Desconstruindo a evolução do setor de fintech na Ásia

Desde que o termo 'fintech' foi cunhado pela primeira vez no início de 2010, o setor de tecnologia financeira e o ecossistema ao seu redor passaram por uma evolução massiva. Um clima econômico flutuante viu algumas startups abrirem o capital, enquanto outras faliram – enquanto isso, o ritmo da inovação testemunhou novas tecnologias, modelos de negócios e as modificações regulatórias necessárias para lidar com esse ambiente em rápida mudança.

Para descobrir mais sobre a direção do setor de fintech e quais tendências estão se desenvolvendo em diferentes territórios da Ásia, o editor-chefe da Fintech News Malaysia, Vincent Fong, organizou um webinar virtual com Terry Chan, diretor de finanças e conformidade da QFPay; acompanhado por Robert George Padin, líder do país filipino Spenmo; com Vitavin Ittipanuvat, Diretor Executivo de Empreendimentos da Vertex Sudeste Asiático e Índia; e Franco Manuel, o Master Principal Solution Consultant da Oracle Net Suite.

Observações do setor de fintech na Ásia

“Acho que o [momento] mais empolgante da fintech é agora”, disse Terry. “Hong Kong agora está alcançando alguns regulamentos de criptografia e alguns regulamentos de pagamentos na área de fintech.”

Ele continuou que o governo agora está entrando em ação para introduzir regulamentação mais inclusiva, com o a maioria recentemente proposta pela Securities and Futures Commission (SFC) de Hong Kong para permitir que investidores de varejo acessem serviços de negociação fornecidos por operadores de plataforma de negociação de ativos virtuais licenciados. De acordo com o atual quadro regulamentar estabelecido em 2018, as plataformas de negociação só podiam oferecer os seus serviços a traders profissionais e clientes institucionais.

Terry sente que é melhor para o governo intensificar agora do que não, já que Hong Kong procura recuperar sua posição como um dos principais centros fintech. Em nítido contraste, George, da plataforma de gerenciamento de gastos B2B Spenmo, diz que, como economia em desenvolvimento, a confiança nos bancos tradicionais é alta nas Filipinas e a conscientização sobre incidentes bancários globais, como o colapso do Banco do Vale do Silício são relativamente baixos.

No entanto, George acredita que um mercado em desenvolvimento se beneficiará com o fortalecimento do ecossistema de software, como a implementação de bancário como serviço software “para realmente ajudar os empresários”. Vitavin, da Vertex Ventures, concordou com a avaliação da economia em desenvolvimento, mas observou que mobile banking é amplamente aceito Na Tailândia.

Vitavin apontou que nem todas as fintech altamente disruptivas terão um bom desempenho no Sudeste Asiático, e algumas empresas fintech conquistaram o mercado simplesmente fazendo as coisas básicas corretamente, e Vincent rebateu que o ritmo da inovação em diferentes países pode gerar resultados diferentes - usando P2P e equity crowdfunding como exemplos que têm ultrapassou o financiamento de VC na Malásia nos últimos dois anos.

Franco, por sua vez, disse que o setor de fintech oferece serviços e produtos financeiros exclusivos e, para esse fim, a NetSuite trabalha com empresas para atingir suas metas de negócios com a infraestrutura certa “que pode fornecer insights de negócios em tempo real, para que [as empresas] possam inovar, que eles possam responder proativamente a essas mudanças nos negócios.”

Os maiores problemas que a fintech pode enfrentar nesta década

Terry diz que, como fornecedora de soluções de pagamento, a QFPay enfrenta desafios para integrar pequenos comerciantes aos pagamentos digitais, citando questões fiscais e conjuntos de dados incompletos que não colocam os pagamentos em HK no mesmo nível da China, especialmente em transações B2B e B2C.

Jorge acrescentou que o dinheiro sempre foi rei nas Filipinas e, embora mais de 76 milhões de filipinos adultos agora usem uma carteira eletrônica como resultado da pandemia, o cenário de pagamentos B2B ainda conta uma história diferente. Nas Filipinas, a maioria dos pagamentos B2B ainda é realizada usando cheques de papel, um volume de US$ 200 bilhões ou mais por ano nas Filipinas.

A Fintech pode ajudar a melhorar os processos de pagamento B2B e reduzir os custos das transações internacionais, que eram muito exorbitantes nas Filipinas. “Desde a Spenmo, vamos realmente permitir que os empresários tenham visibilidade, conforto e controle sobre como, quando e por que o dinheiro está saindo de sua empresa.”

Quanto à Vertex Ventures, uma investidora em startups de alto crescimento no Sudeste Asiático e na Índia, Vitavin disse que uma das áreas interessantes seria como empresas de crédito desafiadoras com maior apetite por risco empréstimos ou produtos de crédito para o segmento de MPME (micro, pequena e média empresa) em grande parte carente.

Da mesma forma, Vincent questionou se os bancos digitais nas Filipinas estavam cumprindo seu papel de bancar os menos favorecidos, ao que George respondeu que a maioria dos bancos digitais era administrada por empresas estabelecidas, mas que “os reguladores estão trabalhando para realmente criar mais diversidade e mais concorrência, para realmente trazer reduzir as tarifas e os custos dos consumidores”.

Franco acrescentou que os bancos e provedores de pagamento precisam inovar e facilitar as transferências de dinheiro para serem mais acessíveis e baratas para os consumidores. 

Ambiente pós-pandemia moldando o setor de fintech

Vincent questionou como o aumento da taxa de juros do Federal Reserve destinado a conter a inflação nos EUA levou ostensivamente a uma menor liquidez para investidores e startups, e qual foi o impacto para os palestrantes. 

George disse que os VCs e investidores agora estão todos focados nos lucros brutos, mas Spenmo está se concentrando em ser eficiente com seu capital e as grandes apostas que faz para navegar nesse ambiente.

Do ponto de vista de um VC, Vitavin disse que os investidores seriam mais cuidadosos (e levariam mais tempo para decidir) ao analisar oportunidades de investimento, enquanto os fundadores deveriam ser mais disciplinados com eficiência de capital e avaliação para garantir uma melhor margem de segurança para todos os acionistas para uma boa saída.

Franco destacou a dicotomia entre crescer como uma nova empresa e adquirir clientes, que é um ato de equilíbrio que precisa ser gerenciado com as ferramentas de negócios certas para manter os custos gerenciáveis ​​enquanto aumenta a escala. 

“E é aí que O NetSuite os ajuda. Por ser um sistema puramente baseado em nuvem que não requer grandes investimentos de capital, você pode começar com poucos usuários”, continuou ele. “E à medida que você escala conforme cresce entre eles, aumenta o número de usuários. Portanto, é uma forma de permitir que eles cresçam ou diminuam, em relação às demandas da organização e do mercado”, mantendo a visibilidade das operações e focando na aquisição de clientes.

Para mais informações sobre o NetSuite e seus serviços, visite www.netsuite.com.sg/GrowHQSG para obter mais informações.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/