Três conclusões tecnológicas da Sibos 2023

Três conclusões tecnológicas da Sibos 2023

Carimbo de data / hora: 9 de outubro de 2023 5h59
Três conclusões técnicas do Sibos 2023 PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

Sibos 2023 é um grande encontro do setor financeiro e o lugar para sentir o que é emocionante e desafiador para as pessoas.  

Embora os palcos da conferência capturem os holofotes dos visionários do setor, são as opiniões populares dos delegados que percorrem o salão da conferência, os foyers e – sim – os bares que são ainda mais perspicazes. 

Foi revelador que, embora a IA fosse um tópico importante para os delegados da Sibos, havia outras questões do aqui e agora que soaram em alto e bom som. 

Ainda não existe na ISO20022 

Embora os grandes bancos estejam quase todos prontos, Sibos me revelou como existem tantos bancos menores e médios e clientes empresariais que ainda não chegaram às transições ISO20022. Há muito mais esforço que precisa ser feito na transição das principais plataformas de pagamentos e processos de exceções dessas organizações. Instituições maiores que estão prontas para a ISO20022 esperavam que o Swift permanecesse firme no prazo de 2025. Mas uma questão que surgiu foi: poderia haver necessidade de um adiamento para ajudar essas outras organizações a recuperar o atraso? Isso é difícil de prever, mas a maioria dos bancos com quem falámos preferiria que o prazo fosse mantido, caso contrário, os orçamentos e as falhas de trabalho, deixando a maioria a pensar que 2024 terá de ser o ano em que este obstáculo de transição será ultrapassado. 

Aumento dos pagamentos em tempo real quebrando o banco? 

Dos delegados houve uma mensagem clara de que os volumes de pagamentos em tempo real estão realmente a aumentar muito rapidamente. Um relatório divulgado por Cap Gemini em Sibos forneceu alguns números significativos sobre este assunto. Eles relataram que o tráfego global de pagamentos comerciais não monetários está crescendo a uma taxa anual composta de cerca de 11%. A música ambiente no Sibos 2023 era que os pagamentos digitais comerciais estavam se aproximando e chegando perto de ultrapassar o movimento dos pagamentos digitais do consumidor.  

Mas a mensagem que também ouvi na Sibos foi que os volumes de pagamentos transfronteiriços estavam a levar a pressões para melhorar novamente os níveis de serviço nesta área, mas também de forma mais ampla. Os clientes comerciais dos bancos desejam a mesma experiência de pagamento que desfrutam para as suas finanças pessoais. Isto significa maior transparência e flexibilidade na forma como os pagamentos são geridos, apesar de os pagamentos comerciais reterem muitos processos e intervenções manuais. A margem para acompanhar estas pressões é agora mais limitada pelo aumento dos níveis de inflação, pela redução dos negócios e pelas pressões sobre os orçamentos, tornando mais difíceis de alcançar estratégias de “big bang” para empreender a transformação global da infra-estrutura de pagamentos. Poderá isto criar as condições ideais para abordagens mais ágeis para digitalizar e automatizar fluxos de pagamentos e exceções?  

E, claro, a geração AI foi uma grande novidade na Sibos, mas… 

Como eu e provavelmente todas as outras pessoas previmos, falamos muito sobre Gen AI na Sibos. Foi ótimo receber feedback sobre quais poderiam ser os casos reais de uso para bancos comerciais. Havia dois grandes campos de interesse.  

Uma delas era como a IA generativa poderia ajudar os codificadores que não são de software a acelerar o design e o desenvolvimento de novos aplicativos e processos desejados pelas equipes bancárias comerciais. É assim que a IA generativa torna o modelo de desenvolvimento de aplicativos de baixo código ainda mais útil. Uma injeção de IA de geração nessas ferramentas permite que uma equipe crie um protótipo viável com muito mais rapidez e avance mais rapidamente para poder agilizar processos em áreas como reparos de pagamentos, financiamento comercial ou empréstimos.  

A outra é como a Gen AI pode ajudar as equipes a trabalhar com mais rapidez e eficiência em fluxos de trabalho bastante complexos e pressurizados. Sibos teve muitos exemplos excelentes de como esse tipo de IA poderia ser útil. Por exemplo, compartilhamos um caso de uso que traduziu blocos densos de mensagens Swift em um inglês simples e sucinto que era instantaneamente compreensível e poderia ser rapidamente compartilhado por e-mail ou usado pelo front office ao conversar com clientes.  

No entanto, esses tipos de aplicações também demonstraram como a IA de geração é excelente, mas limitada se não for combinada com a IA de processo. A IA generativa pode resumir uma situação, mas a tecnologia em si não é adaptativa e gera uma resposta simplesmente a partir dos dados que acede. Por outro lado, a IA de processo pode ser de autoaprendizagem e possui modelos preditivos integrados. Com base nisso, percebeu-se a importância de como a IA de processo intervém e ajuda os humanos a aplicar a IA para resolver problemas ou, pelo menos, orientá-los no melhor caminho. 

Assim, a Gen AI chamou a atenção das pessoas na Sibos, mas a realidade do que os bancos comerciais e os clientes fazem pós-Sibos em termos de tecnologia será mais sobre um foco contínuo em melhorias operacionais e de serviços, sendo capaz de lidar com volumes através da automação em áreas como sanções, melhorando as opções de autoatendimento, criando uma experiência de serviço omnicanal e lidando com tempo real. O que é emocionante é como todos estes desafios podem ser resolvidos por elementos de IA juntamente com outras tecnologias de automação e abordagens imaginativas. 

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