A Arch é uma nova plataforma de empréstimo para investidores com ativos alternativos, incluindo criptomoedas, que buscam acesso à liquidez sem vender seus investimentos.
arco é uma empresa de tecnologia financeira que está revolucionando o empréstimo de ativos alternativos. A sua plataforma permite-lhe obter uma empréstimo único garantido por suas participações criptográficas combinadas. A garantia é mantida com segurança pelo custodiante número um de criptomoedas regulado pela SEC, BitGo, garantindo que seus ativos permaneçam intocados em suas carteiras frias e sejam devolvidos a você quando o empréstimo for concluído.
A empresa foi fundada em fevereiro de 2022 pelos cofundadores Dhruv Patel (ex-Brex e Bridgewater) e Himanshu Sahay (ex-Snap, Bird e Tinder). Ambos lutaram consistentemente para acessar dívidas ao procurar empréstimos contra seus ativos alternativos, como criptomoedas e private equity, assim como seus amigos. A Arch está construindo uma empresa de serviços financeiros de última geração voltada para esses indivíduos, com o objetivo de oferecer uma pilha completa de produtos financeiros em todas as classes de ativos para atender a essas necessidades, começando com empréstimos.
A Arch arrecadou US$ 2.75 milhões em uma rodada pré-semente de empresas de capital de risco de primeira linha, incluindo Tribe Capital, Castle Island Ventures e Picus Capital, bem como uma variedade de fundadores e operadores no ecossistema fintech e cripto.
A necessidade de soluções alternativas de empréstimo
A indústria de empréstimos tradicional é globalmente bem estabelecida, mas os investidores em ativos alternativos, como criptomoedas e ações em empresas pré-IPO de alto valor, normalmente não conseguem acessar dívidas lastreadas por esses ativos.
Embora a indústria de empréstimos criptográficos ainda esteja em seus estágios iniciais, muitos dos principais players no espaço já falharam devido à má gestão de riscos e operando em áreas regulatórias cinzentas. Isso criou uma necessidade significativa de um credor seguro e regulatório como o Arch. Empréstimos contra outros ativos alternativos também é uma indústria emergente, ainda sem grandes players estabelecidos. Indivíduos financeiramente sofisticados viram sua alocação para esses ativos alternativos aumentar exponencialmente na última década, graças ao surgimento de grandes empresas apoiadas por capital de risco e à indústria de criptografia. Isso levou a uma grande lacuna para plataformas alternativas de empréstimo de ativos robustas e regulamentadas para atender às necessidades desses clientes.
Finanças Centralizadas (CeFi) vs. Finanças Descentralizadas (DeFi)
Os empréstimos financeiros descentralizados envolvem pools de capital que os usuários podem acessar por meio de contratos inteligentes. Esses contratos gerenciam os contratos de empréstimo e assumem a responsabilidade de concluir o empréstimo, devolver as garantias ou liquidá-lo em caso de inadimplência. Dados os requisitos estritos de resposta de chamada de margem (geralmente dentro de 1 hora) e nenhum serviço humano ao cliente disponível, os mutuários geralmente correm mais risco de perder seus ativos por meio de liquidação em DeFi em relação a CeFi. Além disso, o sistema DeFi pode ser difícil de navegar e os empréstimos garantidos por várias criptomoedas não são possíveis.
Uma desvantagem significativa dos empréstimos DeFi é que eles são tipicamente empréstimos de taxa variável, o que pode torná-los menos atraentes para empréstimos de prazo mais longo. Como resultado, os empréstimos DeFi geralmente têm duração mais curta (menos de um mês).
Os empréstimos CeFi da Arch oferecem muitos dos benefícios do DeFi, incluindo configuração e financiamento instantâneos de empréstimos, além de vantagens adicionais, como empréstimos de longo prazo com taxas fixas, financiamento em dólares americanos fiduciários ou stablecoins USDC e várias notificações de chamada de margem para a comunicação escolhida pelo usuário métodos. A experiência do usuário é simples e fácil de usar, sem nenhuma das complexidades do DeFi, como ponte, troca ou encapsulamento. Os usuários simplesmente enviam suas garantias e recebem o financiamento. Eles assinam eletronicamente documentos de empréstimo do mundo real com um credor regulamentado nos EUA (Arch) e têm a garantia de saber que seus ativos são mantidos em um fundo de custódia qualificado regulado pela SEC com sede nos EUA (BitGo).
Proposta de valor única da Arch
Arch oferece uma oportunidade única para os usuários tirarem uma empréstimo único contra todo o portfólio de ativos alternativos, incluindo uma gama diversificada de criptomoedas e ativos digitais. Isso fornece aos usuários uma aumento significativo na liquidez, permitindo-lhes obter mais dinheiro de um empréstimo. Além disso, a Arch oferece cronogramas de amortização mensais e somente juros, permitindo a máxima flexibilidade. Como a Arch continua a se expandir para outras classes de ativos, como ações públicas e empresas privadas de alto valor, esse empréstimo único oferecerá apenas mais oportunidades para os investidores alavancarem seus ativos com facilidade.
Arch é reconhecido por sua focalizar abordagem de segurança e regulamentação em primeiro lugar:
- O Arch está atualmente disponível em 31 estados nos Estados Unidos.
- Os ativos do cliente são mantidos de forma segura com a BitGo Trust Company, Inc., o principal custodiante regulado pela SEC com sede nos EUA, em um fundo de Dakota do Sul. Ao contrário de outras empresas que autocustódiam ativos, que não são regulados pela SEC, A Arch usa o BitGo como um custodiante qualificado para garantir que os ativos do usuário estejam seguros e protegidos. Em meio à falência de vários credores criptográficos devido à rehipotecação de fundos sob custódia, A Arch nunca toca nas garantias do usuário e não gera nenhum rendimento nos fundos do cliente. Os fundos do cliente são sempre mantidos em custódia 1:1.
- Arch trabalha com melhores parceiros em KYC, custódia e processamento de pagamentos para garantir empréstimos seguros.
O fluxo totalmente automatizado do Arch permite que os usuários iniciem o aplicativo e recebam o empréstimo em sua conta bancária ou carteira criptográfica em apenas 5 minutos. Com o Arch, os usuários podem acessar o capital de que precisam com confiança no processo de empréstimo seguro e eficiente.
Os planos futuros de Arch
Arch pretende se tornar o principal destino financeiro para indivíduos de maior renda e maior patrimônio líquido. Para atingir esse objetivo, a Arch planeja expandir as classes de ativos contra as quais empresta. Isso incluirá ações públicas, ações em negócios privados pré-IPO e imóveis. Além disso, a Arch planeja oferecer contas em dinheiro com seguro FDIC de alto rendimento e produtos de investimento para seus clientes.
O programa de referência do Arch
O Arch está lançando um programa de referência que recompensa os usuários por trazerem seus amigos para a plataforma. O programa oferece os seguintes benefícios com base no número de indicações:
- Indicando 1 pessoa: aumento de 10% no LTV
- Indicando 3 pessoas: aumento de 10% no LTV E Redução de 1% na TAEG
- Indicando 5 ou mais pessoas: aumento de 15% no LTV E Redução de 1% na TAEG
Além disso, cada pessoa indicada receberá uma redução de 0.50% na APR em seu primeiro empréstimo.
Como começar com o Arch
- Comece a usar o Arch agora ou assista a este guia passo a passo sobre como usar a plataforma Arch e solicitar um empréstimo.
- Siga-nos no Linkedin e Twitter, onde escrevemos consistentemente sobre empréstimos, ativos alternativos e o ecossistema em torno deles, além de compartilhar notas úteis sobre como e por que tomar empréstimos contra seus ativos, dependendo de seus casos de uso.
- Confira o Blogue do arco para obter conteúdo regular sobre o que a equipe do Arch está fazendo e conselhos sobre como navegar em suas finanças em geral.
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- Fonte: https://thedefiant.io/arch-lending-secure-loans-against-alternative-assets-starting-with-crypto/
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