudnia sprzeciwianie się ich rekomendacjom bez ponoszenia poparcia dla nielegalnych i niebezpiecznych działań. Jednak prawdziwym motywem tych wytycznych jest utrzymanie silnej pozycji w systemie finansowym, a przede wszystkim zapewnienie przestrzegania przepisów podatkowych przez społeczeństwo; zapobieganie działalności przestępczej jest pozornie celem drugorzędnym.
Szereg dużych banków ukaranych grzywnami za naruszenia przepisów AML i KYC, pomimo ich dedykowanych wewnętrznych zespołów monitorujących każdą transakcję, świadczy o nieskuteczności tych przepisów w zapobieganiu wykorzystywaniu banków przez przestępców. Na przykład, pomimo wszystkich tych środków, Danske Bank przyznał się do oszustwa w 2022 roku.
Według Departamentu Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych „Danske Bank oszukał amerykańskie banki w odniesieniu do klientów Danske Bank Estonia i kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy w celu ułatwienia dostępu do amerykańskiego systemu finansowego klientom wysokiego ryzyka Danske Bank Estonia, którzy mieszkali poza Estonią — w tym w Rosja." Stracili ponad 2 miliardy dolarów i zgodzili się wdrożyć i utrzymywać odnowiony program zgodności i kontrole AML.
Credit Suisse pomógł kilku swoim francuskim klientom uniknąć podatków, otwierając firmy fasadowe na różnych terytoriach. Uregulowali sprawę z władzami francuskimi za 234 miliony dolarów. Wcześniej, w 2014 roku, zapłacili władzom USA 2.4 miliarda dolarów za uchylanie się od płacenia podatków, a po ugodzie nadal ukrywali 700 milionów dolarów.
Lista banków świadomie łamiących przepisy AML i KYC jest długa i obejmuje Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest i Goldman Sachs. Brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego prowadzi obecnie dochodzenie w sprawie Barclays pod kątem możliwego prania pieniędzy.
Naciski na giełdy kryptowalut, aby przyjęły regulacje KYC i AML, można zrozumieć w świetle działań podjętych przez US Internal Revenue Service (IRS) przeciwko Krakenowi, popularnej giełdzie aktywów cyfrowych. Daleki od dążenia do ograniczenia terroryzmu lub działań na czarnym rynku, IRS wydawał się zamierzać zarzucić szeroką sieć na wszystkich amerykańskich klientów kryptograficznych.
Według Krakena IRS „szukał natrętnych i niepotrzebnych informacji o klientach z USA, w tym adresów IP, informacji o zatrudnieniu, źródłach bogactwa, wartości netto i danych bankowych”. Sędzia nadzorujący sprawę wprost odrzucił kilka próśb IRS, stwierdzając, że wezwanie nie powinno być „szersze niż to konieczne do osiągnięcia jego celu”.
Zwolennicy szeroko rozpowszechnionego KYC twierdzą, że chodzi także o budowanie zaufania. W świecie, w którym transakcje finansowe są coraz bardziej cyfrowe i bezosobowe, KYC oferuje bankom sposób na rozwijanie głębszych relacji z klientami. Dzięki zrozumieniu zachowań finansowych swoich klientów banki mogą oferować bardziej spersonalizowane usługi, wykrywać potencjalne problemy przed ich eskalacją i chronić klientów przed oszustwami.
Na szczęście żyjemy w świecie, w którym rozwój technologii blockchain zaczyna oferować ludziom prawdziwą alternatywę dla nadmiernego zasięgu dużych banków. Stopień, w jakim organizacje wiedzą o zachowaniach finansowych poszczególnych osób, powinien być wyborem jednostki, a nie banku.
Równoważenie przejrzystości, zaufania i prywatności jest kluczowe i dlatego rozwój KYC w ramach autonomicznych systemów tożsamości jest tak ważny. Bez kryptowalut jako alternatywy nie mielibyśmy innego wyboru, jak tylko zgodzić się na żądania rządów i banków. Rzeczywiście, nasze pieniądze przestałyby być nasze iw końcu potrzebowalibyśmy pozwolenia na wydawanie ich w sposób, który władze uznają za społecznie akceptowalny.
Podczas gdy media przedstawiają kryptowaluty jako dziki zachód, walczą o ciężko wywalczone wolności, które tak łatwo przyjmujemy za pewnik. KYC i AML są ważne we wszystkich ustawieniach finansowych, w tym w kryptografii; jednak podobnie jest z suwerennością i wolnością osobistą. Nie ma potrzeby, aby te elementy wzajemnie się wykluczały.
Dołącz do Paribusa-
Strona internetowa | Twitter | Telegram | Średni | Discord | YouTube
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- Kupuj i sprzedawaj akcje spółek PRE-IPO z PREIPO®. Dostęp tutaj.
- Źródło: Plato Data Intelligence: PlatoDane