Para muitas pessoas, a tecnologia financeira é um tanto incidental. É uma parte passageira da vida quotidiana: interagimos com fintech quando enviamos dinheiro online, verificamos os nossos saldos bancários com os nossos telemóveis ou usamos uma aplicação para comprar criptomoedas.
No entanto, para grande parte do mundo fintech é muito mais. A tecnologia financeira pode e irá desempenhar um papel importante na forma como as sociedades se desenvolvem. Com o advento da acessibilidade à Internet, a fintech está alcançando um grupo maior de pessoas do que nunca.
Alternativa de conta bancária. IBAN da conta comercial.
Aqui estão algumas das maneiras mais importantes pelas quais a própria fintech está mudando e como a fintech está mudando o mundo.
Nº 1: A arquitetura de microsserviços está construindo serviços financeiros mais flexíveis e seguros
Nos primórdios da tecnologia financeira, a arquitetura de sistemas era muitas vezes criada de forma monolítica: os sistemas eram construídos como uma unidade única, alterável apenas através de alterações no código-fonte. Em alguns casos, este tipo de concepção significava que, se parte de um sistema de serviços financeiros falhasse, todo o sistema poderia ficar comprometido.
A arquitetura de microsserviços foi projetada para tornar os serviços financeiros digitais mais flexíveis e seguros. Esse tipo de projeto de sistema divide estruturas monolíticas em serviços menores e independentes que podem ser implantados para fins específicos.
Por exemplo, um projeto de sistema mais antigo poderia consistir em um serviço de pagamentos, um serviço de auditoria de crédito e um mecanismo internacional de transferência de dinheiro, todos combinados em um único software. Caso a empresa que operasse o software quisesse alterar o serviço de auditoria de crédito, teria que atualizar todo o sistema de uma só vez.
No entanto, com uma arquitetura de microsserviços, o serviço de pagamentos, um serviço de auditoria de crédito e um mecanismo internacional de transferência de dinheiro ainda poderiam operar dentro do mesmo ecossistema como entidades separadas e independentes. Portanto, se o operador do sistema quisesse fazer alterações no serviço de auditoria de crédito, poderia fazê-lo sem perturbar nenhuma das outras peças do sistema.
Embora este conceito arquitetónico possa ser aplicado no mundo dos serviços financeiros centralizados, parece inspirar-se no conceito de ‘legos de dinheiro’ que veio da esfera das finanças descentralizadas (DeFi).
Nº 2: As finanças descentralizadas (DeFi) são maiores e mais diversificadas do que nunca
Sete meses após o início de 2021, as finanças descentralizadas estão maiores do que nunca. No início do ano, o valor total bloqueado (TVL) no ecossistema DeFi era equivalente a cerca de US$ 20 bilhões; hoje, o TVL do DeFi é de aproximadamente US$ 56 bilhões. No seu pico em maio, o TVL foi de cerca de 90 mil milhões de dólares.
À medida que o tamanho do ecossistema DeFi continua a crescer, também aumenta o número de casos de uso de DeFi. As plataformas DeFi foram construídas para gestão de ativos, identidade digital, seguros, derivativos, ativos sintéticos, trocas de ativos digitais, análises, ferramentas de gestão de risco e muito mais.
Devido aos riscos associados a muitas plataformas financeiras descentralizadas, os intervenientes institucionais permaneceram em grande parte fora do mundo DeFi. Portanto, a grande maioria do crescimento do DeFi ocorreu vêm de usuários de varejo e investidores.
No entanto, algumas plataformas estão a tomar medidas para criar a infraestrutura necessária para apoiar a entrada de intervenientes institucionais no DeFi. Por exemplo, plataforma de empréstimo DeFi Aave anunciado no início desta semana que lançará o Aave Pro, uma plataforma autorizada que dará suporte ao uso institucional. Aave disse que o lançamento vem em resposta à “ampla demanda de diversas instituições”.
Nº 3: O advento da inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina e análise preditiva
A inteligência artificial e o aprendizado de máquina têm uma variedade de casos de uso em tecnologia financeira. No entanto, um dos casos de uso mais proeminentes é monitorar, analisar e prever o comportamento do cliente. Por exemplo, a IA pode ser usada para determinar como e quando os utilizadores de um serviço bancário online podem ter problemas técnicos e, em seguida, oferecer assistência através de um chatbot.
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Espera-se que o uso de IA e aprendizado de máquina continue a crescer no que diz respeito a regulamentações financeiras e conformidade de políticas, negociação algorítmica e detecção de fraudes. Os sistemas de IA também podem desempenhar um papel importante nas operações de combate ao branqueamento de capitais e ao terrorismo das instituições financeiras.
De acordo com o Conformidade Planetária, “os setores que deverão ser mais afetados incluem seguros, dados financeiros, gestão de ativos, bolsas descentralizadas e empréstimos”.
Nº 4: A sustentabilidade é mais importante do que nunca para os usuários de Fintech
A crise climática causou estragos em grande parte do mundo, e muitas novas áreas que anteriormente não eram afetadas pelas alterações climáticas sofreram recentemente incidentes graves. Por exemplo, o noroeste do Pacífico está atualmente no meio das piores ondas de calor registadas na história.
Como resultado, espera-se que todos façam a sua parte na batalha contra a catástrofe climática. Isto afetou o mundo financeiro de uma forma bastante significativa: por exemplo, algumas criptomoedas foram alvo de críticas este ano devido ao seu elevado consumo de energia.
Portanto, é provável que se espere cada vez mais que todas as empresas de tecnologia financeira demonstrem as suas iniciativas de sustentabilidade.
As empresas Fintech e as instituições financeiras podem ter um padrão mais elevado em termos de com quem fazem negócios. Dr. Thomas Puschmann, Diretor do Swiss FinTech Innovation Lab, disse em uma entrevista recente com Finanças.Suíça que, por exemplo, no setor de empréstimos, “[os bancos] precisam de saber quais as empresas que estão a investir em soluções sustentáveis para o futuro”.
No entanto, existem alguns desafios significativos em termos de recolha de dados de sustentabilidade que poderiam orientar o processo de tomada de decisão de muitas empresas e bancos de fintech.
“Tomemos, por exemplo, a cadeia de valor de uma empresa. Hoje conhecemos as emissões de gases de efeito estufa que uma empresa emite, as chamadas emissões de Escopo 1 e emissões de Escopo 2. Escopo 1 são os que saem da sua casa; Escopo 2 são aqueles que você compra na forma de energia do seu fornecedor de energia; mas as emissões de Escopo 3, que muitas vezes representam 75% de todas as emissões de gases de efeito estufa, vêm de qualquer lugar da cadeia de abastecimento que você não pode controlar e nem mesmo sabe disso.”
“Portanto, você precisa de dados para decidir se deseja emprestar dinheiro a tal empresa”, disse ele.
Nº 5: As empresas Fintech têm mais poder para a inclusão financeira
A criptomoeda e as finanças descentralizadas há muito são consideradas tecnologias que podem fornecer serviços e oportunidades financeiras aos utilizadores nos mercados em desenvolvimento. No entanto, a oportunidade de criar raízes nas economias emergentes está aberta às empresas fintech.
Em 2021, houve uma enorme procura não satisfeita de serviços financeiros no mundo em desenvolvimento. Ao mesmo tempo, o número de titulares de smartphones nos mercados emergentes continua a aumentar. Isto representa uma oportunidade importante para as empresas fintech que podem fornecer serviços móveis a utilizadores em mercados inexplorados.
Em um artigo intitulado "Fintech e Desenvolvimento Sustentável: Avaliando as Implicações,Os autores Juan Carlos, Castilla-Rubio, Nick Robins e Simon Zadek afirmaram que a tecnologia financeira pode apoiar o crescimento dos mercados em desenvolvimento ao “[desbloquear] uma maior inclusão financeira, reduzindo os custos de pagamentos e proporcionando melhor acesso ao capital a nível nacional e internacional”.
Além disso, o documento afirma que a fintech pode “proporcionar aos mercados financeiros condições de concorrência equitativas e integridade de mercado necessárias para investimentos de longo prazo na economia real alinhados com a agenda de desenvolvimento sustentável”, entre outras coisas.
É um grande, grande mundo lá fora
Estas são apenas algumas das formas como os desenvolvimentos na tecnologia financeira estão a mudar os serviços financeiros tal como os conhecemos.
O que você acha sobre as maneiras como a fintech está impactando o mundo ao seu redor? Deixe-nos saber nos comentários abaixo.
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