Fim de semana do investidor de VC com ChatGPT tem como alvo seguradoras

Fim de semana do investidor de VC com ChatGPT tem como alvo seguradoras

Carimbo de data / hora: 7 de dezembro de 2023 4h23
O fim de semana do investidor de VC com ChatGPT tem como alvo as seguradoras PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

Donald Lacey, um investidor de risco baseado em São Francisco, decidiu provar que modelos de linguagem grande como o ChatGPT são realmente o futuro para a indústria de seguros.

Ele passou um fim de semana usando APIs da OpenAI para construir o que descreve como um sistema rudimentar para capturar solicitações de e-mail e responder usando apenas o site on-line e informações do produto disponíveis publicamente de uma seguradora. Ele optou por usar materiais da Prudential Plc.

“Eu precisava de um manual de apólices online e o site da AIA estava fora do ar, então fui com Pru”, disse ele, observando que fez isso sozinho, sem notificar a seguradora.

“Sou um investidor de risco, não um programador”, explicou ele numa conferência em Hong Kong, Insurtech Insights. Ele é diretor de investimentos da West Fork Capital, que investe em empresas de fintech e healthtech. “Mas agora posso fazer coisas que equipes de tecnologia realmente experientes em grandes empresas não conseguiam fazer há 18 meses.” Um aspecto fundamental dos LLMs é que ele confiou no ChatGPT para lhe dizer como escrever o código necessário.

Sua mensagem para as seguradoras é: entrem agora. Contanto que eles apenas alimentem seus chatbots com suas próprias informações e mantenham as conversas limitadas a coisas específicas, os perigos de alucinações ou erros serão aceitavelmente baixos.

Seguradoras despreparadas

“Em São Francisco, onde moro, todo mundo está pirando com os LLMs”, disse ele, “mas notei uma pronunciada falta de interesse ou apreciação pelo quão transformadora essa tecnologia provavelmente será para o setor de seguros”.

Muitos executivos estão cautelosos com as últimas novidades do Vale do Silício. Os seguros, como a maioria dos serviços financeiros, não foram perturbados pela tecnologia, seja ela vendas online, blockchain ou insights baseados em dados. O ChatGPT tem sido ridicularizado por sua propensão para besteiras e pode parecer enigmático, se não totalmente perigoso. As equipes jurídicas são especialmente cautelosas.

Lacey acredita que uma ferramenta bem construída pode mitigar esses riscos e, ao mesmo tempo, fornecer respostas rápidas e precisas aos e-mails dos clientes.

Seu experimento no porão é chamado Prudential Email Adviser. Ele conecta e-mails recebidos ao ChatGPT, que responde com base apenas em dados específicos fornecidos por Lacey.

Ele o escreveu usando Python 3, chaves de API da OpenAI (a empresa por trás do ChatGPT) e Anthropic, e do Gmail do Google. Ele carregou os documentos de política da Prudential Hong Kong e os relatórios anuais recentes para a nuvem (usando um serviço chamado Railway), o que levou 30 minutos e custou US$ 2. O produto final custa menos de 3 centavos por e-mail respondido, mas o principal custo fixo são os US$ 20 da assinatura mensal do ChatGPT.

Um técnico mais sofisticado poderia dimensionar isso para que fosse muito mais barato operar, mas seu projeto de fim de semana custa muito menos do que os milhões de dólares que as seguradoras gastaram em gerações anteriores de chatbots.

Ele não programou ao Conselheiro quais informações fornecer ou como responder. Ele apenas confiou no poder dos LLMs para tirar conclusões do conjunto de dados, neste caso, das informações públicas da Prudential. O modelo também funciona em chinês (caracteres tradicionais ou simplificados) e outros idiomas como o tagalo.

O que diz?

DigFin tentei. Você é o juiz (ou tente você mesmo, caro leitor, enviando um e-mail para ).

DigFin:

Olá, sou um cidadão americano de 53 anos, residente em Hong Kong. Que tipo de políticas de saúde de longo prazo vocês oferecem que seriam adequadas para mim? Obrigado.

Consultor de e-mail da Pru:

Obrigado por entrar em contato e considerar a Prudential para suas necessidades de saúde a longo prazo. Com base na sua idade e residência em Hong Kong, eu recomendaria nosso plano PRUhealth medical plus como uma opção adequada para seguro médico e de saúde abrangente. Este plano oferece ampla cobertura, incluindo proteção contra despesas médicas significativas, tratamentos especializados, como terapias contra o câncer, e benefícios aprimorados para reabilitação e outras necessidades médicas estendidas.

O plano PRUhealth medical plus oferece um alto limite anual de cobertura, de até HKD 14,000,000, e um limite vitalício substancial de HKD 60,000,000. Ele foi projetado para proporcionar tranquilidade, especialmente quando se considera os custos potenciais dos cuidados de saúde a longo prazo. O plano também inclui serviços de valor agregado, como hospitalização sem dinheiro e serviços de assistência emergencial, garantindo que você obtenha o suporte necessário, sempre que precisar.

Além do plano médico e de saúde, recomendo considerar nosso PRUHealth Critical Illness Extended Care III, que complementa seus cuidados de saúde de longo prazo, fornecendo cobertura para uma lista abrangente de 117 condições de doença. Esta apólice oferece vários sinistros para doenças críticas, incluindo câncer, ataque cardíaco e derrame, e inclui um Reforço de Benefícios para proteção extra nos primeiros 10 anos. Os prêmios são dispensados ​​sob certas condições, o que pode aliviar o estresse financeiro em tempos difíceis.

Juntos, esses planos ofereceriam uma abordagem abrangente às suas necessidades de saúde, abordando tanto despesas médicas imediatas quanto suporte para doenças críticas. É importante observar que o prêmio exato dependerá de vários fatores, incluindo níveis de cobertura escolhidos, franquias e seu estado de saúde. Para lhe fornecer um orçamento preciso e discutir melhor como esses planos podem ser adaptados às suas necessidades específicas, terei prazer em agendar uma consulta pessoal.

Informe um horário conveniente para você e poderei agendar uma reunião para discutir os detalhes e responder a quaisquer perguntas que você possa ter. Sua saúde e paz de espírito são nossas principais prioridades e estamos aqui para apoiá-lo em cada etapa do processo.

Muito bom! E quanto às perguntas de acompanhamento?

DigFin:

Que tipo de prêmios estou considerando? Preciso de um plano que eu possa pagar.

Consultor de e-mail da Pru:

Obrigado pela sua paciência. Entendo que a acessibilidade é uma preocupação fundamental para você ao considerar um plano de saúde de longo prazo. Com base nas informações que você forneceu e nos documentos que revisei, aqui está um resumo das opções que podem atender às suas necessidades:

1. **Plano PRUhealth medical plus**: Este plano abrangente de seguro médico e de saúde é adaptado para fornecer ampla cobertura, incluindo despesas médicas significativas e tratamentos especializados. Embora eu não tenha taxas de prêmio específicas para um cidadão americano de 53 anos que resida em Hong Kong, os prêmios geralmente são ajustados anualmente e são baseados em fatores como idade, sexo, nível do quarto, opções de franquia e estado de saúde. Para garantir a acessibilidade, você pode considerar a seleção de uma franquia mais alta, o que pode reduzir os custos do prêmio.

2. **Benefício de cuidados de longo prazo**: Disponível em determinadas apólices, este benefício oferece um pagamento mensal caso você precise de cuidados de longo prazo. Com opções de prazo de pagamento do benefício de 5 anos ou vitalício, você pode escolher o nível de cobertura que melhor se adapta ao seu orçamento. Os prêmios são dispensados ​​durante o pagamento do benefício mensal e o plano inclui check-up médico a cada 2 anos.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: Esta apólice oferece cobertura para uma lista de 117 condições de doença e permite vários sinistros para doenças críticas. Embora os prêmios exatos não estejam disponíveis sem um orçamento personalizado, você pode gerenciar os custos escolhendo um prazo de pagamento do prêmio mais longo ou optando por um valor garantido mais baixo para tornar os prêmios mais acessíveis.

Para lhe fornecer faixas premium específicas e personalizar um plano que se alinhe ao seu orçamento, precisarei de detalhes adicionais, como seu histórico médico, fatores de estilo de vida e o nível de cobertura que você procura. Seria mais benéfico ter uma consulta individual para discutir esses fatores e responder a quaisquer outras perguntas que você possa ter.

Por favor, deixe-me saber se você gostaria de marcar uma reunião pessoal ou se há um horário conveniente para uma ligação. Estou empenhado em ajudá-lo a encontrar um plano que não apenas atenda às suas necessidades de saúde, mas também esteja ao seu alcance financeiro.

Esta resposta não foi tão boa. Tendia a se repetir e na verdade não respondia à pergunta. Provavelmente isso ocorre porque as informações de preços não estão nos dados fornecidos ao ChatGPT. Por outro lado, a máquina não se envergonhou. Com um pouco de treinamento, a máquina provavelmente aprenderá a responder melhor a essa pergunta (seja com informações específicas ou, melhor ainda, enviando-as para um agente humano).

Ficamos um pouco atrevidos com nossa última consulta.

DigFin:

Obrigado. Uma última pergunta. O preço das ações da Prudential plc está apresentando desempenho inferior ao de seus principais concorrentes, como AIA e AXA. É seguro comprar uma apólice da Prudential ou devo considerar um concorrente?

Consultor de e-mail da Pru:

Obrigado por nos comunicar suas preocupações em relação ao desempenho do preço das ações da Prudential plc e suas implicações para a segurança de adquirir uma apólice nossa. Agradeço a oportunidade de responder à sua pergunta.

Embora o preço das ações possa ser influenciado por uma infinidade de fatores, incluindo o sentimento do mercado, as condições económicas e as expectativas dos investidores, não é diretamente indicativo da segurança ou da estabilidade financeira de uma companhia de seguros. A decisão de adquirir uma apólice deve basear-se na saúde financeira da seguradora, na qualidade dos seus produtos e na sua capacidade de cumprir as suas obrigações para com os segurados.

>A partir da análise do Relatório Financeiro Semestre de 2023 da Prudential plc, a empresa apresenta uma posição financeira robusta. Com um excedente de capital de 15.5 mil milhões de dólares e um rácio de cobertura de 295% no âmbito do quadro de supervisão a nível do grupo (GWS), a Prudential mantém uma forte posição de solvência. O perfil de liquidez é igualmente tranquilizador, com 5.920 mil milhões de dólares em caixa e equivalentes de caixa e 2.6 mil milhões de dólares em linhas de crédito comprometidas não utilizadas. Estas métricas sublinham a capacidade da Prudential de cumprir as suas obrigações financeiras, incluindo sinistros e benefícios de apólices, mesmo sob condições de tensão.

Além disso, as iniciativas estratégicas da Prudential centram-se no crescimento sustentável em mercados de elevado crescimento da Ásia e de África, e a empresa está a fazer investimentos significativos nos sectores da tecnologia e da saúde para reforçar a sua vantagem competitiva e melhorar a experiência do cliente. Esta abordagem voltada para o futuro foi projetada para contribuir para a estabilidade e o sucesso da empresa no longo prazo.

Dada a sólida adequação de capital, liquidez e iniciativas estratégicas proativas da Prudential, a empresa está bem posicionada para honrar seus compromissos com os segurados. O desempenho inferior do preço das ações em relação aos concorrentes não deve ser visto como uma medida isolada da capacidade da empresa de fornecer cobertura de seguro confiável.

Para garantir que você escolha uma apólice que se alinhe às suas necessidades e circunstâncias específicas, recomendo uma discussão detalhada com um consultor financeiro ou especialista em seguros. Eles podem ajudá-lo a avaliar os diferentes aspectos das apólices disponíveis, incluindo opções de cobertura, custos de prêmios e classificações de solidez financeira da seguradora.

Se você tiver mais dúvidas ou quiser discutir suas necessidades de seguro com mais detalhes, não hesite em entrar em contato comigo. Estou aqui para ajudá-lo a encontrar uma apólice que forneça a proteção necessária com a tranquilidade que advém da escolha de uma seguradora financeiramente segura e confiável.

Essa é uma resposta muito boa! A rigidez dos dados alimentados no sistema garantiu que o sistema permanecesse na linha corporativa.

Isso também sugere que as seguradoras podem experimentar levar isso para a próxima etapa, como oferecer dicas de vendas ou promoções de produtos. Lacey diz que as empresas podem até pensar maior: se ele pedisse ao ChatGPT para ajudá-lo a codificar em Python para construir este projeto de e-mail, uma empresa poderia pedir-lhe para sugerir programas em COBOL – a linguagem desatualizada usada por muitas pilhas de TI legadas, que apenas algumas mais antigas engenheiros sabem escrever? Poderia ajudar as instituições financeiras na transição para pilhas de tecnologia modernas.

E se um investidor de capital de risco puder escrever este chatbot em casa durante um fim de semana, as seguradoras agora precisarão gastar dezenas de milhões de dólares em plataformas empresariais de baixo código/sem código?

Lacey concluiu: “Vejo o setor de seguros como um negócio gigante habilitado pela tecnologia. Poucas indústrias têm o potencial de serem tão rapidamente transformadas pelo poder dos LLMs como as seguradoras.”

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