Após um ano marcante em 2020 e 2021, as fintechs e startups agora estão sentindo a pressão de problemas macroeconômicos, já que muitas organizações viram seu financiamento encolher e o número de funcionários diminuir nos últimos meses.
Condições econômicas desafiadoras, incluindo inflação vertiginosa, aperto monetário agressivo por parte dos bancos centrais e uma economia em desaceleração, levaram investidores e capitalistas de risco a retirarem seu entusiasmo do mercado, pelo menos por enquanto.
Muito parecido com o outrora próspero setor de tecnologia, a tecnologia financeira viu seu quinhão de público e anunciou demissões de funcionários ao longo do ano. Durante o primeiro semestre do ano, 4,189 funcionários fintech foram demitidos, representando cerca de 11.2% dos mais de 46,700 funcionários da startup desligados nesse período.
A Fintech, que ainda conseguiu desfrutar de um crescimento significativo em 2022, sofreu alguma resistência de fundadores de portfólio e capitalistas de risco nos últimos meses, já que muitos agora estão incentivando startups e estabelecimentos relacionados a se prepararem para o pior, já que uma recessão se aproxima.
Uma redução no financiamento, em um cenário de demissões de funcionários, é um sinal de que as condições estão se deteriorando em um ritmo mais rápido no final do ano. No decorrer Q3 2022, o financiamento global em fintech caiu para US$ 74.5 bilhões, indicando que alguns FinTech e as startups buscam novas formas de cortar custos e atrasar a expansão até que a atividade econômica volte à normalidade.
Os ventos contrários econômicos e financeiros em curso criaram um ar de dúvida para muitos investidores e VCs, apesar de um relatório do The Insights inteligentes revelando que o valor global da fintech está a caminho de atingir um valor de US$ 936 bilhões até 2030.
Embora o setor tenha algumas perspectivas inovadoras e positivas, alguns riscos subjacentes são frequentemente negligenciados quando investidores ou capitalistas de risco procuram diversificar seus portfólios.
Crescente mercado competitivo
O número de novas fintechs e startups cresceu a uma taxa estratosférica nos últimos anos, ainda mais durante o início da pandemia. Nos últimos tempos, as empresas financeiras e os provedores de serviços financeiros tradicionais perceberam as capacidades e oportunidades incorporadas à fintech e expandiram sua oferta de serviços e produtos para ajudar a dominar o mercado.
Líderes do setor, como Visa, Mastercard e a empresa de tecnologia de seguros Lemonde, que já desfrutam de um forte número de seguidores, não estão simplesmente mudando o ritmo da tecnologia financeira, mas agora são participantes dominantes no ecossistema.
Isso pode significar que, embora algumas startups e organizações menores estejam desfrutando de um fluxo de caixa constante dos investidores, a taxa geral de sucesso ou penetração no mercado pode ser facilmente dissuadida por concorrentes institucionais maiores no longo prazo.
Fraca estratégia prospectiva
Embora o ecossistema fintech tenha crescido nos últimos anos, interrompendo o ritmo de adoção de serviços financeiros entre as regiões desenvolvidas, as empresas que carecem de orientação adequada e uma estratégia voltada para o futuro podem ser superadas por concorrentes maiores e mais estabelecidos.
À medida que as oportunidades no mercado crescem, também aumenta a concorrência para inovar constantemente e fornecer aos consumidores serviços financeiros de última geração. Sim, é possível dizer que pequenas startups podem ter o impulso criativo para ultrapassar os limites da indústria ou oferecer aos consumidores estruturas de preços mais acessíveis – quem pode dizer que outros gigantes corporativos não podem fazer o mesmo?
Sem uma estratégia sustentável, a fintech terá cada vez mais dificuldade em reter os consumidores. Mesmo em regiões em desenvolvimento onde as fintechs estão sendo amplamente adotadas entre os consumidores, é apenas uma questão de tempo até que outros concorrentes entrem no mercado em uma escala maior do que as empresas existentes podem cobrir.
A ameaça da cibersegurança
De acordo com o O Relatório de Segurança de E-mail cerca de 96% das empresas e organizações pesquisadas foram vítimas e alvo de um e-mail relacionado Phishing tentar. Esses ataques resultaram em vazamentos de dados e ataques de e-mail corporativo, deixando as empresas vulneráveis e expostas a ameaças financeiras.
À medida que mais consumidores se movem online, juntamente com a adoção de produtos e serviços fintech, maior a possibilidade de fintech ser exposta a ataques cibernéticos. Dada a natureza com que essas empresas operam e a frequência com que os fundos são movimentados e transacionados por meio de suas plataformas online, a fraude ou roubo digital é uma ameaça direta aos consumidores e à organização.
Embora a segurança cibernética seja crucial, pode ser caro para empresas fintech menores implementá-la. A crescente demanda por cíber segurança protocolos fez com que se tornasse cada vez mais caro utilizar software confiável e credível, algo que muitas vezes falta às startups menores durante as fases iniciais de sua fundação.
Falta de inovação
As fintechs são frequentemente consideradas algumas das empresas e startups mais inovadoras da economia digital, pois ajudam a fornecer aos consumidores comuns produtos básicos e serviços financeiros uma exibição inovadora e criativa.
De pensamento rápido Inteligência Artificial (IA ) e aprendizado de máquina profundo, a fintech pode entender as necessidades do consumidor e o comportamento financeiro em um nível mais profundo. Isso significa que as fintechs mais novas, mais jovens e menos conhecidas podem não ter esse tipo de tecnologia que visa ajudar a melhorar os sistemas, aumentar a retenção de clientes e levar a produtos mais inovadores.
Em um mercado competitivo crescente, isso pode significar que, para algumas empresas fintech, sua tecnologia já pode ser considerada desatualizada, enquanto as empresas que desfrutam de fluxo de caixa estável e financiamento durante todo o ano podem inovar constantemente e desenvolver serviços e produtos mais avançados.
Investidores e VCs precisarão considerar como a fintech está ultrapassando os limites com a tecnologia e o software que oferecem aos consumidores. Não apenas isso, mas como recursos mais avançados permitirão que a empresa aumente sua influência competitiva e forneça uma estratégia prospectiva mais lucrativa.
Ciclismo Econômico
Algumas indústrias são mais sensíveis às mudanças na atividade econômica do que outras. A ciclicidade refere-se a como as empresas operam durante períodos de flutuações econômicas, como recessões. À medida que os consumidores começam a reduzir os gastos, as empresas sensíveis a esses tipos de mudanças podem achar mais difícil expandir ou crescer.
No caso da tecnologia financeira, a fintech pode ser um tanto cíclica no sentido de que, se os consumidores não puderem gastar dinheiro durante uma recessão ou desaceleração macroeconômica, mais difícil será para as pessoas pagarem suas contas. Esta é uma ocorrência comum entre os emissores de cartões de crédito, que muitas vezes veem um número maior de consumidores incapazes de pagar suas dívidas devido à desaceleração da atividade econômica.
As fintechs que fornecem esses tipos de serviços terão muito mais dificuldade em continuar expandindo se os consumidores não puderem utilizar seus serviços. Muitas vezes, as instituições financeiras tradicionais podem oferecer aos consumidores ofertas mais acessíveis do que as empresas fintech mais recentes.
Preocupações regulatórias
Um aspecto da fintech que muitas vezes é esquecido é a expansão regulatória, que, nos últimos anos, tomou mais forma à medida que o setor cresce. Um bom exemplo é o recente colapso da plataforma global de negociação de criptomoedas, FTX, que agora levou os legisladores a apertar ainda mais as regulamentações sobre criptomoedas e ativos digitais devido ao alto risco que o setor representa para a economia direta.
O problema não é a falta de regulamentação, mas sim o ritmo em que essas leis e políticas estão sendo alteradas e atualizadas para acomodar uma indústria em constante crescimento. Novas empresas e startups precisarão garantir constantemente que estão atualizadas com os regulamentos mais recentes e que seu modelo de negócios pode acomodar um ambiente em mudança.
Além disso, a fintech precisará considerar como pode operar e se expandir em regiões com regulamentações diferentes, não apenas para serviços e produtos financeiros, mas principalmente em termos de privacidade do consumidor e segurança cibernética, entre outros.
Pode ser difícil para as startups acompanhar as mudanças nos regulamentos, não apenas em seu mercado doméstico, mas também em territórios internacionais.
Concluindo!
A fintech fornece aos consumidores e empresas soluções financeiras inovadoras que ajudam a ultrapassar os limites das finanças e da tecnologia tradicionais no mesmo ritmo. Embora o mercado tenha tido um crescimento positivo nos últimos anos, os riscos subjacentes, que vão desde a concorrência do mercado, segurança cibernética, ciclicidade e fatores regulatórios, podem influenciar os investidores e as preferências de VC.
Embora seja importante para qualquer investidor ou capitalista de risco pesquisar e monitorar continuamente o desempenho de uma oportunidade de investimento em potencial, é igualmente crucial considerar os riscos subjacentes que podem manchar a inovação fintech e a expansão futura.
Para investidores e VCs, muitas vezes é considerado desejável abranger empresas fintech que estão ultrapassando os limites da indústria e, ao mesmo tempo, estabelecer uma estratégia de negócios sustentável que possa ajudar a influenciar o mercado e, ao mesmo tempo, provar ter uma vantagem competitiva. As empresas Fintech continuarão a ser uma parte do consumidor quotidiano voltada para o futuro, mas para investidores e VCs, estas empresas podem ser um investimento frutífero ou um lobo disfarçado em pele de cordeiro.
Após um ano marcante em 2020 e 2021, as fintechs e startups agora estão sentindo a pressão de problemas macroeconômicos, já que muitas organizações viram seu financiamento encolher e o número de funcionários diminuir nos últimos meses.
Condições econômicas desafiadoras, incluindo inflação vertiginosa, aperto monetário agressivo por parte dos bancos centrais e uma economia em desaceleração, levaram investidores e capitalistas de risco a retirarem seu entusiasmo do mercado, pelo menos por enquanto.
Muito parecido com o outrora próspero setor de tecnologia, a tecnologia financeira viu seu quinhão de público e anunciou demissões de funcionários ao longo do ano. Durante o primeiro semestre do ano, 4,189 funcionários fintech foram demitidos, representando cerca de 11.2% dos mais de 46,700 funcionários da startup desligados nesse período.
A Fintech, que ainda conseguiu desfrutar de um crescimento significativo em 2022, sofreu alguma resistência de fundadores de portfólio e capitalistas de risco nos últimos meses, já que muitos agora estão incentivando startups e estabelecimentos relacionados a se prepararem para o pior, já que uma recessão se aproxima.
Uma redução no financiamento, em um cenário de demissões de funcionários, é um sinal de que as condições estão se deteriorando em um ritmo mais rápido no final do ano. No decorrer Q3 2022, o financiamento global em fintech caiu para US$ 74.5 bilhões, indicando que alguns FinTech e as startups buscam novas formas de cortar custos e atrasar a expansão até que a atividade econômica volte à normalidade.
Os ventos contrários econômicos e financeiros em curso criaram um ar de dúvida para muitos investidores e VCs, apesar de um relatório do The Insights inteligentes revelando que o valor global da fintech está a caminho de atingir um valor de US$ 936 bilhões até 2030.
Embora o setor tenha algumas perspectivas inovadoras e positivas, alguns riscos subjacentes são frequentemente negligenciados quando investidores ou capitalistas de risco procuram diversificar seus portfólios.
Crescente mercado competitivo
O número de novas fintechs e startups cresceu a uma taxa estratosférica nos últimos anos, ainda mais durante o início da pandemia. Nos últimos tempos, as empresas financeiras e os provedores de serviços financeiros tradicionais perceberam as capacidades e oportunidades incorporadas à fintech e expandiram sua oferta de serviços e produtos para ajudar a dominar o mercado.
Líderes do setor, como Visa, Mastercard e a empresa de tecnologia de seguros Lemonde, que já desfrutam de um forte número de seguidores, não estão simplesmente mudando o ritmo da tecnologia financeira, mas agora são participantes dominantes no ecossistema.
Isso pode significar que, embora algumas startups e organizações menores estejam desfrutando de um fluxo de caixa constante dos investidores, a taxa geral de sucesso ou penetração no mercado pode ser facilmente dissuadida por concorrentes institucionais maiores no longo prazo.
Fraca estratégia prospectiva
Embora o ecossistema fintech tenha crescido nos últimos anos, interrompendo o ritmo de adoção de serviços financeiros entre as regiões desenvolvidas, as empresas que carecem de orientação adequada e uma estratégia voltada para o futuro podem ser superadas por concorrentes maiores e mais estabelecidos.
À medida que as oportunidades no mercado crescem, também aumenta a concorrência para inovar constantemente e fornecer aos consumidores serviços financeiros de última geração. Sim, é possível dizer que pequenas startups podem ter o impulso criativo para ultrapassar os limites da indústria ou oferecer aos consumidores estruturas de preços mais acessíveis – quem pode dizer que outros gigantes corporativos não podem fazer o mesmo?
Sem uma estratégia sustentável, a fintech terá cada vez mais dificuldade em reter os consumidores. Mesmo em regiões em desenvolvimento onde as fintechs estão sendo amplamente adotadas entre os consumidores, é apenas uma questão de tempo até que outros concorrentes entrem no mercado em uma escala maior do que as empresas existentes podem cobrir.
A ameaça da cibersegurança
De acordo com o O Relatório de Segurança de E-mail cerca de 96% das empresas e organizações pesquisadas foram vítimas e alvo de um e-mail relacionado Phishing tentar. Esses ataques resultaram em vazamentos de dados e ataques de e-mail corporativo, deixando as empresas vulneráveis e expostas a ameaças financeiras.
À medida que mais consumidores se movem online, juntamente com a adoção de produtos e serviços fintech, maior a possibilidade de fintech ser exposta a ataques cibernéticos. Dada a natureza com que essas empresas operam e a frequência com que os fundos são movimentados e transacionados por meio de suas plataformas online, a fraude ou roubo digital é uma ameaça direta aos consumidores e à organização.
Embora a segurança cibernética seja crucial, pode ser caro para empresas fintech menores implementá-la. A crescente demanda por cíber segurança protocolos fez com que se tornasse cada vez mais caro utilizar software confiável e credível, algo que muitas vezes falta às startups menores durante as fases iniciais de sua fundação.
Falta de inovação
As fintechs são frequentemente consideradas algumas das empresas e startups mais inovadoras da economia digital, pois ajudam a fornecer aos consumidores comuns produtos básicos e serviços financeiros uma exibição inovadora e criativa.
De pensamento rápido Inteligência Artificial (IA ) e aprendizado de máquina profundo, a fintech pode entender as necessidades do consumidor e o comportamento financeiro em um nível mais profundo. Isso significa que as fintechs mais novas, mais jovens e menos conhecidas podem não ter esse tipo de tecnologia que visa ajudar a melhorar os sistemas, aumentar a retenção de clientes e levar a produtos mais inovadores.
Em um mercado competitivo crescente, isso pode significar que, para algumas empresas fintech, sua tecnologia já pode ser considerada desatualizada, enquanto as empresas que desfrutam de fluxo de caixa estável e financiamento durante todo o ano podem inovar constantemente e desenvolver serviços e produtos mais avançados.
Investidores e VCs precisarão considerar como a fintech está ultrapassando os limites com a tecnologia e o software que oferecem aos consumidores. Não apenas isso, mas como recursos mais avançados permitirão que a empresa aumente sua influência competitiva e forneça uma estratégia prospectiva mais lucrativa.
Ciclismo Econômico
Algumas indústrias são mais sensíveis às mudanças na atividade econômica do que outras. A ciclicidade refere-se a como as empresas operam durante períodos de flutuações econômicas, como recessões. À medida que os consumidores começam a reduzir os gastos, as empresas sensíveis a esses tipos de mudanças podem achar mais difícil expandir ou crescer.
No caso da tecnologia financeira, a fintech pode ser um tanto cíclica no sentido de que, se os consumidores não puderem gastar dinheiro durante uma recessão ou desaceleração macroeconômica, mais difícil será para as pessoas pagarem suas contas. Esta é uma ocorrência comum entre os emissores de cartões de crédito, que muitas vezes veem um número maior de consumidores incapazes de pagar suas dívidas devido à desaceleração da atividade econômica.
As fintechs que fornecem esses tipos de serviços terão muito mais dificuldade em continuar expandindo se os consumidores não puderem utilizar seus serviços. Muitas vezes, as instituições financeiras tradicionais podem oferecer aos consumidores ofertas mais acessíveis do que as empresas fintech mais recentes.
Preocupações regulatórias
Um aspecto da fintech que muitas vezes é esquecido é a expansão regulatória, que, nos últimos anos, tomou mais forma à medida que o setor cresce. Um bom exemplo é o recente colapso da plataforma global de negociação de criptomoedas, FTX, que agora levou os legisladores a apertar ainda mais as regulamentações sobre criptomoedas e ativos digitais devido ao alto risco que o setor representa para a economia direta.
O problema não é a falta de regulamentação, mas sim o ritmo em que essas leis e políticas estão sendo alteradas e atualizadas para acomodar uma indústria em constante crescimento. Novas empresas e startups precisarão garantir constantemente que estão atualizadas com os regulamentos mais recentes e que seu modelo de negócios pode acomodar um ambiente em mudança.
Além disso, a fintech precisará considerar como pode operar e se expandir em regiões com regulamentações diferentes, não apenas para serviços e produtos financeiros, mas principalmente em termos de privacidade do consumidor e segurança cibernética, entre outros.
Pode ser difícil para as startups acompanhar as mudanças nos regulamentos, não apenas em seu mercado doméstico, mas também em territórios internacionais.
Concluindo!
A fintech fornece aos consumidores e empresas soluções financeiras inovadoras que ajudam a ultrapassar os limites das finanças e da tecnologia tradicionais no mesmo ritmo. Embora o mercado tenha tido um crescimento positivo nos últimos anos, os riscos subjacentes, que vão desde a concorrência do mercado, segurança cibernética, ciclicidade e fatores regulatórios, podem influenciar os investidores e as preferências de VC.
Embora seja importante para qualquer investidor ou capitalista de risco pesquisar e monitorar continuamente o desempenho de uma oportunidade de investimento em potencial, é igualmente crucial considerar os riscos subjacentes que podem manchar a inovação fintech e a expansão futura.
Para investidores e VCs, muitas vezes é considerado desejável abranger empresas fintech que estão ultrapassando os limites da indústria e, ao mesmo tempo, estabelecer uma estratégia de negócios sustentável que possa ajudar a influenciar o mercado e, ao mesmo tempo, provar ter uma vantagem competitiva. As empresas Fintech continuarão a ser uma parte do consumidor quotidiano voltada para o futuro, mas para investidores e VCs, estas empresas podem ser um investimento frutífero ou um lobo disfarçado em pele de cordeiro.
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