Perguntas a serem feitas a um consultor financeiro

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Escolher um consultor financeiro é mais do que simplesmente escolher o primeiro que encontrar. Há etapas que você deve seguir e perguntas importantes a serem feitas antes de tomar sua decisão final para garantir que você está contratando o especialista financeiro certo. Discutimos as perguntas mais importantes a serem feitas ao seu consultor financeiro.

Perguntas a serem feitas a um potencial consultor financeiro

Ao procurar por um conselheiro financeiro, o ideal é ter dois ou três conselheiros em potencial em mente. Embora possa parecer estranho ou intrusivo, um simples telefonema para fazer as seguintes perguntas ajudará muito a determinar se o seu consultor em potencial é a pessoa certa para você. Um bom consultor terá prazer em conversar com você sobre como se tornar um cliente em potencial. A ligação (ou reunião presencial) lhe dará uma ideia de quem eles são, suas credenciais e se são a pessoa certa para aconselhá-lo. 

1) Você é fiduciário?

A fiduciário é alguém que é legalmente obrigado a agir exclusivamente no melhor interesse financeiro de seu cliente, antes de seus próprios interesses. Você quer ter certeza de trabalhar com um fiduciário para reduzir a quantidade de risco. Se você estiver trabalhando com alguém certificado como gestor de investimentos ou CFP®, certamente será um fiduciário. Além disso, você pode pesquisar Divulgação pública do consultor de investimentos da FINRA (IAPD) site do consultor que você está considerando; depois de localizar a empresa, clique no folheto da Parte 2, onde você pode ver se ela é fiduciária. 

2) Você tem alguma divulgação?

As divulgações são marcas no registro permanente de um consultor que denotam um histórico de irregularidades criminais ou reclamações de consumidores. Tecnicamente, você não precisa perguntar ao seu orientador se ele tem divulgações, pois você pode encontrá-las em registros públicos na forma de ADV no site. Divulgação Pública do Consultor de Investimentos (IAPD). No entanto, acreditamos que ainda é importante perguntar pessoalmente ao seu consultor para ver se ele será sincero em relação ao seu comportamento passado. Recomendamos perguntar ao seu consultor e depois confirmar se ele tem ou não divulgações no formulário ADV. 

3) Você possui alguma certificação específica?

Esta questão é muito importante porque determina exatamente os tipos de aconselhamento que podem ser prestados pela pessoa com quem você está trabalhando. Se estiver procurando um consultor para ajudar a criar um plano financeiro ou se preparar para a aposentadoria, você pode preferir um planejador financeiro certificado (CFP®). No entanto, se você também precisar de um consultor que possa fornecer planejamento imobiliário, você precisa ter certeza de que ele tem um Chartered Financial Analyst (CFA) ou um Chartered Trust e planejador imobiliário (CTEP). Todos esses certificações exigem qualificações específicas, incluindo educação e aprovação em determinados exames, como a Série 6, necessária para investir.

4) Quais serviços você oferece e tem alguma especialidade?

Depois de determinar as credenciais do seu consultor, você deve se aprofundar em seus serviços reais. Só porque um consultor possui um CFP® não significa que ele ofereça todo tipo de serviço de planejamento. Os consultores financeiros podem oferecer uma variedade de serviços, incluindo planejamento financeiro de longo e curto prazo, planejamento patrimonial, gestão de investimentos e até consultoria tributária. Se você sabe que precisa de ajuda com impostos e planejamento de aposentadoria, você vai querer encontrar um planejador financeiro que possa cuidar de ambos, ou pelo menos uma empresa que possa oferecer ambos os serviços. 

5) Como você é pago?

Os consultores podem ser pagos por meio de salário, comissão, honorários ou uma combinação deles. Dependendo de como eles estão pago pode impactar potencialmente a motivação por trás do que seu orientador sugere a você. Por exemplo, se eles forem pagos exclusivamente com base em comissão, o consultor terá uma participação financeira em você investir mais por meio deles ou na compra de serviços específicos deles. Recomendamos que a maioria das pessoas que procuram um consultor escolha um consultor “com base em honorários” ou “somente honorários”. Eles são os que têm maior probabilidade de serem fiduciários e terão em mente o seu melhor interesse financeiro. 

6) Que outros custos serão cobrados pelos seus serviços?

Os consultores são pagos de forma diferente, dependendo da razão pela qual você precisa deles e se você os manterá continuamente. Se você precisar apenas de um consultor para o projeto para ajudá-lo a montar um plano financeiro, ele poderá cobrar por hora ou por projeto. Se você precisar de alguém contratado, ele poderá cobrar dependendo de quanto dinheiro está administrando para você ou com uma taxa anual. Muitos consultores financeiros cobram uma porcentagem dos ativos que gerenciam para você. Por exemplo, se o seu consultor administra US$ 200,000 do seu dinheiro e cobra 1% dos ativos sob gestão (AUM), você pagará a ele US$ 2,000 por ano para investir seu dinheiro para você. É importante compreender antecipadamente essas taxas e o que impacta as alterações nas taxas. 

7) Qual filosofia de investimento você segue?

An filosofia de investimento é a abordagem que os consultores adotam para investir e aconselhar. O investidor deve ser o condutor final. Alguns consultores tendem a recomendar mais riscos, investimentos socialmente responsáveis ​​ou investimentos em crescimento. Embora você não precise saber com certeza qual filosofia deseja seguir pessoalmente, é importante saber onde estão seus valores pessoais e a quantidade de risco com a qual você se sente pessoalmente confortável. A maioria dos consultores financeiros solicitará que você faça uma pesquisa de tolerância ao risco para que possam criar uma estratégia de investimento personalizada apenas para você.

8) Como você mede o sucesso da minha carteira de investimentos?

Alguns consultores buscam apenas atender o mercado, enquanto outros visam muito mais. De qualquer forma, eles deveriam ter uma medida de sucesso, mesmo quando o mercado está em baixa. O sucesso também pode ser parcialmente determinado por quanto tempo você planeja investir e qual é o seu nível de risco. Dito isso, a pessoa que você está entrevistando deve fornecer uma resposta clara. 

9) Com que frequência nos comunicaremos?

Não há necessariamente uma resposta certa ou errada para esta pergunta, mas seu orientador deve lhe dizer que você se comunicará com a frequência necessária. Algumas pessoas gostam de receber atualizações anuais, trimestrais, semanais e talvez até diárias sobre suas finanças. O consultor certo para você será aquele que estiver disposto a atendê-lo sempre que você precisar. 

10) Há quanto tempo seus clientes mais antigos estão com você?

Para consultores experientes, esta é uma ótima pergunta a ser feita porque dá uma indicação de quão satisfeitos os investidores tendem a ficar com seus serviços. Você não quer trabalhar com alguém que tenha uma alta taxa de rotatividade de clientes. Uma alternativa para essa pergunta é: o que seus clientes diriam sobre você?

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Perguntas a serem feitas ao seu consultor financeiro atual

Talvez você já tenha um consultor e esteja se preparando para a próxima reunião com ele. Vamos dar uma olhada em algumas questões importantes que você deve consultar com seu consultor.

1) Como está o desempenho dos meus investimentos?

Frequência: Trimestral

Você provavelmente recebe extratos mensais, mas geralmente são muitos dados sem muito contexto por trás deles. Você pode consultar seu consultor trimestralmente para discutir seus investimentos e a situação do mercado, e se eles recomendam fazer alguma alteração. Essas conversas podem acontecer com mais ou menos frequência, dependendo do seu risco e do quão ativo você é como investidor.

2) Está faltando alguma coisa no meu plano financeiro?

Frequência: Anual

Seu plano financeiro precisará mudar com o tempo, por isso é uma boa ideia perguntar ao seu consultor todos os anos se há algo que está faltando em seu plano. Por exemplo, talvez você não tenha um fundo de emergência suficiente ou esteja planejando ter filhos, mas ainda não começou a incluir um filho em seu plano financeiro. Seu consultor trabalhará com você para integrar esses aspectos.

3) Estou no caminho certo para a aposentadoria?

Frequência: Anual

Seu portfólio pode estar apresentando um desempenho que lhe agrada, mas você está no caminho certo para a aposentadoria? Isso precisa fazer parte da conversa todos os anos. Se você tiver sorte, estará à frente do jogo.

Perguntas a se fazer antes de trocar de consultor financeiro

Nem todo investidor e consultor será a combinação perfeita e pode chegar um momento em que você precisará encontrar outra pessoa. Antes de terminar com seu consultor, reserve um tempo para fazer perguntas honestas a si mesmo.

1) Posso gerenciar meus investimentos sozinho?

Muitas pessoas não precisam de um consultor e podem gerir os seus investimentos por conta própria, especialmente se fizerem investimentos passivos que não requerem qualquer verificação. 

2) Estou satisfeito com o desempenho do meu consultor?

Você pode estar olhando para seu desempenho anual e perceber que o mercado subiu, mas você perdeu dinheiro ou teve um desempenho apenas um pouco melhor. Ele ou ela está lá quando você liga ou responde imediatamente?

3) O que eu preciso e estou faltando?

Você precisa ser honesto consigo mesmo sobre por que está pensando em trocar de consultor. Talvez você precise de mais comunicação ou aconselhamento. Você já tentou resolver esses problemas de frente? Às vezes vale a pena resolver os problemas, mas se o seu desempenho não estiver atendendo às suas expectativas e estiver custando muito dinheiro, talvez seja hora de seguir em frente. Sim, você contratou um empréstimo para construção de crédito com uma plataforma como Leão do dinheiro quando você teve um mês difícil no trabalho, mas isso não é um problema – na verdade, é uma boa ideia. Seguir em frente é mais fácil quando você aborda apenas as preocupações mais sérias, em vez de se preocupar com pequenas coisas que são fáceis de compensar ou conciliar.

Considerações Finais

No final das contas, você precisa se sentir confortável com seu consultor financeiro e confiar nele genuinamente. Eles precisam se sentir quase como um amigo de confiança a quem você pode recorrer quando tiver uma dúvida e saber que pode ser honesto com eles. Investir seu dinheiro por meio de um consultor é um equilíbrio delicado entre usar a cabeça e entender seu instinto.

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Fonte: https://www.benzinga.com/money/questions-to-ask-a-financial-advisor/