5 lições que os bancos devem aprender com as fintechs (Ekmel Cilingir)

O valor do mercado global de tecnologia financeira (fintech) foi de US$ 112.5 bilhões no ano passado. O mesmo mercado está projetado para triplicar para atingir US$ 332.5 bilhões nos próximos seis anos. Este crescimento está enviando um sinal claro para o setor bancário:
um novo jogador agressivo se juntou a eles na mesa de pôquer e, se eles não agirem, levará suas fichas.

Há mais diferenças do que semelhanças entre as operações de bancos e fintechs. No entanto, enquanto a fintech está aprendendo diligentemente com os bancos como garantir a confiança do cliente, bem como aumentar a segurança e a confiabilidade de seus
serviços, os bancos estão olhando para as fintechs – e alguns ainda estão de olho – de uma posição elevada acima.

A situação está claramente mudando, e é um grande erro ter uma visão arrogante dos concorrentes mais ágeis e avançados. O rápido crescimento do setor de fintech e de empresas individuais apenas confirma isso.

Então, que estilo de jogo as empresas de fintech estão jogando? E o que os bancos devem aprender com isso?

A coragem compensa

Desde a crise financeira de 2008, os bancos tornaram-se bastante cautelosos em seus empréstimos – e às vezes excessivamente cautelosos. Algumas fintechs se beneficiaram dessa abordagem. A pandemia global de COVID-19 também destacou as diferenças entre os
abordagens de fintechs e bancos para o financiamento de pequenas e médias empresas.

Os grandes bancos mais conservadores estavam prontos para abrir seus braços e carteiras para grandes empresas durante a pandemia, mas deixaram as empresas menores à sua sorte. Ironicamente, porém, em tempos de dificuldades econômicas, são as PMEs que precisam de recursos financeiros
apoiar o máximo.

Como observou o Fórum Econômico Mundial, o crescimento do setor de fintech durante a pandemia foi fortemente influenciado pelo fato de essas empresas terem conseguido atender às necessidades de grupos desfavorecidos, como mulheres, famílias de baixa renda e PMEs.

Em um mundo onde a inflação está subindo, especialmente na Europa, fala-se atualmente de uma recessão iminente. Em breve poderemos descobrir se o setor bancário aprendeu as lições do COVID-19, seja dando as costas a pessoas individuais e pequenas
empreendedores, ou permitindo que seus concorrentes fintech continuem crescendo.

Foco nos clientes e suas necessidades

Seria difícil encontrar uma fintech que começasse sem realizar pesquisas de mercado e avaliar as necessidades de seus clientes. Afinal, todas essas empresas têm como objetivo mudar a forma como as instituições financeiras ou seus instrumentos operam.

Em muitos casos, a solução em si não é revolucionária. As fintechs oferecem os mesmos serviços de transferência de dinheiro, pagamento, empréstimo, leasing e outros serviços que já são oferecidos pelos bancos, mas o fazem de forma mais rápida, barata e conveniente. Simplificando, seus
O objetivo é entender as necessidades dos clientes, os problemas que eles estão enfrentando e responder a essas questões. É exatamente nisso que os bancos devem se concentrar, se quiserem competir em pé de igualdade com as fintechs.

Sim, as fintechs geralmente não possuem centros físicos onde as pessoas podem vir para fazer consultas ou realizar determinadas operações. No entanto, eles fornecem um serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana e seus serviços estão disponíveis em diferentes dispositivos – e para muitas pessoas,
isto é suficiente. Além disso, a geração mais jovem, que cresceu com essas tecnologias, geralmente precisa apenas disso. Eles acham que visitar agências bancárias e preencher formulários é uma perda de tempo incompreensível.

Mais flexibilidade

Para as fintechs, flexibilidade é um conceito amplo que abrange tanto sua atitude em relação aos clientes e serviços oferecidos, quanto sua abordagem de gestão e acessibilidade de serviços. Em outras palavras, não é
suficiente para oferecer boas condições, o que alguns bancos estão tentando fazer; em vez disso, tudo deve funcionar como os clientes esperam. Além disso, os serviços devem ser prestados de forma a que os clientes não tenham de pensar nisso; para a maioria deles, as finanças são um
assunto complicado e chato que eles não querem gastar muito tempo.

Os clientes também esperam flexibilidade dos bancos: um estudo do grupo internacional de serviços Ernst & Young (EY) mostrou que 27% dos entrevistados estão exigindo essa flexibilidade de seus provedores de serviços financeiros. Os especialistas da EY também observaram que, após a pandemia,
as pessoas querem saber que uma base sólida está sob seus pés – uma em cada quatro pessoas planeja investir mais para estar melhor preparada para o futuro. Portanto, os bancos têm um papel importante a desempenhar na oferta flexível de poupança, investimentos, seguros e
Produtos Similares.

Preços atrativos

De acordo com um estudo recente da empresa de capital de risco Blumberg Capital, o preço é um dos fatores-chave na escolha de uma pessoa por soluções de fintech, mais ainda do que a segurança e a facilidade de uso. De fato, mais da metade dos entrevistados (57%) estavam dispostos a
divulgar mais informações pessoais ao seu provedor de serviços financeiros em nome da acessibilidade.

A própria natureza das fintechs permite que elas ofereçam seus serviços mais barato: têm menos funcionários, não precisam dar suporte a sistemas ou unidades de atendimento desatualizados e podem se concentrar em uma ou várias áreas-chave, o que lhes permite evitar
distrações e gerenciar com precisão suas finanças. No entanto, os bancos também podem economizar em suas despesas. Por exemplo, o já citado estudo da Blumberg Capital mostra que 67% das pessoas não sentem necessidade de ir ao escritório físico de uma instituição financeira, enquanto
há um ano, esse número era de 46%.

Por outro lado, os impressionantes indicadores de lucro dos bancos sinalizam que, às vezes, sua precificação é influenciada não pela recuperabilidade dos serviços prestados, mas simplesmente pela ganância.

As pessoas se preocupam com a transparência

A principal razão pela qual as pessoas confiam nos bancos é porque suas atividades são estritamente regulamentadas. Enquanto isso, as fintechs menos regulamentadas precisam ganhar a confiança das pessoas. Isso é alcançado de várias maneiras, uma das quais é a transparência. 

A maioria das soluções fintech são construídas usando APIs abertas, terceiros e uma estrutura modular. Os sites ou aplicativos dessas empresas contêm todas as informações essenciais: como e quais dados são coletados, para que são usados ​​os mesmos dados, as taxas de serviço,
e até mesmo os resultados financeiros da empresa. Aliás, o problema com os bancos muitas vezes não é o fato de que a informação é ocultada, mas que é difícil de encontrar ou simplesmente entender.

O setor de fintech ainda é relativamente jovem, mas já mostrou que os serviços financeiros podem ser acessíveis, claros e simples. Se os bancos aprendem essas lições e se mantêm atualizados com as tecnologias mais recentes, isso só se tornará evidente com o tempo.

Ekmel Cilingir, Presidente do Conselho de Supervisão do European Merchant Bank