O que é ESG no setor bancário

O que é ESG no setor bancário

Carimbo de data / hora: 14 de dezembro de 2023 6h09
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Formulário ESG completo: ESG significa Ambiental, Social e Governança.

Os critérios ESG estão agora a tornar-se considerações essenciais no setor bancário e financeiro.

Embora o ESG tenha começado como uma estratégia de investimento socialmente consciente na década de 1960, ganhou atenção em 2020 em Davos. 

O Conselho Empresarial Internacional (IBC) e o Fórum Económico Mundial (WEF) lideraram uma iniciativa para desenvolver um conjunto de métricas uniformes para estruturar a forma como as empresas reportam o seu desempenho ambiental, social e de governação (ESG). 

O que é ESG: 

O conjunto de padrões utilizados para avaliar as implicações éticas e sustentáveis ​​de um investimento e de uma decisão empresarial é conhecido como considerações ESG. 

Aqui está um resumo de cada componente. 

  1. Ambiental: As variáveis ​​ambientais abrangem vários aspectos do meio ambiente, como gestão de resíduos, uso de água, uso de energia, emissões de carbono e conservação de recursos naturais. 
  2. Social: O termo “fatores sociais” refere-se a aspectos da sociedade que têm impacto, como o envolvimento da comunidade, a felicidade do consumidor, a diversidade e a inclusão, a segurança dos funcionários e a saúde e os direitos humanos.
  3. Governança: As políticas e estrutura de governança de uma empresa, como remuneração dos executivos, composição do conselho, segurança de dados, transparência, responsabilidade e conformidade, são todas influenciadas pela governança.

Os governos e as agências reguladoras em todo o mundo estão a promover uma revolução ESG no sector empresarial com extrema pressa para resolver este dilema.

Um dos movimentos mais significativos nesta direção foi a assinatura, em 2015, do Acordo Climático de Paris, que tornou legalmente obrigatório que 196 países tomassem medidas para abrandar as alterações climáticas. As instituições financeiras estão sob imensa pressão para cumprirem o seu papel de administradores da economia mundial.

Estrutura ESG para bancos:  

Os bancos têm uma oportunidade única de utilizar empréstimos e investimentos para contribuir significativamente para o desenvolvimento sustentável.

Os bancos podem tomar estas medidas para ajudar outras partes interessadas a seguirem o ESG.

1. Ambiente 

a. Alocação de fundos para projetos sustentáveis: O valor dos títulos verdes emitidos em todo o mundo aumentou dramaticamente nos últimos anos. Em 2014, foram emitidos títulos verdes no valor de 37 mil milhões de dólares. Em 2021, este valor atingiu um pico de aproximadamente 582 mil milhões de dólares americanos e diminuiu ligeiramente em 2022, quando os títulos verdes emitidos ascenderam a 487 mil milhões de dólares americanos.

De acordo com uma atualização, a Climate Bonds Initiative revelou que os volumes de financiamento Social Verde, Sustentabilidade, Vinculado à Sustentabilidade e Transição (GSS+) ultrapassaram a marca de US$ 4 trilhões no primeiro semestre de 1.

As instituições financeiras podem apoiar uma variedade de indústrias, desde a agricultura sustentável até às energias renováveis, apoiando projetos que tenham um impacto ambiental positivo. 

b. Compensações de carbono: 

De acordo com um relatório, em 2022, o valor negociado no mercado global de créditos de carbono foi de aproximadamente US$ 978. Espera-se que este mercado de créditos de carbono atinja 2.68 biliões de dólares até 2028, implicando uma CAGR de 18.23% de 2023 a 2028. Há uma pressão crescente dos reguladores e das partes interessadas sobre as empresas globais para reduzirem as emissões.

As instituições financeiras podem facilitar o desenvolvimento de uma economia mais neutra em carbono, fornecendo ferramentas que permitam às empresas compensar as suas emissões. 

2. Sociais: O dinheiro destas obrigações é utilizado para financiar projectos que abordam vários problemas sociais, tais como cuidados de saúde, educação, habitação a preços acessíveis, redução da pobreza e sustentabilidade ambiental.

O número de títulos sociais listados nos mercados mundiais no terceiro trimestre de 3 atingiu 2022, o que representa um aumento de 1,239% em relação ao segundo trimestre de 8.4 (QoQ) e de 2% em relação ao terceiro trimestre de 2022 (YoY) 

Estas ferramentas financeiras apoiam diretamente iniciativas com efeitos sociais positivos, como a educação e os cuidados de saúde. 

Microfinanças: Segundo dados do Banco Mundial, 1.7 mil milhões de adultos em todo o mundo ainda não têm conta bancária. A indústria financeira pode garantir o acesso ao capital dos grupos desfavorecidos, promovendo o empreendedorismo e melhorando as condições de vida através do apoio a empresas de microfinanciamento. 

3. Governança: 

a. Promoção de relatórios abertos sobre conduta ética nos negócios: Quase todas as empresas do S&P 500 (2022) tinham relatórios de sustentabilidade, de acordo com uma sondagem. As instituições financeiras podem responsabilizar as empresas, favorecendo investimentos em empresas que seguem relatórios ESG transparentes. 

b. Salário Executivo: Aproximadamente 50% das empresas Fortune 100 vinculam agora os salários dos CEO aos critérios ESG, de acordo com um relatório. Os bancos podem influenciar esta tendência apoiando empresas que vinculam a remuneração dos executivos ao sucesso ambiental, social e de governação (ESG). 

Como o Banco pode desempenhar um papel mais significativo em ESG

Os bancos em todo o mundo podem abordar rápida e prontamente duas áreas principais de impacto ESG. 

Primeiro, incorporar objetivos e padrões ESG aos padrões do Banco. 

Segundo, como o Banco incorpora a sua consciência sobre questões ASG nas suas práticas de crédito e educa os mutuários para se concentrarem mais nestas questões. 

Os bancos podem aceder a uma série de fontes de rendimento motivadas por valores ESG. 

Uma forma é classificar e avaliar os clientes de acordo com o seu desempenho ESG para determinar se se qualificam para incentivos e financiamento verdes. Para promover a neutralidade carbónica, os bancos também ajudam os clientes que produzem carbono a conectarem-se com aqueles que o compensam. 

Para ajudar os clientes a medir, monitorizar e gerir as suas emissões, poderiam ser desenvolvidos novos produtos, incluindo calculadoras de carbono, declarações de emissões integradas e depósitos de compensação de carbono.

A ausência de incentivos e restrições estritas à implementação de práticas ESG, juntamente com a ignorância dos bancos sobre a importância do ESG, são as principais causas de vários problemas nos relatórios e acompanhamento ESG. 

Existem agora muitas oportunidades para os bancos produzirem efeitos a ambos os níveis, dada a situação da maioria dos bancos, liderada pelo pensamento ESG. 

De acordo com uma análise do CDP de 2021, as emissões dos bancos são muito baixas em comparação com as emissões que financiam. 

Até 700 vezes a pegada de emissões do Banco pode ser contabilizada pelas emissões apoiadas pelo Banco. 

Este número destaca a importância de os bancos examinarem e melhorarem os seus procedimentos ESG, ao mesmo tempo que prestam muita atenção às áreas de maior impacto. 

Os bancos podem ter um impacto significativo ao fornecerem melhores empréstimos e incentivos às empresas sustentáveis. 

Os bancos podem tomar estas medidas para melhorar a sua pontuação ESG. 

1. Sobre o ambiente, os bancos podem reduzir significativamente as emissões eliminando o papel, adotando o processamento de pagamentos direto e em tempo real, transferindo atividades para a nuvem e indo além das agências bancárias. 

2.    Em relação ao impacto social, os bancos poderiam utilizar a conectividade do ecossistema impulsionada por APIs para melhorar a inclusão financeira, facilitar empréstimos mais rápidos e fáceis e criar rapidamente produtos inovadores para populações socialmente diversas. 

3.    Do ponto de vista da governança, os bancos devem utilizar a tecnologia Blockchain e análises avançadas para oferecer mais segurança, melhores relatórios e transparência às operações bancárias num ecossistema cada vez mais aberto e híbrido. 

As consequências ESG das práticas comerciais dos bancos são atualmente motivo de preocupação para diversas partes interessadas, incluindo organizações reguladoras, entidades governamentais, vigilantes, agências de classificação e grupos de interesses especiais. 

Vamos examinar alguns casos exemplares para destacar como esta indústria está numa posição única para iniciar e facilitar mudanças significativas. 

ESG em exemplos bancários 

O que é investimento ESG: Contém 2 partes. Investimento através de Títulos Verdes e Investimento de Impacto.

1. Títulos Verdes e Financiamento Sustentável: Em 2007, o Banco Europeu de Investimento lançou a primeira obrigação verde, destinando dinheiro para projectos que abordam as alterações climáticas e a protecção ambiental. A partir de 2007, o mercado de obrigações verdes expandiu-se rapidamente em todo o mundo, com emissões que atingiram centenas de milhares de milhões anualmente. 

2. Investimento de impacto: Em 2015, a Goldman Sachs adquiriu a Imprint Capital Advisors, uma pequena empresa que aconselha clientes sobre investimentos ambientais/sociais/governança (ESG) e de impacto. 

Com esta mudança, a empresa pode agora investir em negócios e iniciativas que proporcionem tanto um retorno financeiro como um benefício social ou ambiental demonstrável e positivo. 

3. Ativismo dos Acionistas pelas Causas Ambientais: Ao conquistar pelo menos dois assentos no conselho de administração na assembleia anual de acionistas da ExxonMobil de 2021, os acionistas liderados pelo Engine No. 1 (um fundo de cobertura de investimento de impacto) obtiveram uma grande vitória.

O objetivo deles era levar a organização em direção a uma estratégia de negócios mais ecologicamente correta e sustentável. 

4. Bancos e Empréstimos Sustentáveis: Para apoiar projetos que impactam positivamente o meio ambiente, o HSBC alinhou sua oferta de Empréstimo Verde aos Princípios de Empréstimo Verde da Loan Market Association, que visam criar padrões e diretrizes de mercado. Fornece uma metodologia consistente para utilização em todo o mercado de empréstimos verdes. 

5. Incluindo ESG nas classificações de crédito: Reconhecendo o fato de que as considerações ESG podem afetar materialmente a situação financeira e as perspectivas futuras de uma empresa, a S&P Global Ratings começou a incluir considerações ESG em suas classificações de crédito. 

6. Educação e Treinamento ESG: Para fornecer aos profissionais financeiros as informações e os recursos de que necessitam para incluir fatores ESG nas suas análises e decisões de investimento, o CFA Institute começou a oferecer materiais e formação adicionais relacionados com ESG. 

7. Relatórios ESG e Transparência: Os principais participantes no campo ESG incluem agora o GRI (Global Reporting Initiative) e o SASB (Sustainability Accounting Standards Board). Os investidores podem agora fazer melhores seleções, uma vez que as empresas financeiras adotaram quadros para reportar o seu desempenho em sustentabilidade. 

Os exemplos acima mostram que a indústria financeira está ativamente envolvida no processo ESG. É um actor poderoso com o poder de acelerar ou abrandar a mudança mundial para práticas mais igualitárias e sustentáveis. A campanha da indústria em prol do ESG pode provocar mudanças revolucionárias em vários setores e na sociedade. 

Por que o ESG é importante para os bancos. 

A pressão crescente em muitas frentes levou a um maior escrutínio e a um foco na conformidade e na elaboração de relatórios. 

Os padrões de sustentabilidade mais recentes que a UE promulgou representam um ponto de viragem significativo e um sinal do que está por vir para a regulamentação ESG global. 

Se a legislação de sustentabilidade promulgada pela UE servir de indicação do que está por vir, os bancos de todo o mundo serão obrigados a monitorizar e reportar sobre o estado ESG dos seus clientes empresariais, além de serem responsáveis ​​pela sua própria pegada e impacto ESG.

Além disso, os bancos terão de se distanciar das empresas que não aderem às normas ambientais, ao mesmo tempo que expandem os seus empréstimos centrados em ESG. Os bancos irão assumir cada vez mais riscos relacionados com ESG nas suas contas enquanto credores. 

Será essencial medir e avaliar estes riscos de forma organizada para os controlar. No entanto, os sistemas de medição, avaliação e classificação ESG ainda estão na sua infância, tal como a maioria das outras coisas. 

Embora exista uma necessidade premente de incentivar ações centradas em ESG e de quantificar os riscos ESG, ainda está a ser desenvolvido um sistema de medição forte, definido internacionalmente e confiável. 

Neste ponto do processo, os bancos têm a oportunidade de gerar novas receitas no longo prazo, medindo e avaliando o desempenho ESG e os riscos ESG do mutuário. 

Eles estão em uma excelente posição para desenvolver novos produtos e serviços que possam ajudar seus clientes a identificar, medir e abordar suas deficiências ESG por meio de calculadoras de carbono, declarações de emissões integradas e depósitos de compensação de carbono, para citar alguns, porque possuem um portfólio (normalmente) diversificado de relacionamentos com clientes.

No meio da crescente consciência relativamente às alterações climáticas, à justiça social e à responsabilidade empresarial, o setor financeiro está numa posição única para impulsionar uma transformação significativa no domínio ESG. 

Dificuldades na integração de ESG e a direção futura 

Embora a incorporação de considerações ambientais, sociais e de governação no domínio financeiro proporcione uma nova abordagem ao investimento ético e à governação corporativa, existem certos desafios. 

  1. Ambiguidade e inconsistência de dados: Um dos maiores obstáculos aos relatórios ESG é a necessidade de uma metodologia padronizada e amplamente reconhecida. As organizações e instituições utilizam frequentemente métricas díspares, o que causa inconsistências de dados e um ambiente pouco claro. Comparar o desempenho ESG de diferentes empresas torna-se mais acessível com um padrão. Programas globais como a Global Reporting Initiative entram em jogo nesta situação.

Estes projetos procuram unificar os dados ESG e fornecer às partes interessadas insights claros e comparativos, através do desenvolvimento de um conjunto de padrões e medições que são amplamente compreendidos. 

2. O conflito entre objetivos de curto e longo prazo: A indústria financeira tem frequentemente enfatizado fortemente o desempenho trimestral e tornou-se obcecada com ganhos de curto prazo. Os objetivos sustentáveis ​​de longo prazo que o ESG defende podem entrar em conflito com esta visão de curto prazo inata. Ocorre um problema quando a rentabilidade a curto prazo pode ser alcançada ao preço da sustentabilidade a longo prazo.

No entanto, a pesquisa revela uma tendência diferente e intrigante.  

  As empresas que voltaram o seu foco para a sustentabilidade e responsabilidade a longo prazo registaram aumentos nos lucros, crescimento das receitas e retornos consideráveis ​​sobre o investimento, além de melhorarem o ambiente.

Este padrão demonstra que a responsabilidade e a rentabilidade não têm de entrar em conflito uma com a outra. 

3. Fechando a lacuna de habilidades: À medida que o ESG se torna mais importante no mundo financeiro, há uma necessidade crescente de indivíduos com conhecimentos, competências e capacidades para compreender, avaliar e incorporar estes aspectos. O conjunto de competências disponíveis, porém, não é suficiente. 

Essa discrepância foi capturada em uma pesquisa. Apenas 25% dos seus membros consideravam possuir as capacidades necessárias para integrar adequadamente os elementos ESG nos seus planos de investimento, embora a maior parte deles – cerca de 85% – reconhecesse a sua importância. 

Esta discrepância enfatiza a urgência da necessidade de materiais de formação e educação com foco em ESG. O setor bancário pode liderar o caminho para uma integração ESG mais informada e eficiente, fornecendo ao pessoal os recursos e a formação necessários. 

O caminho a seguir para ESG

A cooperação, a educação e a inovação serão os pilares do desenvolvimento à medida que o sector financeiro luta com estas questões. 

O sector pode gerir com sucesso os desafios da integração ESG, promovendo colaborações, implementando padrões comuns de relatórios e reiterando a sua ênfase na formação. 

A indústria financeira pode ser vital para o avanço da agenda ambiental, social e de governação (ESG). 

Os bancos podem influenciar significativamente o desenvolvimento de um futuro rentável, sustentável e equitativo, direcionando fundos para projetos sustentáveis, incentivando investimentos socialmente responsáveis ​​e proporcionando incentivos ao comportamento empresarial ético. 

Em resumo, o compromisso do setor financeiro com o ESG não é apenas uma moda passageira; está rapidamente se tornando um componente essencial da gestão financeira consciente e progressiva. 

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