Maiores Desafios e Soluções de Desenvolvimento de Software Fintech

O setor de fintech está mudando rapidamente, e é extremamente importante que você fique por dentro dessas mudanças. Com a fintech sendo tão competitiva, você precisa ser capaz de tomar todas as medidas necessárias para construir algo de sucesso com os membros de sua equipe antes mesmo de serem contratados.

Existem vários desafios que surgem com o desenvolvimento de software para a indústria de fintech. Da conformidade regulatória à segurança, esses obstáculos podem fazer ou quebrar seu produto e levá-lo ao sucesso (ou fracasso). Vamos discutir esses problemas em detalhes para que você possa identificar os desafios de desenvolvimento de software mais urgentes e entender melhor como eles podem ser resolvidos. 

Quais são os maiores desafios de desenvolvimento de software fintech?

Conformidade regulatória de software fintech

A conformidade com os regulamentos é um grande desafio para o setor de fintech. Existem muitos órgãos reguladores diferentes, dependendo da localização geográfica do negócio, que precisam ser considerados ao desenvolver e implantar um sistema de software financeiro.
A tecnologia utilizada, a estratégia de negócios, o software e muito mais coisas devem estar em conformidade com as políticas governamentais para evitar consequências graves.

A dificuldade também reside no fato de que as regulamentações estão sujeitas a mudanças, por isso pode ser difícil para as empresas acompanharem. Por outro lado, as soluções regtech podem ajudar os bancos a monitorar transações e detectar atividades fraudulentas. A Regtech sempre será relevante para o setor de fintech, pois os fraudadores estão constantemente encontrando novas maneiras de contornar a lei.

Como lidar com isso?

Pode ser uma boa ideia contratar um especialista jurídico para orientá-lo nos requisitos e nuances regulamentares. Eles devem monitorar de perto e manter-se atualizados com as políticas regulatórias mais recentes para permitir que você implemente as alterações necessárias o mais rápido possível.

Garantindo a segurança de dados de alto nível

O maior desafio para os desenvolvedores de software fintech é criar produtos que sejam fáceis de usar e seguros. Enquanto os bancos de tijolo e argamassa protegem ativos valiosos atrás de portas à prova de balas, a segurança dos produtos financeiros digitais está se tornando muito mais desafiadora.

Os dados financeiros são altamente confidenciais, portanto, uma pequena vulnerabilidade de código pode levar a graves consequências, pois as instituições financeiras geralmente mantêm grandes quantidades de dados de clientes.

Além disso, os usuários esperam que os produtos financeiros sejam fáceis de usar, portanto, os desenvolvedores devem encontrar um equilíbrio entre funcionalidade e simplicidade.
Se uma fintech não tiver medidas adequadas de segurança de dados, pode correr o risco de perder dados de clientes para hackers. Isso pode prejudicar a reputação da empresa e levar a enormes perdas financeiras.

Como lidar com isso?

As tecnologias que podem ser úteis para proteger seu produto fintech são as seguintes:

• Autenticação de dois fatores
• Autenticação biométrica
• Encriptação de dados
• Notificações em tempo real

Além disso, as práticas que ajudam a proteger informações confidenciais estão listadas abaixo.

Documentação detalhada

Modificações de software bem documentadas são essenciais para detectar rapidamente uma violação caso ela ocorra.

Atualizações frequentes

Atualizações regulares para o software e bibliotecas de terceiros e certificando-se de que seus usuários tenham as versões mais recentes.

Testes completos

Testes de segurança frequentes são a maneira de encontrar as partes mais vulneráveis.

Alto custo

O alto custo de desenvolvimento de software fintech pode ser um desafio para empresas que buscam entrar no mercado. Muitos fatores contribuem para esse custo, incluindo a necessidade de habilidades e experiência especializadas, a necessidade de hardware e software caros e a necessidade de um alto nível de segurança.

Como lidar com o alto custo de desenvolvimento de fintech?

Existem várias maneiras de superar o alto custo do desenvolvimento de software fintech:

• parceria com uma empresa experiente e respeitável que pode fornecer a experiência e os recursos necessários.
• use soluções de código aberto sempre que possível, o que pode ajudar a reduzir custos.
• use uma plataforma de fintech SaaS para construir em cima, disponível por uma taxa mensal acessível, o que significa que não há dores de cabeça de manutenção de infraestrutura.

Longo período de desenvolvimento

O desenvolvimento de software de fintech pode ser um processo demorado, muitas vezes levando meses ou até anos para ser concluído. Isso pode ser um desafio para empresas que precisam se adaptar rapidamente às mudanças nas condições do mercado ou que estão sob pressão para lançar novos produtos e recursos prontamente.

O tempo necessário para desenvolver software de fintech pode ter várias consequências, incluindo aumento de custos, atrasos no lançamento de novos produtos e recursos e frustração entre os clientes que aguardam atualizações. Além disso, oferece aos concorrentes a oportunidade de ultrapassar e conquistar o público-alvo.

Como lidar com isso?

Existem algumas maneiras de superar os desafios colocados por longos períodos de desenvolvimento:

• usando metodologia ágil
• trabalho de desenvolvimento terceirizado
• investir em soluções pré-construídas

Modéstia desnecessária à parte, nós da SDK.finance oferecemos uma plataforma de software para construir produtos financeiros em cima (aplicativos de remessa, solução de processadores de pagamento, neobancos, carteiras digitais, etc. ) que podem acelerar o time-to-market e economizar pelo menos 1 ano de desenvolvimento ativo.

Falta de conhecimento técnico

A indústria de fintech está crescendo rapidamente, mas há uma falta de conhecimento técnico entre os desenvolvedores de software. Este pode ser um grande desafio para as empresas que estão tentando acompanhar as últimas tendências e tecnologias.

Essa falta de conhecimento técnico pode levar a oportunidades perdidas, atrasos no desenvolvimento e aumento de custos. Também pode tornar difícil para as empresas atrair e reter os melhores talentos.

Como lidar com isso?

Para resolver o problema, as empresas precisam investir em programas de treinamento e desenvolvimento para garantir que seus desenvolvedores de software tenham as habilidades necessárias para ficarem à frente da curva. Eles também precisam oferecer salários competitivos e pacotes de benefícios para atrair e reter os melhores talentos.

Compilando a pilha de fintech certa

Com a tecnologia avançando a passos gigantescos, selecionar a pilha de FinTech certa, ou seja, servidores, ferramentas, linguagens de programação, tecnologias, frameworks, bancos de dados, etc., é fundamental para garantir que o produto construído não fique desatualizado antes de seu lançamento e permaneça relevante por muito tempo e capaz de perseguir seus objetivos.

Como lidar?

Destacar uma linguagem específica não será útil neste post, pois sua escolha recai principalmente sobre os desenvolvedores que consideram as metas de negócios e analisam o tamanho e a maturidade da empresa antes de escolher a pilha de fintech para o projeto.

Seja Ruby, Java, Python ou C++ que são escolhidos como linguagem de programação, dependerá muito dos requisitos de negócios em primeiro lugar, levando em consideração também os sistemas operacionais dos clientes, back-ends, tipo de aplicativos necessários etc.

Projetando aplicativos prontos para integração

A comunicação de fluxo livre e as integrações simplificadas constituem um aspecto crucial de um produto fintech pronto para o futuro. Eles abrem o caminho para a inovação contínua e simplificam as atualizações.
O desenvolvimento baseado em API ou orientado por API oferece exatamente isso – a oportunidade de permitir uma interação fácil entre sistemas e aplicativos internos e facilitar a integração com provedores de serviços terceirizados externos.

Como lidar com isso?

O desenvolvimento orientado por API requer uma arquitetura de software específica para API – primeiro projetando as APIs e, em seguida, construindo o restante de um aplicativo em torno delas.

Assim, para as empresas que estão considerando o início do desenvolvimento de um novo produto, empregar uma abordagem API-first ajudará a lidar com esse desafio.

Alternativamente, usando um pré-desenvolvido Plataforma de software fintech orientada por API como SDK.finance para construir um pagamento ou produto bancário em cima oferece um conjunto de APIs abertas que estão prontas para uso para integração com os serviços e provedores necessários para garantir o funcionamento perfeito do aplicativo. 

Projetando arquitetura de nuvem

As soluções de software FinTech apoiadas pela arquitetura em nuvem são essenciais para a criação de produtos de serviços financeiros de última geração. O suporte multiplataforma é fundamental para que os aplicativos fintech se livrem das complexidades da infraestrutura. Os produtos fintech prontos para a nuvem permitem se beneficiar dos modelos baseados em SaaS e alavancar plataformas de nuvem pública ou privada para reduzir os custos de infraestrutura e eliminar as dores de cabeça de manutenção.
Além disso, os aplicativos fintech prontos para a nuvem são escaláveis ​​e ágeis, garantindo que as empresas financeiras sejam capazes de inovar em escala e ficar à frente da concorrência.

Por outro lado, soluções de fintech baseadas em nuvem podem violar os requisitos regulatórios de gerenciamento de dados (alguns países proíbem o armazenamento de dados confidenciais em servidores em nuvem fora de seu território), o que limita as empresas de fintech em suas escolhas de infraestrutura.

Como resolver?

O emprego de soluções de nuvem híbrida em vez de soluções de nuvem resolve o problema de conformidade regulatória na maioria dos casos.

De acordo com esse modelo, o sistema conecta componentes de nuvem privada e pública, além de computação local. Essa abordagem ajuda a reduzir os custos de infraestrutura confiando em um provedor terceirizado para recursos de TI, como aplicativos ou armazenamento, e usando uma nuvem privada para armazenamento de dados confidenciais ou aplicativos críticos. Essa abordagem capacita startups e SMBs a quebrar a barreira dos altos custos de infraestrutura e entrar no mercado com um orçamento menor, delegando a

SDK.finance usa o abordagem de nuvem híbrida para fornecer aos clientes da versão SaaS a oportunidade de usar sua plataforma fintech baseada em assinatura para seus produtos de serviços financeiros sem grandes investimentos iniciais, permitindo que eles experimentem gratuitamente durante o período de avaliação de 3 meses e depois se beneficiem da nuvem híbrida econômica modelo de entrega para seus negócios em crescimento.

Ou seja, o aplicativo orientado por API de back-end está disponível no mercado da AWS, enquanto os principais bancos de dados dos clientes são hospedados e mantidos por suas equipes internas.

Como melhorar a eficiência do desenvolvimento de software fintech?

Existem algumas dicas acionáveis ​​que podem ajudar a tornar o processo de desenvolvimento de software fintech mais eficiente. Vamos listá-los abaixo.

1. Defina o escopo do projeto e crie um roteiro.
2. Monte uma equipe de especialistas familiarizados com as últimas tecnologias e tendências.
3. Desenvolver um protótipo ou MVP (produto mínimo viável) para validar o conceito com potenciais usuários.
4. Crie um plano de desenvolvimento detalhado e um cronograma com base no feedback recebido dos usuários.
5. Construa o software usando as mais recentes tecnologias e ferramentas disponíveis.
6. Teste o software completamente antes de liberá-lo para produção.
7. Implante o software em uma plataforma segura e escalável, como AWS (Amazon Web Services).
8. Monitore o feedback do usuário constantemente e faça alterações/atualizações de acordo.

Os aplicativos de fintech são uma tendência quente no momento, mas criar um não é tarefa fácil. Conhecer o maior desenvolvimento de software fintech que você pode enfrentar ao desenvolver um aplicativo fintech permitirá evitá-los ou manipulá-los com sucesso.