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Como o próprio nome sugere, um stablecoin é um tipo de criptomoeda digital desenvolvida para manter um valor fixo ou estável. Por serem ativos altamente voláteis, as criptomoedas podem ser difíceis de usar nas transações diárias. Um papel vital de qualquer moeda é a sua capacidade de atuar como meio de troca e armazenamento de valor monetário. Por exemplo, se você planeja comprar maçãs daqui a três dias usando Ethereum, o número de maçãs que você poderá comprar poderá variar bastante nesse período de três dias. Se você sabe que precisa comprar uma determinada quantidade de maçãs em um futuro próximo, será mais prático comprá-las usando moeda fiduciária como o dólar americano, porque o dólar mantém um valor estável por longos períodos de tempo. Os clientes provavelmente hesitarão em usar uma moeda se não tiverem como saber qual será o seu poder de compra no futuro próximo.
Os Stablecoins agregam valor aos seus usuários, fornecendo-lhes uma criptomoeda de baixa volatilidade que mantém um nível de poder de compra estável por longos períodos de tempo. Esse recurso permite que os clientes usem stablecoins como um melhor meio de troca. As stablecoins estão vinculadas a ativos subjacentes que ajudam a atrelar seu preço a ativos mais estáveis, como o dólar americano. É importante notar que, ao contrário de criptomoedas como Bitcoin, a grande maioria das stablecoins obtém seu valor de ativos de reserva que podem ser resgatados pela stablecoin. Esses ativos de reserva podem consistir em uma ampla gama de ativos, como moedas fiduciárias, cripto e commodities.
As stablecoins podem ser divididas em dois grupos: stablecoins centralizadas que mantêm suas garantias fora da cadeia e stablecoins descentralizadas que mantêm suas reservas de stablecoins na cadeia.
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Como os Stablecoins ganham dinheiro
Os modelos de negócios e fluxos de receita das empresas de stablecoin variam dependendo se são uma stablecoin centralizada ou descentralizada.
Stablecoins centralizadas são stablecoins que mantêm seus ativos de reserva fora da cadeia. Estes activos de reserva são controlados por uma autoridade central ou instituição financeira. É importante observar que uma stablecoin apoiada por uma grande quantidade de ativos não criptográficos provavelmente será uma stablecoin centralizada fora da cadeia. Exemplos dessas stablecoins incluem Tether, USDC, Paxos Standard e o dólar Gemini.
As stablecoins centralizadas geram receitas de diversas maneiras. Uma das maneiras mais importantes pelas quais as empresas de stablecoin ganham dinheiro é por meio de empréstimos e investimentos de curto prazo. Estas empresas pegam uma parte dos activos de reserva e emprestam-nos a outros para ganhar juros, contando com a improbabilidade de que um grande número de detentores de stablecoins resgatem as suas garantias de uma só vez. Este método reflete a forma como um banco opera, emprestando o dinheiro que os clientes colocam em contas de poupança. Um exemplo seria quando a Tether emprestou US$ 1 bilhão à Celsius Network em outubro de 2021. Alex Mashinsky, CEO da Celsius Network, confirmou que a rede pagaria à Tether uma taxa de juros de 5% a 6% ao ano. Portanto, este acordo irá gerar Tether entre US$ 50 a US$ 60 milhões de dólares por ano.
Outro exemplo de empresas centralizadas de stablecoin que participam de empréstimos e investimentos é a Circle. Circle é a empresa que desenvolveu o USDC em colaboração com Coinbase Global Inc. (NASDAQ: MOEDA). Em julho de 2021, a Circle reconheceu que 61% das reservas de USDC estavam em dinheiro ou equivalentes de dinheiro, enquanto o restante foi investido em uma variedade de ativos, como certificados de depósito, títulos corporativos, títulos municipais, títulos do Tesouro dos EUA e papel comercial.
As stablecoins centralizadas também geram receita por meio da cobrança de taxas de emissão e resgate. Você incorre em taxas ao criar stablecoins ao entregar garantias ou ao resgatar suas stablecoins pela garantia original. Essas taxas tendem a ser relativamente pequenas, com o Tether cobrando uma taxa de resgate de 0.1%. No entanto, o Tether tem uma taxa mínima de retirada de US$ 1,000 dólares para desencorajar resgates de baixo volume.
Stablecoins descentralizadas são stablecoins que mantêm seus ativos de reserva on-chain usando outras criptomoedas e contratos inteligentes. Este processo ajuda a resolver os problemas de transparência que os fornecedores centralizados de stablecoin enfrentam. Essas stablecoins usam contratos inteligentes para eliminar a necessidade de terceiros. As stablecoins descentralizadas geralmente emitem uma taxa adicional criptomoedas junto com a criptomoeda estável indexada que atende a diferentes propósitos, como governança e divisão de receitas. Por exemplo, o token MKR do MakerDao é o token de governança mais volátil, enquanto o token DAI é o stablecoin indexado.
O token MKR do MakerDao também oferece direitos a juros sobre garantias. Os juros, conhecidos como taxa de estabilidade, são pagos em tokens MKR, que são posteriormente queimados. A queima diminui a oferta de MKR e deve levar a um aumento no preço. Muitos projetos de stablecoin descentralizados emitem criptomoedas como pagamento e incentivos para a equipe fundadora. As organizações autônomas descentralizadas (DAOs) por trás das stablecoins descentralizadas podem então votar para emitir mais desses tokens para recompensar grupos ou indivíduos que desempenham funções vitais no projeto.
Vale a pena investir em stablecoins?
Stablecoins podem servir como um excelente investimento e fornecer uma ampla gama de oportunidades de investimento. No entanto, é importante notar que as stablecoins têm enfrentado controvérsias recentes em relação às suas garantias. É importante fazer a devida diligência em todos os investimentos, incluindo stablecoins.
Como ganhar dinheiro com stablecoins
Você pode ganhar dinheiro de várias maneiras investindo em stablecoins. Observe que apenas manter stablecoins não renderá dinheiro, uma vez que o valor está indexado para permanecer no mesmo valor. Você pode ganhar juros sobre suas stablecoins emprestando-as em vários protocolos. Por exemplo, em março de 2022, emprestar seus tokens DAI no Compound paga um rendimento percentual anual (APY) de 2.56%, enquanto emprestar USDC paga um APY de 2.03%.
Você pode ganhar até uma taxa percentual anual (APR) de até 9% em stablecoins criando uma conta criptografada com juros em uma plataforma como Gemini, Hodlnaut ou Celsius. Essas plataformas oferecem taxas de juros competitivas para stablecoins e, dependendo da stablecoin que você escolher, você pode ganhar entre 5% a 9% anualmente com menos risco do que com criptomoedas tradicionais.
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A missão declarada de Hodlnaut é ajudar os investidores individuais a tirar o máximo proveito de suas criptomoedas. A empresa faz parceria com instituições como Fireblocks, Jumio, Nexus Mutual e Okcoin para possibilitar o investimento estável em criptomoedas.
- Quem quiser economizar para o futuro
- Proprietários de criptomoedas que não querem ser investidores ativos
- Investidores que buscam diversificar seus portfólios
- Taxas de juros de qualidade para contas de poupança
- Navegação fácil e um aplicativo móvel poderoso
- Informações para o proprietário de criptografia iniciante até o comerciante avançado
- Sem seguro FDIC ou SIPC
- A equipe de atendimento ao cliente não está disponível por telefone
A Celsius Network é uma plataforma que permite comprar, emprestar e pagar em mais de 30 criptomoedas.
Do ponto de vista do usuário, ele atua como algo entre uma conta poupança e uma carteira de investimentos. Os usuários também podem receber empréstimos não garantidos em seus criptoativos graças a um nível de centralização.
O risco que geralmente vem com a negociação de criptomoedas é menor, no entanto, graças ao modelo de negócios exclusivo da Celsius. Todos os depósitos são segurados até $ 100 milhões e não há limitações de retirada, taxas ou períodos de bloqueio para que você possa sacar sempre que precisar, assim que precisar.
No geral, a Celsius Network oferece uma maneira menos complicada e de menor risco para iniciantes e HODLers para comprar e manter criptomoedas enquanto obtém retornos constantes em seus investimentos.
- Renda passiva
- Investidores cripto
- Iniciantes
- Recompensas de até 15% APY pagas semanalmente
- Plataforma móvel fácil de usar
- Disponível em mais de 100 países
- Pagamentos instantâneos e sem taxas usando o CelPay
- Ótimo programa de fidelidade
- Recursos educacionais mínimos
- Criptomoedas limitadas
- Centralizada
A Gemini é uma exchange e custodiante de criptomoedas que oferece aos investidores acesso a mais de 100 moedas e tokens. Fundada nos EUA, a Gemini está se expandindo globalmente, principalmente na Europa e na Ásia. As ofertas incluem grandes projetos de criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum, e altcoins menores, como Orchid e 0x.
A Gemini é uma das únicas corretoras com várias opções de plataforma com base no nível de habilidade. Os novos investidores vão adorar a interface simplificada dos aplicativos móveis e da web da Gemini, enquanto os investidores avançados podem apreciar todas as ferramentas que vêm com o ActiveTrader.
Além de uma série de opções de plataforma, os usuários do Gemini também têm acesso a hot wallets segurados para armazenar tokens sem se preocupar com o roubo de ativos digitais. Saiba mais sobre o que Gemini pode fazer por você em nossa análise.
- Novos investidores em busca de um aplicativo simples para celular e web
- Day traders que desejam usar ferramentas de análise técnica
- Usuários que procuram um balcão único para comprar, vender e armazenar todas as suas criptomoedas
- Inscrições fáceis e rápidas - podem começar em apenas 5 minutos
- Diversas plataformas para acomodar traders de todos os níveis de habilidade
- Carteiras quentes incluem seguro para proteger contra roubo e tentativas de hacking
- Cobre uma comissão e uma taxa de conveniência para usuários que compram e vendem por meio de aplicativos para desktop ou dispositivos móveis
Você deve usar stablecoins?
Stablecoins podem ser especialmente úteis se você deseja pedir dinheiro emprestado em protocolos de empréstimo descentralizados, como Compound e Aave. Eles são uma parte vital do financiamento descentralizado (DeFi) ecossistema. Nesses protocolos, os usuários fornecem garantias para empréstimos de fundos. Os utilizadores devem fornecer garantias excessivas ou, por outras palavras, fornecer mais valor em garantia do que o activo que é emprestado. Se o valor da garantia cair em relação ao ativo emprestado, o usuário é liquidado e perde a garantia. As stablecoins são úteis quando usadas como garantia nesses protocolos de empréstimo e empréstimo porque apresentam menor risco de liquidação.
Como os Stablecoins são financiados?
Stablecoins são financiados por seus usuários. Uma stablecoin é criada quando um usuário opta por bloquear garantias para cunhar uma stablecoin.
Perspectiva do Stablecoin para 2022 e além
A grande maioria das stablecoins deve permanecer no mesmo valor em 2022. No entanto, as stablecoins apresentam o risco de uma corrida bancária se a stablecoin não tiver o respaldo adequado. Algumas stablecoins enfrentaram recentemente controvérsias sobre se realmente possuem a quantidade de garantias que reivindicam.
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