O panorama dos serviços financeiros está a passar por uma mudança de paradigma – cortesia do Banking as a Service (BaaS) – que está a remodelar a dinâmica entre as instituições bancárias tradicionais e as empresas fintech no seu esforço conjunto para satisfazer as necessidades bancárias dos consumidores.
O BaaS capacita as empresas fintech a fornecer à sua clientela uma ampla gama de soluções financeiras, abrangendo tarefas como abertura de contas, transferências de fundos e emissão de cartões de crédito, tudo sem a pesada responsabilidade de construir e sustentar a sua infraestrutura bancária proprietária. Em vez disso, podem estabelecer parcerias com bancos estabelecidos, que fornecem a infra-estrutura necessária e as autorizações regulamentares para a prestação destes serviços.
O mobile banking cresceu em popularidade, com um impressionante
63% da população dos EUA adotando-o em 2023, e projeções indicando uma impressionante
3.6 bilhões de entusiastas de bancos digitais em todo o mundo até 2024.
À medida que as gerações mais jovens, nomeadamente a Geração Z e os millennials, exercem a sua influência no domínio bancário, a integração dos serviços móveis torna-se imperativa para os bancos interessados em permanecerem competitivos.
Vantagens do BaaS
Os méritos do BaaS são multifacetados. Para as empresas fintech, amplia a capacidade de oferecer um conjunto mais abrangente de serviços financeiros à sua base de clientes, aumentando, consequentemente, a fidelização e as taxas de retenção dos clientes.
Além disso, o BaaS agiliza e aprimora a experiência do cliente, fornecendo uma plataforma unificada por meio da qual os usuários podem acessar todos os seus serviços financeiros. Para os bancos tradicionais, o BaaS oferece um novo fluxo de receitas e um caminho para explorar segmentos de clientes inexplorados.
Implementando BaaS
Para embarcar numa jornada BaaS, uma entidade fintech normalmente forma uma aliança estratégica com um banco tradicional que possui a infraestrutura necessária e luz verde regulatória. Posteriormente, a empresa fintech pode aproveitar as APIs do banco para aceder e fornecer estes serviços à sua própria clientela.
Muitas vezes, isto implica a integração dos sistemas da empresa fintech com os do banco, facilitando transações tranquilas e seguras. Isso geralmente é feito cuidadosamente internamente ou por uma empresa especializada em desenvolvimento de software, para garantir o cumprimento rigoroso dos regulamentos relevantes e a implementação de medidas de segurança robustas são pré-requisitos indispensáveis para proteger os dados e transações dos clientes.
Bancos abrindo caminho para utilização aprimorada de API
Vimos este ano que a proliferação de APIs foi o catalisador para a expansão do BaaS. As APIs fornecem às empresas fintech um canal padronizado para acesso a serviços bancários, agilizando o processo de integração em suas plataformas.
Isto, por sua vez, capacita as empresas fintech a dimensionar as suas ofertas de forma mais rápida e integrada. Além disso, as opções de personalização permitem que as empresas fintech adaptem os seus serviços para melhor se alinharem com os requisitos específicos dos seus clientes.
Recursos essenciais para aplicativos de mobile banking
Em 2022 e até agora neste ano, testemunhamos a ascensão dos recursos de gerenciamento de contas, pagamento de contas e depósito de cheques móveis em aplicativos bancários móveis. Os clientes apreciam muito a conveniência de gerenciar seus assuntos financeiros de qualquer lugar, a qualquer hora.
Ao aproveitar estas funcionalidades através do BaaS, as empresas fintech podem fornecer um conjunto holístico de serviços financeiros aos seus clientes, enquanto os bancos tradicionais podem alargar o seu alcance a novos segmentos de clientela, aumentando assim os seus fluxos de receitas.
Palavra Final
O impulso por trás do BaaS deverá continuar em 2023 e além, à medida que as empresas fintech procuram ativamente ampliar os seus portfólios de serviços e expandir a sua base de clientes. A integração de APIs continuará a ser um elemento fundamental para impulsionar o crescimento do BaaS, proporcionando às empresas fintech um meio padronizado e eficiente de acesso aos serviços bancários.
Face ao cenário de banca móvel em constante expansão, a incorporação de serviços móveis nas suas ofertas será indispensável para os bancos que se esforçam por manter a sua vantagem competitiva.
Com parcerias prudentes e estratégias de implementação estratégica em jogo, o BaaS tem potencial para remodelar o setor bancário e fornecer aos consumidores uma experiência bancária mais abrangente e fácil de usar.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/24890/deploying-apis-for-fintech-advancement-the-emergence-of-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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