Revisão dos serviços financeiros africanos: como a Web3 revoluciona a inclusão financeira

• Com o poder da tecnologia blockchain, os serviços financeiros africanos melhoraram significativamente.

• Por exemplo, Bitpesa, Yellow Card e Fluttewave operam em vários países africanos.

• O VBS Mutual Bank na África do Sul fechou devido à sua enorme corrupção interna, o que levou a vários escândalos de fraude.

Web3 e seus inúmeros aplicativos estão redefinindo a tecnologia e vários setores em tempo real. Os aplicativos descentralizados tornaram-se mais populares hoje, criando novas oportunidades para desenvolvedores, investidores e toda a comunidade Web3.

As mudanças revolucionárias da Web3 estão a ter um impacto significativo nos serviços financeiros africanos. O poder da descentralização levou inovadores e visionários a contornar os sistemas bancários tradicionais, a introduzir novos serviços e a transformar a taxa de inclusão financeira do continente.

Além disso, à medida que os governos exploram a integração de activos digitais nas suas economias ecológicas,Nomies, a adopção de sistemas DeFi é ainda mais acelerada, pintando um futuro esperançoso para os serviços financeiros africanos.

Vamos nos aprofundar em um caso de uso do mundo real que ilustra vividamente como a tecnologia blockchain transforma formas arcaicas de sistemas bancários, proporcionando um vislumbre do futuro dos serviços financeiros.

Tecnologia Blockchain reformulando serviços financeiros

Os ativos digitais se tornaram uma tendência entre organizações, startups e governos. Com o sucesso constante do Bitcoin como entidade financeira, muitos optaram por aplicar as melhorias tecnológicas subjacentes aos seus próprios sistemas.

Essa tendência acabou levando ao ressurgimento dos sistemas DeFi e DApps. A Web3 solidificou o seu lugar como a próxima iteração da Internet ao inaugurar uma nova revolução industrial. É comum encontrar plataformas descentralizadas funcionando com mais eficiência do que aplicativos Web2 padrão.

Como resultado, temos Blockchain nos cuidados de saúde, imobiliário, agricultura, entretenimento e indústria. A sua adopção sem precedentes despertou ainda mais a criatividade em África, capacitando muitos empresários, programadores e até artistas a mergulhar no mundo da Web3 e lucrar com isso. Rapidamente, ficou claro que África tinha um vasto potencial inexplorado na Web3.

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Apesar do aparente sucesso e flexibilidade da tecnologia, o que diferencia a Web3 são as suas imensas realizações no setor financeiro.

A primeira aplicação do Web3, Bitcoin, inicialmente se esforçou para fornecer um serviço financeiro melhor e alternativo sem o controle e supervisão desnecessários de sistemas centralizados. Isto floresceu para inspirar muitos serviços financeiros africanos de sucesso.

Pessoas como Bitsiksa. Pezesha, Yellow Card e Flutterwace dominaram o mercado, reformulando a inclusão financeira do continente e as taxas de adoção de ativos digitais e erradicando a exclusão financeira em África.

Embora isto levante a questão: como é que a tecnologia Blockchain evoluiu a indústria financeira de África em menos de uma década?

Blockchain revisando os serviços financeiros africanos

A natureza descentralizada, imutável e disponível do Bitcoin inspirou muitos a testar os limites de suas capacidades. Isto levou a várias novas iterações de ativos digitais, como Altcoins, CBDCs e stablecoins. No entanto, o desenvolvimento de sistemas DeFi deixou verdadeiramente uma marca, inaugurando uma nova era de startups Fintech concebidas para atender à baixa taxa de inclusão financeira de África.

Abaixo estão várias maneiras principais pelas quais o Blockchain substitui e evolui os sistemas financeiros tradicionais:

Transparência, Disponibilidade e Segurança

Um dos primeiros elementos vitais que os sistemas DeFi emulam é a capacidade de proteger as informações do usuário, fundos e transações do seu telefone celular. Com África ainda em desenvolvimento, a maior parte da sua população está agrupada e dispersa por toda a região.

Isto trouxe vários problemas, incluindo a inacessibilidade ao sistema bancário. Muitos sistemas bancários foram inicialmente desenvolvidos nas principais áreas urbanas africanas, que são quase contáveis. Isto deixa para trás uma boa maioria residindo em regiões rurais, forçando muitos a fazer longas viagens aos bancos apenas para se depararem com longas filas.

Isto desencorajou muitos cidadãos de abrirem contas bancárias, optando por uma lata ou um pequeno corte na cama para guardar o seu dinheiro. Além disso, as longas horas de processamento atrapalharam muitos que tentavam receber ou enviar dinheiro para o exterior. Felizmente, com a tecnologia blockchain, esses problemas são coisa do passado.

A automatização que o Blockchain oferece é um elemento crucial por trás da maioria das startups de fintech. Seu rápido poder de processamento garante atualizações constantes do saldo e, como muitos ativos digitais são acessíveis por telefone, muitos optaram por sistemas DeFi.

Além disso, a sua natureza imutável garante aos clientes informações em tempo real sobre os seus saldos, e alguns têm vantagens financeiras adicionais, como empréstimos com taxas baixas.

Menor custo de transação

A era do dinheiro digital varreu a África antes de se espalhar por todo o mundo. Mpesa rapidamente se tornou uma opção popular entre os africanos orientais devido à sua acessibilidade. Os bancos tradicionais ofereciam serviços mais amplos, mas cada um trazia custos de transação adicionais.

A Mpesa ofereceu uma alternativa melhor, mas também enfrentou vários problemas relativos aos seus custos de transação. Devido à automação de contratos inteligentes, os sistemas Blockchain ou DeFi reduziram cadeias de abastecimento complexas em mais da metade. Cria uma conexão direta entre remetente e destinatário; portanto, é necessária apenas uma pequena taxa de gás para realizar a transação.

Por exemplo, Bitpesa, Yellow Card e Fluttewave operam em vários países africanos. Cada um pode fixar o preço do seu fornecimento de gás de forma diferente, mas em comparação com sistemas de pagamento não-blockchain, inclina-se para o lado inferior; além disso, com taxas reduzidas, os classificadores internacionais ampliaram vários aspectos.

Por exemplo, permite que organizações sediadas em África tenham acesso a um mercado mais amplo sem temer cobranças excessivas nas taxas. Tornando assim mais barato para os africanos em todo o mundo o acesso aos mercados internacionais.

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Serviços de remessa aprimorados:

Para quem não sabe, os serviços de remessas envolvem a transferência de dinheiro de trabalhadores estrangeiros de volta aos seus países de origem. África é um serviço padrão, uma vez que a maioria dos países exporta os seus recursos humanos para nações desenvolvidas.

Infelizmente, as taxas cobradas, o longo processamento e o longo tempo de transação ao lidar com bancos tradicionais muitas vezes desencorajam muitos de devolvê-los às suas famílias. Felizmente, com o poder da tecnologia blockchain, os serviços financeiros africanos melhoraram significativamente.

A tecnologia reduz custos enquanto aumenta a velocidade aumenta a segurança e proporciona fácil acesso via internet ou smartphone. Por exemplo, SureRemit oferece um serviço de remessa sem dinheiro que permite aos utilizadores enviar vouchers criptográficos que podem ser utilizados diretamente para pagar contas, propinas escolares e serviços médicos em vários países africanos.

Isto reduz o custo do envio de dinheiro através das fronteiras e garante que o dinheiro seja utilizado para o fim pretendido.

Combatendo a Fraude e a Corrupção

Uma das principais questões que contribuem para a lenta fase de desenvolvimento de África é a quantidade de corrupção que a maioria das nações enfrenta. Este vício corroeu a maioria dos países africanos, levando a um declínio económico, político e até, em alguns casos, social.

Por exemplo, o VBS Mutual Bank na África do Sul fechou devido à sua enorme corrupção interna, o que levou a vários escândalos de fraude. De acordo com o Daily Maverick, vários funcionários e diretores de bancos envolveram-se em atividades fraudulentas, desviando vários milhares de milhões de investimentos municipais.

Além disso, o Relatório de Fraude e Crime Financeiro de 2023 da Kroll destacou como o risco de crime financeiro só aumenta à medida que a tecnologia melhora. As startups africanas de fintech adotaram recentemente o uso de contratos inteligentes na maioria dos serviços financeiros. Isso automatiza o empréstimo, recebimento e transação de ativos digitais, eliminando a probabilidade de “perda de fundos”.

Pezesha, uma plataforma DeFi queniana, utiliza esse recurso para automatizar serviços de empréstimo. O contrato trata automaticamente do desembolso e do reembolso dos empréstimos com base em termos predefinidos, reduzindo o risco para a gestão.

Bitsika implementou serviços blockchain para fornecer um serviço descentralizado de transferência de dinheiro em toda a África. Isto diminui o controle de qualquer indivíduo ou grupo sobre o sistema, restringindo quaisquer tentativas de corrupção.

Esses casos de uso demonstram como o Blockchain não é apenas uma inovação tecnológica, mas uma ferramenta transformadora para melhorar o panorama financeiro em África, tornando-o mais inclusivo, seguro e eficiente.

Estas iniciativas abrem caminho para uma adoção mais ampla do Blockchain a nível global, revolucionando potencialmente a forma como as transações e acordos financeiros são geridos em vários setores.

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• Fonte: https://web3africa.news/2024/04/23/news/african-financial-services-web3/