Os esforços de inclusão financeira dos provedores de serviços digitais na Ásia estão dando frutos? – Fintech Cingapura

No Sudeste Asiático, a disponibilidade de alternativas de serviços financeiros digitais teve um impacto transformador na inclusão financeira. Essas iniciativas capacitaram indivíduos e microempresas, criando oportunidades para a criação de empregos, educação, melhoria da saúde e melhores meios de subsistência. 

Os resultados positivos dessas iniciativas são destacados no Inclusão Financeira no Sudeste Asiático Pós-COVID: Acelerando o Impacto Além do Acesso relatório, que foi desenvolvido pelo Centro de Investimentos e Práticas de Impacto (CIIP) em colaboração com o Fundo de Desenvolvimento de Capital das Nações Unidas (UNCDF) e Helicap. Aqui exploramos algumas das principais conclusões do relatório, enfatizando o papel dos provedores de serviços financeiros digitais na promoção da inclusão financeira na região.

Enfrentar as barreiras ao acesso ao crédito

A predominância de smartphones é atribuída como o principal ponto de acesso para muitos na região, com quase três quartos (74%) dos clientes entrevistados na pesquisa CIIP relataram ter melhorado o uso de serviços financeiros por causa de tecnologias como telefones celulares e internet. Crítico para a inclusão financeira sustentada, 82% se sentem seguros realizando serviços financeiros online.

O estudo revela que o cenário de serviços financeiros no Sudeste Asiático consiste em aproximadamente 6,500 provedores, incluindo instituições financeiras tradicionais e fintechs. Esses provedores são trabalhando ativamente para superar barreiras ao acesso ao crédito adotando diversas estratégias. 

Eles estão expandindo a disponibilidade e o alcance dos serviços financeiros por meio de canais e parcerias digitais, adaptando produtos para atender às necessidades específicas dos clientes, implementando métodos de financiamento integrados e abordando lacunas na alfabetização financeira e digital. Ao tomar essas medidas, os provedores de serviços financeiros digitais estão desempenhando um papel crucial na promoção da agência financeira entre indivíduos marginalizados e microempresas.

Os entrevistados do Sudeste Asiático na pesquisa CIIP indicaram que têm uma boa compreensão dos termos do empréstimo, incluindo taxas, taxas de juros e penalidades. 92% dos clientes pesquisados ​​concordam que os termos e condições são fáceis de entender e claros, embora apenas 53% concordem fortemente.

Talvez tão importante quanto, 86% dos clientes entrevistados disseram que não tinham problemas para pagar seus empréstimos e não os consideravam um fardo, colocando o Sudeste Asiático muito à frente da referência global de 65%.

Estabelecendo confiança e garantindo impacto positivo

O relatório enfatiza a importância de os provedores de serviços financeiros digitais se estabelecerem como atores confiáveis ​​e aprofundarem seu impacto positivo nos clientes. Para conseguir isso, esses provedores se concentraram na redução de custos e riscos, digitalização de processos de back-end e utilização de dados alternativos para subscrição. 

Eles também estão investindo na proteção do cliente, melhorando a retenção de clientes e diminuindo as taxas de inadimplência e inadimplência por meio do envolvimento contínuo do cliente. Além disso, os provedores de serviços financeiros digitais estão integrar intencionalmente o impacto da inclusão financeira em sua missão e estratégia de negócios, alinhando suas operações com o objetivo de alcançar a sustentabilidade financeira de longo prazo, atendendo às necessidades de seus clientes.

Aproveitando a digitalização e as parcerias

A pandemia do COVID-19 acelerou a transformação digital no Sudeste Asiático, com 100 milhões de novos usuários de internet se juntando à comunidade online desde o início do surto – elevando o total de usuários conectados na região para 516 milhões, o que representa cerca de 80% da população em 2022. Esse aumento na adoção digital levou ao surgimento de vários provedores de serviços financeiros digitais, incluindo empresas de fintech, financiamento embutido provedores, e bancos digitais. 

As instituições financeiras tradicionais também estão digitalizando rapidamente suas operações para melhorar a eficiência e oferecer produtos de melhor qualidade. Esta onda de digitalização é acompanhada por novas parcerias entre players tradicionais e digitais, bem como colaborações entre setores, permitindo que uma ampla gama de clientes acesse serviços financeiros, comerciais e outros serviços abrangentes por meio de ecossistemas e plataformas digitais integrados.

Expandindo o acesso para alcançar segmentos mal atendidos

Os provedores de serviços financeiros digitais estão desempenhando um papel vital na expansão do acesso a serviços financeiros no Sudeste Asiático. Eles são particularmente eficazes em atingir segmentos de clientes mal atendidos, incluindo clientes urbanos, de baixa renda e do sexo masculino. 

De acordo com o inquérito do CIIP, As fintechs estão superando os serviços financeiros tradicionais provedores no atendimento aos menos favorecidos. 63% das fintechs têm maior probabilidade de alcançar os tomadores de empréstimo pela primeira vez contra 46% dos provedores de serviços financeiros tradicionais, e oferecem serviços que preenchem lacunas cruciais no mercado, como carteiras móveis que permitem desembolso e reembolso de empréstimos seguros e eficazes.

Essa acessibilidade é alcançada por meio de modelos de negócios inovadores, parcerias com players locais e desenvolvimento de produtos especializados e centrados no cliente.

Impulsionando a redução de custos e a mitigação de riscos

Os provedores de serviços financeiros digitais estão buscando ativamente soluções para reduzir custos e riscos para alcançar escalabilidade e sustentabilidade financeira de longo prazo. Eles estão digitalizando processos de back-end, automatizando procedimentos de conhecimento do cliente (KYC), subscrição, desembolsos de empréstimos e lembretes de pagamento. 

Esses provedores também estão aproveitando dados de comportamento de aplicativos móveis, transações de comércio eletrônico, ciclos de colheita e informações agronômicas para desenvolver métodos de pontuação de crédito eficientes para segmentos de clientes que não possuem histórico de crédito e dados de transação. Embora essas práticas ainda estejam evoluindo no Sudeste Asiático em comparação com outros mercados, elas apresentam oportunidades de diferenciação entre os fornecedores.

Proteção ao cliente e aprimoramento da alfabetização

Os provedores de serviços financeiros digitais estão investindo na capacitação do cliente para preencher as lacunas na alfabetização financeira e digital e nas habilidades empreendedoras. Eles estão oferecendo cursos de treinamento, realizando campanhas públicas e agrupando serviços para melhorar a exposição dos clientes a produtos financeiros e comerciais além do crédito. 

Essas iniciativas visam elevar a alfabetização financeira e digital entre seus segmentos de clientes, garantindo que eles possam tomar decisões informadas e utilizar efetivamente os serviços oferecidos.

Mercado inexplorado e exclusão digital

Apesar do progresso feito na expansão do acesso ao crédito, ainda há um mercado inexplorado significativo no Sudeste Asiático. Aproximadamente 225 milhões de pessoas na região não têm acesso a contas bancárias, enquanto 350 milhões não têm acesso a crédito formal. Além disso, 39 milhões de micro, pequenas e médias empresas enfrentam um déficit de financiamento de até US$ 300 bilhões. 

A exclusão digital ainda é predominante, com as fintechs voltadas principalmente para clientes urbanos e masculinos. No entanto, algumas fintechs estão se esforçando para focar em clientes rurais. 76% dos provedores de serviços financeiros tradicionais são mais bem-sucedidos em alcançar clientes mulheres, em comparação com apenas 57% das fintechs.

57% dos clientes fintech dizem que não conseguiram encontrar uma boa alternativa em comparação com 40% dos provedores de serviços financeiros tradicionais. Para alcançar a equidade digital, mais fintechs precisam estender seu foco para mulheres, clientes rurais e de baixa renda, enquanto os provedores tradicionais devem continuar a aumentar seu alcance por meio da digitalização.

Ampliando a gama de serviços

Os provedores de serviços financeiros digitais têm uma oportunidade significativa de oferecer uma gama mais ampla de serviços financeiros e comerciais, além de crédito. Os clientes que acessam serviços sem crédito demonstram resultados de maior impacto, como 10% a mais de economia para aqueles que acessam serviços sem crédito, 5% a mais em refeições de melhor qualidade e 6% de aumento nos gastos com reformas domésticas. 

Embora seguros e poupança sejam serviços populares, serviços relacionados a negócios, como desenvolvimento de negócios e serviços de comércio eletrônico, são particularmente valiosos para clientes do sexo feminino, fintech e clientes urbanos. Ao diversificar suas ofertas, os provedores de serviços financeiros digitais podem aumentar seu impacto sobre os clientes e contribuir para seu bem-estar financeiro geral.

O estudo demonstra claramente que os provedores de serviços financeiros digitais desempenharam um papel crucial na promoção da inclusão financeira no Sudeste Asiático. Seus modelos de negócios inovadores, focados nas necessidades do cliente, esforços de digitalização e parcerias expandiram o acesso ao crédito e outros serviços financeiros, beneficiando pessoas físicas e microempresas.

No entanto, os desafios permanecem, incluindo a necessidade de alcançar segmentos mal atendidos, reduzir a exclusão digital e oferecer uma gama mais ampla de serviços. Ao enfrentar esses desafios, os provedores de serviços financeiros digitais podem continuar a promover a inclusão financeira e contribuir para o desenvolvimento socioeconômico do Sudeste Asiático.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/75583/financial-inclusion/financial-inclusion-asia-bearing-fruit/