A infraestrutura bancária aberta é um divisor de águas para comerciantes, bancos e consumidores, reduzindo significativamente os custos, impulsionando uma maior conversão de pagamentos, proporcionando mais segurança e proporcionando liquidação instantânea.
À primeira vista, a adoção da nova tecnologia é forte, com o
Banco Aberto instituto registrando um aumento anual de 68.2% no uso até junho de 2023. No entanto, uma análise mais detalhada dos dados revela que grande parte desse crescimento decorre de recargas de contas e reembolsos de cartão de crédito.
A aceitação de pagamentos bancários abertos continua lenta para o setor de comércio eletrônico. Por que a falta de impulso?
Restrições de recursos
A maioria dos retalhistas registou uma contracção na procura do consumidor durante 2023, um ano que será lembrado pelas altas taxas de inflação e pelo aperto na bolsa. Os proprietários de empresas estão optando por se concentrar primeiro em questões críticas que afetam sua demanda e receita, deixando a redução de custos no final da lista de verificação. Embora os pagamentos bancários em tempo real possam ajudar a aumentar a conversão, eles são amplamente considerados como uma iniciativa de redução de despesas de transação.
Interoperabilidade
Muitos varejistas de comércio eletrônico usam carrinhos e ferramentas prontas para uso em suas lojas online, como Shopify e WooCommerce. Para que os pagamentos do open banking funcionem para um retalhista, estes precisam de se enquadrar no seu ecossistema mais amplo e estar disponíveis através de ferramentas e carrinhos de compras existentes. O desafio é que todas essas ferramentas foram construídas para integrar cartões de crédito. O Pay by Bank é diferente o suficiente dos cartões, pois tem despesas gerais de integração mais altas do que a maioria dos métodos de pagamento “normais” baseados em cartão.
Historicamente, o comércio eletrónico tem sido normalmente menos liderado pela tecnologia do que outros setores e tem menos recursos técnicos disponíveis, pelo que o custo da integração de “novas” tecnologias é mais difícil de suportar. Este é um problema solucionável com os PISPs que trabalham com PSPs e carrinhos, mas leva tempo e esses locais podem ser jardins murados de difícil acesso para os PISPs.
A importância da experiência de checkout
Os bancos demonstraram o seu apoio à revolução bancária aberta através do desenvolvimento de APIs públicas, mas a implementação não obrigatória em alguns mercados levou a experiências variadas dos clientes e a diferenças na disponibilidade de dados e informações.
A experiência do usuário de autenticação única no Reino Unido é percebida por alguns varejistas como não convertendo bem o suficiente. Eles consideram o VRP talvez bom o suficiente, mas sabemos quais são os desafios para preparar uma solução amplamente disponível. Por causa disso, em ecom, onde a conversão é tão crítica, é um risco maior para um comerciante dar o primeiro passo e experimentá-lo do que em outros setores. Quando combinado com o desafio da interoperabilidade, é fácil perder prioridade. Isto é agravado pelo facto de ninguém ter bons dados de conversão de ecom para contrariar este argumento.
Comercial
A vantagem comercial para muitos retalhistas de comércio eletrônico é menos atraente do que para outros setores, devido à sua margem de lucro. Se você vende uma TV com margem de 20%, faz menos sentido investir para economizar 1% do que se você recarregar a carteira e esse 1% for o seu maior custo fixo.
A “política” de pagamentos nos retalhistas ecom também é potencialmente subestimada pelos PISP. O clássico “daremos a você US$ 200 mil para entrar no seu acesso pago” não é algo simples de encontrar financiamento com muitas fintechs.
Onde está a oportunidade?
A integração de uma nova opção de pagamento é uma decisão séria para os comerciantes, exigindo educação do cliente e introduzindo mudanças nos processos contábeis e contábeis estabelecidos. No entanto, os benefícios dos pagamentos alimentados pelo sistema bancário aberto são grandes demais para serem ignorados; incluindo liquidação instantânea, taxas baixas, taxas reduzidas de fraude, reconciliação mais simples e maior conversão de clientes.
Deve ser colocada uma expectativa nos fornecedores de pagamentos dentro do ecossistema de comércio eletrónico para conceberem métodos inovadores de integração de pagamentos bancários abertos em infraestruturas de pagamento familiares e existentes, em vez de deixar que os comerciantes façam o trabalho pesado.
Uma vez removidas algumas das barreiras mencionadas acima, a oportunidade para as empresas de comércio eletrónico e os seus consumidores beneficiarem dos pagamentos bancários abertos é enorme. À medida que os corajosos primeiros adoptantes virem os benefícios, a adopção aumentará exponencialmente.
Até que isso aconteça, eles podem decidir esperar para ver.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25308/lack-of-momentum—why-is-e-commerce-falling-behind-in-open-banking-adoption?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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