Hoje, na Fintech, temos o prazer de falar com Adam Elliott, cofundador, presidente e CEO da ID Insight. A empresa oferece soluções de fraude de aquisição de conta e novas fraudes de conta para a comunidade de serviços financeiros.
Quem é você e qual é o seu histórico?
Eu sou Adam Elliott, presidente e cofundador da Informações de ID, que fornece soluções baseadas em plataforma para ajudar instituições financeiras, emissores de crédito, varejistas online e empresas de saúde a combater fraudes de identidade. Depois de me formar no St. Olaf College, em Minnesota, com graduação em matemática e especialização em ciência da computação, concluí meu mestrado em estatística na Penn State. Eu me tornei um programador por um tempo antes de fazer meu caminho para a Fingerhut, que era a segunda maior empresa de catálogos do país na época. Foi aí que comecei a detectar o bug de análise, antes mesmo de chamá-lo de análise. Após um breve período trabalhando para a Time Warner, acabei na Deluxe, onde chefiei seu Grupo de Análise, que me levou à ChexSystems, que era uma subsidiária da Deluxe. Enquanto estava na ChexSystems, liderei a equipe que construiu seu Departamento de Débito, que é realmente o que me levou ao lado fintech das coisas, criando risco e fraude para todos os bancos do país. E, claro, o ID Insight foi o próximo passo em minha jornada.
Qual é o seu cargo e quais são suas responsabilidades gerais?
Como presidente da ID Insight, estou envolvido em um pouco de tudo. Estou muito ativo no processo de vendas, desenvolvendo parcerias estratégicas e trabalhando com nossas equipes de produtos e tecnologia. E depois de todos esses anos, ainda estou imerso no lado da ciência de dados trabalhando com nossa equipe de ciência de dados em todas as novas tecnologias de aprendizado de máquina e IA que evoluíram ao longo dos anos.
Você pode nos dar uma visão geral do seu negócio?
Principalmente, oferecemos fraudes de aquisição de conta e novas soluções de fraude de conta para a comunidade de serviços financeiros. Somos únicos porque não apenas fornecemos dados e análises, mas também licenciamos nosso software de gerenciamento de casos que as instituições usam para configurar a solução e gerenciar investigações de fraude. Uma grande mudança para nós nos últimos anos é que investimos totalmente em ativos de dados digitais, à medida que o mundo financeiro está se movendo digitalmente em termos de abertura de novas contas e gerenciamento de contas.
Também evoluímos à medida que os esquemas de fraude evoluíram - nossas soluções evoluíram para impedir os novos esquemas de fraude que surgem. E estamos trazendo dados de diferentes fontes e os orquestramos juntos de maneira preditiva para ajudar nossos clientes a evitar novos esquemas de fraude.
Diga-nos como você é financiado.
Estamos inicializados. Realmente assumimos alguns dos primeiros investimentos individuais e nos autofinanciamos desde 2008. À medida que criamos lucro líquido, nosso modelo é investir de volta na empresa no lado da tecnologia.
Por que você começou a empresa? Para resolver quais problemas?
Comecei o ID Insight para resolver o principal problema de fraude de identidade. Percebemos há muito tempo, antes do ID Insight, que a fraude de identidade seria realmente um grande problema. Naquela época, a fraude de identidade ocorria de duas maneiras - o fraudador abria uma conta em nome de alguém ou assumia uma conta que a vítima já havia estabelecido.
Percebemos que um evento de mudança de endereço estava presente em ambos os tipos de fraude. Alguém preencheria um formulário com minhas credenciais, mas listaria um endereço alternativo onde receberia os cartões, os extratos, etc. Com a tomada de conta, o fraudador ligaria para minha instituição financeira para alterar o endereço e, em seguida, solicitaria que um cartão de substituição fosse enviado para esse endereço.
E percebemos que, olhando para todos os dados em torno dessas mudanças de endereço e aplicando analaytics aos dados, você poderia identificar as mudanças de endereço de alto risco. Por exemplo, por que Adam está repentinamente se mudando de uma bela casa suburbana nas Cidades Gêmeas, a 1,800 milhas de distância, para uma propriedade vazia na maior área de crimes do colarinho branco em Miami? O outro problema que continua ganhando força é reduzir o atrito. Qualquer lugar onde você possa automatizar o processo manual e reduzir o atrito para o cliente é crítico. A tecnologia permitiu isso e os bancos e cooperativas de crédito entendem que é uma questão competitiva. Quando construímos coisas, nos perguntamos: "como isso reduz o atrito para o cliente?"
Quem são seus clientes-alvo? Qual é o seu modelo de receita?
Nossos principais clientes-alvo até agora têm sido empresas de serviços financeiros de todos os tamanhos. Dependendo do tamanho da instituição e de seu relacionamento com nossos revendedores, os parceiros determinarão como os direcionamos. E nossos serviços se aplicam a outros setores. No momento, estamos avançando no comércio eletrônico e também se aplicam a seguros, saúde e muitos outros.
Nosso modelo de receita é a precificação baseada em valor, nossos clientes precisam mostrar um retorno sobre o investimento. Eles nos pagam por transação por meio de um modelo de transação baseado em clique / taxa de clique, e nós fornecemos o valor para impedir a fraude. Nossos clientes também nos pagam uma taxa de licenciamento por nosso software de gerenciamento de casos.
Se você tivesse uma varinha mágica, o que mudaria no setor bancário e / ou da FinTech?
Gostaria de ver o estabelecimento de uma rede nacional de consórcios de fraude que atravesse os mercados verticais. Pense nisso como uma agência de crédito, mas em vez de os serviços financeiros contribuírem com informações relacionadas ao crédito, eles estão contribuindo com suas experiências de fraude. Criamos nossa própria rede com nossos próprios clientes e eles adoram. Por exemplo, quando o Banco A nos informa que houve fraude associada ao número de telefone, se esse mesmo telefone aparecer no Banco B, eles saberão e impedirão. E se não apenas nossos clientes, mas todas as empresas de serviços financeiros contribuíssem e usassem uma rede como essa?
Qual é a sua mensagem para os grandes players do setor financeiro?
No geral, sua taxa de fraude é provavelmente muito baixa, mas há muitas coisas que não são contabilizadas em seu demonstrativo de resultados e que são relacionadas à fraude e não são refletidas nesse item de linha. Há algo a ser dito sobre a confiança do cliente - os clientes são as verdadeiras vítimas. Um grande player pode não pensar no número da fraude, mas isso se torna um problema total da marca. Se um cliente tiver sua conta assumida, ele não ficará feliz e, como uma instituição financeira ou varejista de comércio eletrônico, você precisa fazer a coisa certa.
Você tem que equilibrar o gerenciamento do P&L, protegendo sua marca, mantendo as perdas por fraude sob controle. Você também não deseja criar uma experiência onerosa para seus clientes legítimos. Você precisa se preocupar, além de evitar fraudes, com a experiência total do cliente e torná-la uma experiência segura e sem atrito.
Que telefone você está carregando e por quê? E quais são seus aplicativos móveis 'fintech' favoritos?
Estou usando o iPhone 13 e meu aplicativo de banco para pelo menos um dos meus cartões de crédito. Não há agências físicas associadas ao meu banco, portanto, a capacidade de depositar cheques, movimentar dinheiro e fazer tudo remotamente é crítica. Também acho que você precisa ser muito seletivo sobre quais aplicativos usar por causa de roubo de identidade - o banco que uso está na vanguarda da proteção. Não uso certos aplicativos ponto a ponto (P2P) porque eles estão repletos de lacunas de segurança.
De onde você tira as notícias do setor?
Eu presto atenção a Estratégias Bancárias BAI e O Conselho de Risco Mercante, e gosto de acompanhar os últimos relatórios de Dardo e Aite-Novarica.
Você pode listar três pessoas que você classifica no setor FinTech que deveríamos seguir no Twitter?
Eu gosto de seguir @briankrebs para descobrir o que ele está sugerindo fazer em relação às violações de dados e segurança. Eu também sigo @spirosmargaris que é grande na frente de FinTech e investiga tecnologias de IA e blockchain. E eu sigo @MinneAnalytics para acompanhar o que a comunidade local de análise e ciência de dados em Minnesota está falando.
Qual é o melhor produto ou serviço FinTech que você viu recentemente?
Eu admiro o Plataforma Notifi da Fiserv por causa de como eles possibilitaram a comunicação digital e móvel com o cliente. Notificação permite que os bancos da comunidade escolham sobre o que desejam ser alertados e como recebem esses alertas. A Fiserv criou uma solução que antes só estava disponível para grandes bancos, mas eles podem entregar a um custo que até mesmo os menores bancos podem pagar.
Finalmente, vamos falar de previsões. Quais tendências você acha que definirão os próximos anos no setor de FinTech?
O primeiro é o aspecto global - porque os bancos estão se tornando mais internacionais à medida que o mundo fica menor, os bancos estão ganhando espaço internacional, o que está levando a uma rede de dados global, que por sua vez está levando a novas fraudes internacionais.
Em segundo lugar está o Bitcoin. As mesmas práticas de fraude e anti-lavagem de dinheiro (AML) que cercam nossa moeda tradicional em serviços financeiros serão expandidas para cobrir o Bitcoin.
Por fim, surgirá a identidade digitalizada, combinando todos os elementos de identidade física e digital. As violações de dados reduziram a confiança nas credenciais de identidade a quase zero. O que surgirá será uma rede de identidade confiável (ou redes) com base na experiência.
- "
- a
- habilidade
- Sobre
- Conta
- em
- endereço
- AI
- Todos os Produtos
- já
- AML
- analítica
- contra lavagem de dinheiro
- qualquer lugar
- app
- Aplicação
- Aplicar
- Aplicando
- Aplicativos
- ÁREA
- por aí
- Ativos
- associado
- por WhatsApp.
- automatizar
- disponível
- fundo
- Bank
- Bancário
- bancos
- Porque
- tornando-se
- antes
- MELHOR
- Pós
- Pouco
- Bitcoin
- blockchain
- tecnologias blockchain
- interesse?
- violações
- bolha
- Bug
- construir
- Prédio
- negócio
- chamada
- Cartões
- Cuidado
- transporte
- Chefe executivo
- certo
- alterar
- Cheques
- Escolha
- Cidades
- clientes
- Co-fundador
- Faculdade
- Comunicação
- comunidade
- Empresas
- Empresa
- competitivo
- computador
- Ciência da Computação
- contribuiu
- poderia
- país
- cobrir
- crio
- criado
- Credenciais
- crédito
- Cartões de crédito
- Cooperativas de crédito
- Crime
- crítico
- Moeda
- cliente
- experiência do cliente
- Clientes
- dados,
- Violações de dados
- ciência de dados
- Dependendo
- Determinar
- em desenvolvimento
- DID
- diferente
- digital
- identidade digital
- digitalmente
- e-commerce,
- Cedo
- Loja virtual
- elementos
- permite
- estabelecido
- etc.
- Evento
- eventualmente
- tudo
- exemplo
- expandido
- vasta experiência
- Experiências
- financiar
- financeiro
- Instituições financeiras
- serviços financeiros
- FinTech
- seguir
- seguinte
- Frente
- fraude
- da
- frente
- financiado
- ganhando
- Geral
- obtendo
- Global
- vai
- Grupo
- feliz
- saúde
- ajudar
- Alta
- Início
- Como funciona o dobrador de carta de canal
- HTTPS
- identificar
- Identidade
- Passiva
- Individual
- indústrias
- indústria
- Notícias da indústria
- INFORMAÇÕES
- introspecção
- Instituição
- instituições
- com seguro
- Internacionais
- investimento
- Investimentos
- envolvido
- iPhone
- emitem
- IT
- Trabalho
- viagem
- Guarda
- manutenção
- Saber
- grande
- Maior
- maior
- mais recente
- principal
- aprendizagem
- levou
- Licença
- Licenciamento
- Provável
- Line
- Lista
- pequeno
- local
- longo
- procurando
- gosta,
- máquina
- aprendizado de máquina
- moldadas
- principal
- Fazendo
- gerencia
- de grupos
- gestão
- maneira
- manual
- Mercados
- matemática
- Comerciante
- poder
- Móvel Esteira
- modelo
- dinheiro
- mais
- mover
- em movimento
- líquido
- rede
- redes
- notícias
- número
- oferecer
- online
- aberto
- abertura
- Outros
- próprio
- p2p
- Parceiros
- parcerias
- Pagar
- peer to peer
- Pessoas
- físico
- plataforma
- jogador
- players
- ponto
- Previsões
- presente
- presidente
- bastante
- preços
- primário
- problemas
- processo
- Produto
- propriedade
- proteção
- fornecer
- fornece
- realizado
- receber
- recentemente
- reduzir
- relacionamento
- Relatórios
- solicitar
- responsabilidades
- varejista
- varejistas
- retorno
- receita
- Risco
- seguro
- Dito
- vendas
- mesmo
- esquemas
- Ciência
- setor
- segurança
- seletivo
- serviço
- Serviços
- desde
- Tamanho
- So
- Software
- solução
- Soluções
- RESOLVER
- alguns
- Alguém
- algo
- falar
- começo
- começado
- Estado
- Declaração
- declarações
- estatística
- Ainda
- Estratégico
- subsidiário
- Converse
- falando
- Target
- Profissionais
- Tecnologias
- Tecnologia
- conta
- condições
- A
- roubo
- coisa
- coisas
- Através da
- tempo
- Título
- hoje
- juntos
- tradicional
- transação
- Tendências
- Confiança
- tipos
- compreender
- sindicatos
- único
- us
- usar
- valor
- baseado em valor
- vítimas
- maneiras
- O Quê
- enquanto
- QUEM
- trabalhar
- mundo
- do mundo
- seria
- anos
- investimentos
- zero