Prevenção de Fraudes em Bancos Digitais

Prevenção de Fraudes em Bancos Digitais

Carimbo de data / hora: 31 de julho de 2023, 11h
Prevenindo Fraudes em Bancos Digitais PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

Ao oferecer uma ampla gama de vantagens em relação aos métodos de pagamento tradicionais, os aplicativos de carteira financeira estão se tornando cada vez mais populares entre clientes e fraudadores. Somente em 2021 as perdas com carteiras eletrônicas ultrapassaram US$ 10 bilhões. 

Os cibercriminosos usam ataques de todos os tipos, desde phishing até troca de SIM, para roubar informações confidenciais ou ativos dos usuários da carteira digital. 

Quanto mais casos de carteiras financeiras comprometidas eu trato, mais vejo que o componente humano é definitivamente um fator importante a considerar quando se discute a prevenção de fraudes. Então decidi dedicar uma passagem inteira para educar os usuários: Por que e como. 

Vamos começar com o porquê. Não importa quão forte seja o seu sistema de segurança, o fator humano é um ativo incontrolável que pode ser habilmente manipulado pelos invasores. 

Como proteger os usuários e seus fundos? Pessoalmente, penso que é mais fácil prevenir a fraude na carteira financeira do que investir no combate às consequências e explicar ao público algo como “Pedimos desculpa pelo inconveniente e garantiremos que isto nunca mais acontecerá” para vocês sabem – vai . Há algo que você possa fazer para evitar ataques? Sim, claro! 

A prevenção da fraude tem a ver com a implementação de medidas e estratégias para reagir proativamente e impedir atividades fraudulentas. Isto pode ser feito através da construção de um forte sistema antifraude. E este é outro Como. 

Os dados são a pedra angular, é assim que um sistema antifraude pode analisar, identificar padrões, detectar anomalias. Os próximos elementos são medidas proativas, atestado de dispositivos, autenticação, integração de KYC e AML e educação do usuário. Vamos nos aprofundar em cada um deles, começando com a prevenção proativa de fraudes, que inclui as seguintes etapas: 

  • Compreendendo o comportamento do usuário pesquisando como os usuários normalmente interagem com a carteira.

  • Coletando eventos da carteira para coletar ações do usuário e identificar padrões, anomalias, atividades suspeitas e entender melhor o comportamento do usuário.

  • Calculando a pontuação de risco do usuário para identificar usuários suspeitos ou maliciosos.

  • Limitando o acesso e bloqueando usuários, identificado como malicioso.

Habilitando o atestado de dispositivo remoto trata-se de coletar e validar propriedades exclusivas de um dispositivo (móvel ou navegador da web) para distinguir entre um dispositivo legítimo e um comprometido.
Autenticando e autenticando novamente significa confirmar que o usuário atual é legítimo por meio do método de autenticação escolhido adequadamente. O próximo passo -
KYC (Conheça seu cliente) e AML (Lavagem de dinheiro)
integração trata da verificação da identidade do usuário, monitoramento de transações, avaliação de risco e prevenção de atividades de lavagem de dinheiro. 

E a cereja no topo é educação do usuário: Tomar decisões informadas tem a ver com compreender os perigos e tomar precauções, portanto educar os utilizadores sobre os riscos e como mitigá-los é a forma mais eficaz.

No que diz respeito à importância de medidas proativas, concordo totalmente com o estudioso holandês Desiderius Erasmus que afirma que “é melhor prevenir do que remediar”. Envolver especialistas ou pesquisadores em segurança é sempre uma boa ideia quando falamos sobre detecção precoce e correção de vulnerabilidades de segurança, melhoria da postura de segurança e investimento na reputação do estabelecimento financeiro.  

Resumindo: um sistema antifraude construído adequadamente requer uma abordagem proativa, fortes medidas de segurança, integração no código da carteira digital, educação adequada do usuário e consultoria com engenheiros de segurança que ajudam as empresas a identificar riscos potenciais, projetar e implementar um sistema antifraude holístico. estratégia.

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