Combinando open banking e IA para criar condições de concorrência niveladas para as famílias

Combinando open banking e IA para criar condições de concorrência niveladas para as famílias

Carimbo de data / hora: 15 de novembro de 2023 5h01
Combinando open banking e IA para nivelar o campo de atuação para as famílias PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

Hoje, os consumidores e as famílias enfrentam pressões económicas crescentes, à medida que continuam a lutar contra as mudanças financeiras imprevisíveis dos últimos dezoito meses. O

FCAO inquérito Financial Lives da Financial Lives descobriu que o número de pessoas com dificuldades para pagar contas e reembolsos de crédito aumentou espantosos 3.1 milhões no início de 2023 (10.9 milhões, em comparação com 7.8 milhões em maio de 2022). Para muitos, o aumento do custo de vida significou uma maior dependência de empréstimos para pagar contas ou fazer pagamentos de hipotecas atempadamente. Para muitas pessoas, no entanto, especialmente aquelas que trabalham na economia gig, o acesso a meios financeiros é muitas vezes restringido devido à falta de dados suficientes necessários para aprovar pedidos de empréstimo.

Quando se trata de tomar uma decisão informada sobre um pedido de empréstimo, os bancos e credores precisam de acesso a dados financeiros precisos e atualizados, tais como verificação de emprego e rendimento, contas de serviços públicos ou notificações fiscais HMRC. Um problema que muitos clientes enfrentam durante este processo de candidatura é que as abordagens tradicionais de empréstimo tendem a excluir aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito ou com fontes de rendimento não tradicionais. Se, por exemplo, você é um jovem candidato, trabalha por conta própria, trabalha com contratos de curto prazo ou é um trabalhador autônomo, os empréstimos bancários tradicionais e outros produtos de empréstimo podem ser negados, pois as verificações de crédito e acessibilidade são realizadas com base em dados insuficientes e imprecisos. ou informações desatualizadas. 

É aqui que vemos o poder do sistema bancário aberto e da IA ​​de transações realmente vir à tona. A evolução contínua em ambas as categorias provou desbloquear vastas oportunidades no que diz respeito à forma como os bancos aproveitam os dados dos clientes. As instituições financeiras podem agora aceder a um conjunto muito maior de informações e analisá-las em tempo real, para fornecer produtos e serviços financeiros personalizados que possam melhor satisfazer as necessidades dos indivíduos.

Dados na economia digital 

Tal como está, os dados limitados normalmente disponíveis através dos modelos tradicionais de avaliação de crédito excluem parcelas significativas da população. Com tais restrições, o sector dos serviços financeiros está inadvertidamente a aumentar as massas crescentes de consumidores vulneráveis ​​que são injustamente mal servidos. 

No entanto, com a adoção crescente da IA ​​de serviços bancários abertos e financeiros, podemos ver como os dados consentidos pelos consumidores podem e estão a tornar-se uma base mais sustentável e mais justa para a tomada de decisões de crédito. 

Capacitar os credores e os bancos para capturarem uma imagem mais completa do contexto de acessibilidade de um cliente não só torna o processo de tomada de decisão mais eficiente, mas também leva a uma maior precisão, oferecendo aos consumidores as soluções de empréstimo certas. Além disso, permite que as instituições financeiras desenvolvam produtos e serviços novos e inovadores que atendam às necessidades das populações carentes. Além disso, a análise de dados de transações utilizando tecnologia de IA elimina a possibilidade de erro humano ou preconceito no processo de decisão de crédito, trazendo maior transparência e objetividade aos empréstimos através de avaliações baseadas em dados.

Finanças personalizadas = capacitação econômica 

Embora as oportunidades para capacitar maiores capacidades de crédito sejam claras, também vale a pena notar que as possibilidades vão muito mais longe do que apenas aumentar a acessibilidade. 

As necessidades individuais dos consumidores na economia globalizada de hoje estão em constante mudança. Os indivíduos têm uma gama diversificada de situações, objetivos e desafios financeiros, e uma abordagem única simplesmente não é eficaz. Muito potencial comercial permanece inexplorado e não explorado.

A IA e o ML trazem capacidades cada vez maiores para compreender e analisar dados financeiros, de modo que as instituições financeiras são cada vez mais capazes de integrar insights financeiros profundos em seus fluxos de trabalho. Isso finalmente desbloqueia o Santo Graal da personalização em massa significativa, permitindo-lhes aumentar o envolvimento e gerar mais oportunidades para combinar os consumidores com os produtos financeiros certos. Isto inclui a capacidade de oferecer insights claros, recomendações e orientações adaptadas às circunstâncias específicas de um indivíduo, analisando fatores como receitas, despesas, dívidas e metas de poupança, bem como tendências e hábitos. 

Superando o medo do open banking e da privacidade de dados

Embora eu não veja qualquer desaceleração na adoção tanto do sistema bancário aberto quanto dos dados abertos, uma proporção de consumidores ainda está apreensiva com a privacidade dos seus dados. Em 2021, os primeiros dados mostraram
três em cada cinco consumidores achavam que o open banking era um uso perigoso do compartilhamento de dados, enquanto mais de dois em cada cinco apontaram o compartilhamento de dados como sua maior preocupação em relação à prática bancária. 

Sem dúvida, percorremos um longo caminho desde então, à medida que este medo, que mantém as pessoas excluídas de ferramentas que poderiam aumentar substancialmente o seu bem-estar financeiro, está a dissipar-se progressivamente. Os dados permitidos pelo cliente, acessados ​​por meio de recursos de open banking, fornecem a ponte que permite serviços financeiros personalizados, protegendo ao mesmo tempo a privacidade dos dados. O open banking é rigorosamente regido por estruturas e padrões regulatórios como Open Banking, PSD2, PSD3 e GDPR, que estabelecem diretrizes claras para proteção de dados, privacidade e práticas de segurança com as quais as instituições financeiras devem se comprometer e cumprir.

Nivelar o campo de jogo para a inclusão financeira 

Já vimos o open banking começar a desbloquear oportunidades financeiras e resiliência para utilizadores finais, consumidores e empresas. Com a força comprovada e crescente da IA ​​a trazer mais ordem e a dar sentido a estas vastas quantidades de dados autorizados pelos clientes, podemos gerar um valor tremendo para bancos e credores e fazer progressos reais para a inclusão financeira. 

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