O surgimento de Pagamentos Recorrentes Variáveis (VRPs) marca um marco significativo no domínio dos pagamentos bancários abertos. Estas inovações não estão apenas a elevar os padrões de segurança, mas também a melhorar as experiências dos utilizadores, concedendo aos consumidores mais autoridade sobre as suas transações e proporcionando às empresas soluções de pagamento mais rápidas, económicas e fiáveis.
Os VRPs comerciais, também conhecidos como pagamentos “me-to-business”, estão emergindo como uma alternativa formidável aos métodos tradicionais de cartão registrado, simplificando as transações com seus varejistas on-line preferidos. No entanto, este novo mecanismo de pagamento, concebido para funcionar como uma alternativa aos débitos directos e aos sistemas de cartão registado, levanta questões importantes sobre a protecção do consumidor.
Desafios na adoção de VRPs comerciais
A adoção generalizada de VRPs comerciais nos bancos do Reino Unido e da UE ainda está numa fase inicial. Uma presença mais ampla no mercado é essencial para que comerciantes e bancos adotem este método de pagamento inovador.
Já testemunhámos a implementação bem-sucedida de VRP abrangentes em alguns setores, demonstrando os benefícios disponíveis tanto para as empresas como para os consumidores.
Salvaguardas do Consumidor com VRPs
Vários problemas podem surgir com pagamentos, incluindo valores incorretos, atrasos, produtos defeituosos ou fraude. Compreender as medidas de proteção em vigor para os consumidores é crucial.
As atuais proteções ao consumidor incluem estruturas como ATOL, CCR, CRA e ABTA. De acordo com a Lei dos Direitos do Consumidor, os usuários do VRP têm direito ao reembolso total dos produtos devolvidos. No sector das viagens, por exemplo, os clientes podem receber reembolso total se uma companhia aérea cessar as operações.
Uma das principais vantagens do open banking é a incorporação da Autenticação Forte do Cliente (SCA), que garante transações de pagamento mais seguras. Isto reduz o número de intermediários e potenciais pontos de vulnerabilidade, protegendo tanto as empresas como os consumidores contra fraudes e violações de dados.
No caso de um problema de VRP, as indústrias regulamentadas normalmente estabelecem processos de gestão de disputas tanto para comerciantes como para bancos. Estes mecanismos de reembolso existentes padronizam o processo, melhorando a experiência de pagamento para os consumidores.
As vantagens de escolher VRPs comerciais
Vamos examinar alguns dos principais benefícios dos VRPs comerciais em comparação com os métodos de pagamento tradicionais:
- Os VRPs não armazenam detalhes de cartão de crédito, como pagamentos com cartão registrado, apenas as informações da conta.
- Os consumidores desfrutam de mais flexibilidade com os VRPs em comparação com os horários e valores muitas vezes rígidos dos débitos diretos.
- Os VRPs exigem autorização do consumidor para cada pagamento, oferecendo maior controle e segurança.
- Como parte do esquema de pagamentos mais rápidos do open banking, os VRPs facilitam transferências de fundos quase instantâneas.
- Os consumidores podem facilmente revisar, aprovar ou cancelar pagamentos recorrentes por meio de suas plataformas bancárias online.
Futuros desenvolvimentos regulatórios para VRPs
O potencial dos VRPs comerciais para rivalizar com métodos estabelecidos como débito direto e cartão registrado, ao mesmo tempo que oferecem controle e segurança superiores, é notável. Contudo, a adopção generalizada depende da implementação cuidadosa de medidas regulamentares.
O Comité Conjunto de Supervisão Regulatória (JROC), co-liderado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e pelo Regulador dos Sistemas de Pagamentos (PSR), está a liderar um grupo de trabalho para expandir a implementação do VRP Comercial. A Fase 1, que visa indústrias de menor risco, como serviços financeiros regulamentados e empresas de serviços públicos, está prevista para começar no terceiro trimestre deste ano.
Simultaneamente, as propostas políticas estão a ser aperfeiçoadas e serão introduzidos novos princípios de fixação de preços. Esses desenvolvimentos estão preparados para reforçar a adoção do sistema bancário aberto, apresentando histórias de sucesso do setor em termos de taxas de conversão, experiência do usuário e redução de custos.
Abraçando VRPs em seu negócio
A Yapily permanece na vanguarda da inovação, desde a nossa ampla cobertura até as soluções de ponta que oferecemos. Foi a primeira plataforma bancária aberta a tornar o Commercial VRP uma realidade, juntamente com o Ant Group e o Hungry Panda. O VRP comercial é definitivamente algo a ser observado no futuro dos pagamentos de comércio eletrônico!
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