O surgimento de gateways de pagamento proprietários: uma análise de mercado e oportunidades

Introdução

À medida que as empresas reconhecem cada vez mais os benefícios de ter seus próprios gateways de pagamento, a demanda por conhecimento abrangente sobre a construção e operação de tais sistemas aumentou.

Seja para reduzir taxas de serviço, atender a regiões carentes ou superar limitações técnicas, entender as complexidades envolvidas no desenvolvimento de um gateway de pagamento do zero é crucial.

Este artigo tem como objetivo fornecer informações valiosas sobre o mercado em geral, o que deve ajudar a determinar se é uma façanha lucrativa para quem está pensando em criar sua própria solução de gateway de pagamento.

Visão geral do mercado de gateway de pagamento

O mercado de gateway de pagamento testemunhou um crescimento exponencial impulsionado pelo aumento de pagamentos móveis, acesso generalizado à Internet e vendas crescentes de comércio eletrônico.

Em 2022, a
mercado global de gateway de pagamento foi estimado em $ 25.8 bilhões de dólares e está projetado para atingir um valor de $ 86.9 bilhões até 2030, crescendo a um CAGR de 16.4% no período 2022-2030.

Os principais players, como Amazon Pay, Apple Pay, Samsung Pay e Android Pay, simplificaram ainda mais os pagamentos de contas e as compras on-line, atendendo à crescente preferência de comerciantes e consumidores por transações digitais.

Essa tendência deve continuar alimentando a expansão da indústria de gateway de pagamento no futuro previsível.

Impactos do COVID-19 no mercado

A pandemia do COVID-19 contribuiu significativamente para o aumento das atividades de comércio eletrônico. De acordo com o mais recente
Lançamento ARTES 2020, as vendas de comércio eletrônico aumentaram US$ 244.2 bilhões ou 43% em 2020, o primeiro ano da pandemia, passando de US$ 571.2 bilhões em 2019 para US$ 815.4 bilhões em 2020.

A pandemia acelerou a dependência de serviços móveis e de internet, impactando positivamente o crescimento dos gateways de pagamento como parte integrante das transações online.

Tendências da indústria de gateway de pagamento

Numerosos setores, incluindo pagamentos de contas de serviços públicos, jogos online, plataformas OTT, farmácias online e supermercados, testemunharam um aumento substancial na adoção de soluções de gateway de pagamento.

As empresas estão correndo para digitalizar suas operações e incorporar soluções de pagamento eficientes para se manterem competitivas em um cenário em evolução. Com os mercados de gateway de pagamento online ganhando força significativa globalmente, agora é o momento oportuno para as empresas explorarem a solução de gateway de pagamento certa para suas necessidades específicas.

Entendendo os gateways de pagamento

Um gateway de pagamento é uma solução tecnológica projetada para processar e autorizar transações eletrônicas, principalmente para transações online ou com cartão não presente. Atuando como uma ponte entre o site do comerciante e a instituição financeira responsável pela transação, ele transmite com segurança as informações de pagamento, criptografa-as e as encaminha ao banco adquirente.

O banco adquirente então envia a transação ao emissor do cartão relevante para autorização. Uma vez autorizado, o gateway de pagamento comunica a resposta ao site do lojista, finalizando a transação.

Recursos como detecção e prevenção de fraudes, cobrança recorrente e suporte para vários métodos de pagamento (cartões de crédito e débito, cheques eletrônicos, carteiras digitais e transferências bancárias) são parte integrante da funcionalidade de um gateway de pagamento.

Diferenciando gateways de pagamento e processadores de pagamento

No ecossistema de pagamento eletrônico, os gateways de pagamento e os processadores de pagamento estão interconectados, mas são elementos distintos.

Um gateway de pagamento é um software que conecta o site de um varejista à instituição financeira responsável pelo processamento da transação. Ele garante a entrega segura das informações de pagamento do cliente ao banco adquirente e responde ao site do comerciante após a aprovação da transação.

A
processador de pagamento, por outro lado, é uma instituição financeira que facilita a transferência eletrônica de fundos entre comerciantes e clientes. Ele lida com os aspectos técnicos da transação, como encaminhá-la ao emissor do cartão relevante e facilitar a liquidação por meio de redes bancárias.

Os processadores de pagamento também gerenciam os aspectos financeiros, incluindo o depósito de fundos nas contas dos comerciantes e o gerenciamento de estornos, se necessário.

Por que construir um gateway de pagamento?

Existem várias razões convincentes pelas quais as empresas investem na construção de um gateway de pagamento.

Primeiro, permite que os comerciantes reduzam as taxas de serviço de pagamento ignorando processadores de pagamento terceirizados e obtendo mais controle sobre o processo de transação. Isso pode levar a uma economia significativa de custos a longo prazo.

Em segundo lugar, a construção de um gateway de pagamento oferece às startups e empresas que operam em regiões carentes a oportunidade de oferecer sua própria solução de pagamento adaptada às necessidades específicas de seus clientes. Isso aumenta sua competitividade e fornece uma experiência de pagamento perfeita para seus usuários.

Além disso, o desenvolvimento de um gateway de pagamento permite que as empresas superem as limitações técnicas associadas aos serviços de marca branca e personalizem o processo de pagamento de acordo com seus requisitos exclusivos.

Ao construir seu próprio gateway de pagamento, as empresas podem garantir um alto nível de segurança, flexibilidade e escalabilidade, ao mesmo tempo em que fornecem uma experiência de pagamento perfeita e sem atrito para seus clientes.

Conclusão

Em 2023, o mercado de gateways de pagamento está passando por uma trajetória florescente, à medida que as empresas reconhecem cada vez mais a importância de estabelecer seus próprios gateways de pagamento. O crescimento robusto dessa indústria é impulsionado por fatores como a ampla adoção de pagamentos móveis, a presença generalizada de conectividade com a Internet e a crescente demanda por comércio online.

À medida que as transações digitais se tornam cada vez mais prevalentes, a necessidade de ter um gateway de pagamento proprietário torna-se ainda mais evidente. O cenário global está repleto de oportunidades, e as empresas que aproveitam o momento desenvolvendo seus gateways de pagamento devem colher os frutos desse mercado próspero.

Na próxima semana, compartilharei um
guia completo sobre como começar a criar seu próprio gateway de pagamento. Fique atento.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/24291/the-rise-of-proprietary-payment-gateways-a-market-analysis-and-opportunities?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs