A evolução dos pagamentos no mundo pós-FTX (Manish Malhotra)

Dado o aumento de bancos de pagamento, receita e outros - é imperativo que os processadores de pagamento forneçam uma experiência melhor, não apenas para clientes de varejo, mas também para PMEs. As tecnologias emergentes estão remodelando a forma como fazemos transações, principalmente com o surgimento de criptomoedas, CBDCs e outras moedas digitais.

O futuro do pagamento em um mundo web3 é difícil de prever com novas tecnologias e plataformas constantemente chegando ao mercado, desafiando o estrangulamento das instituições financeiras tradicionais no setor. Hoje, os consumidores têm mais opções do que nunca, o que está forçando muitos bancos e provedores de serviços financeiros a serem mais criativos na forma como se conectam aos clientes e fornecem serviços inovadores.

Fazendo dólares e sentido da Web3

Trabalhando neste setor, sempre me pergunto: 'como o pagamento irá convergir com as criptomoedas e a crescente popularidade do metaverso?' Está claro que o metaverso está tomando forma concreta, pois muitos de nossos clientes estão construindo sua presença virtual na plataforma, interagindo com clientes e outras marcas com visão de futuro. Consequentemente, os bancos estão analisando como lançar sua marca e serviços nesse espaço.

Existe um potencial significativo para atender clientes premium por meio da plataforma, proporcionando uma experiência mais imersiva e personalizada. No entanto, como os pagamentos digitais e a criptografia no local melhorarão a experiência do metaverso? Já vimos criptomoedas usadas para comprar outros ativos digitais, como NFTs e acessórios para avatares, e a Mastercard abriu recursos de negociação de criptomoedas para bancos para promover a leitura do pagamento digital.

De finanças descentralizadas e criptomoedas a empréstimos ponto a ponto, a tecnologia está transformando a maneira como as instituições interagem com mercados e consumidores, transferindo o poder e o controle para provedores de plataforma e disruptores digitais. No entanto, a mudança para finanças descentralizadas traz consigo inúmeras preocupações em relação à segurança cibernética, identidade digital, biometria e se essas plataformas podem processar pagamentos com rapidez e segurança suficientes para lidar com a verdadeira escalabilidade.

Mantendo velocidade, escala e segurança

Vários países da ASEAN também vincularam seus respectivos sistemas de pagamento em tempo real, como Cingapura, Tailândia e Malásia. Tendências semelhantes foram observadas na África, onde há uma pressão para que os sistemas de pagamento pan-africanos acelerem a liquidação, reduzam os custos, reduzam os riscos de liquidação e mitiguem o risco de liquidez. O desenvolvimento de serviços de pagamento transfronteiriços pode alavancar a infraestrutura e a tecnologia em tempo real existentes para fornecer visibilidade em tempo real e segurança cibernética contínua.

EBA Clearing, SWIFT e The Clearing House estão testando um serviço no final deste ano para facilitar pagamentos transfronteiriços imediatos (IXB). O programa já conta com a contribuição de 24 instituições financeiras, incluindo marcas como Bank of America, Deutsche Bank, JP Morgan e Wells Fargo.

O objetivo é melhorar os pagamentos transfronteiriços, aproveitando as opções de pagamento doméstico mais rápidas em uma rede abrangente de provedores. Os corredores de pagamento continuarão abrindo, o que deve tornar os pagamentos IXB mais seguros e contínuos para usuários com visibilidade em tempo real e suporte aos padrões de mensagem ISO 20022.

Outro exemplo dessa inovação internacional é o RTGS.global, uma rede de liquidez que fornece a infraestrutura exclusiva do banco para transformar transações internacionais, bloqueando e transferindo a propriedade da liquidez em tempo real. A infraestrutura da RTGS.global é nativa da nuvem, projetada para lidar com a velocidade, custos, opacidade e inacessibilidade de pagamentos internacionais.

O RTGS.global oferece suporte à criptografia de ponta a ponta usando APIs compatíveis com ISO 20022 para transmitir com segurança dados ricos juntamente com ordens de pagamento. Ao fornecer visibilidade em tempo real, o RTGS.global garante 'liquidez imediata' ao fornecer transações bilaterais para garantir visibilidade e insights em tempo real para bancos, clientes e reguladores.

Essas plataformas emergentes demonstram como uma parceria entre serviços financeiros e provedores de tecnologia pode elevar a velocidade, a escala e os padrões das transações financeiras em todo o mundo. Os bancos veem redução de custos operacionais e uma experiência mais intuitiva para os clientes. Enquanto isso, os provedores de plataforma exploram a rede, a experiência e as estruturas de provedores de serviços financeiros estabelecidos. Com sinergia entre tecnologia e finanças, podemos ajudar a impulsionar o financiamento inovador e sustentável globalmente.

Apoio Regulatório à Inovação

Os formuladores de políticas e as estruturas regulatórias são muitas vezes forçados a alcançar os inovadores tecnológicos, estabelecendo regras e padrões após o fato. Precisamos de um esforço conjunto para garantir que a regulamentação proteja as partes interessadas sem sufocar a inovação e a criatividade. É um equilíbrio delicado, mas ambos os lados podem aproveitar o conhecimento e a experiência do outro.

Espero que as inovações em tecnologia de pagamento que discuti melhorem o acesso financeiro, a alfabetização e a autonomia – principalmente em economias emergentes e carentes de serviços. Com os pagamentos cada vez mais digitalizados, as pessoas estão lentamente ganhando maior controle de seu dinheiro, enquanto a tecnologia continua melhorando a maneira como protegemos e investimos nossos recursos.

Historicamente, o controle financeiro foi restrito a um número seleto de instituições de longa data, por isso é encorajador ver criptomoedas, blockchain e outras plataformas de pagamento digital emergentes capacitar organizações e indivíduos, oferecendo mais oportunidades para transações e ganhos em escala, garantindo mais liberdade sobre o futuro financeiro das pessoas.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23889/the-evolution-of-payments-in-the-post-ftx-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs