Pressões principais e nuvens em mudança atrapalham o comércio eletrônico transfronteiriço (Mike Shafro)

À medida que os pagamentos digitais avançam mais rapidamente, as plataformas bancárias centrais de décadas estão lutando para acompanhar o ritmo da mudança. Com o valor dos pagamentos transfronteiriços previstos para atingir US$ 250 trilhões até 2027, o perigo paira no horizonte para essas instituições e
comerciantes que ainda estão acorrentados a sistemas antiquados, drenando-lhes tempo e dinheiro.

Por que os sistemas bancários principais precisam se mover mais rápido

O cenário de comércio digital de hoje é muito diferente do que existia há apenas alguns anos. Não faz muito tempo que os maiores desafios para os sistemas bancários principais eram como integrar novos produtos de cartão e novos dispositivos de pagamento. Agora, tecnologias disruptivas
como microsserviços de API, IA e aprendizado de máquina, blockchain – até mesmo o metaverso – ameaçam sobrecarregar comerciantes e adquirentes que estão lamentavelmente despreparados para mais ondas de transformação digital.

As plataformas bancárias principais são uma engrenagem integral no ecossistema de pagamentos, realizando funções de processamento de pagamentos de missão crítica que permitem fluxos de transações suaves entre consumidores, comerciantes e adquirentes.

No entanto, cada vez mais plataformas bancárias internas, muitas das quais foram construídas há vários anos, estão rapidamente se tornando obsoletas, pois a tecnologia subjacente é obsoleta ou não pode mais ser adaptada para integrar volumes crescentes de transações de um mercado de rápido crescimento.
variedade de canais, dispositivos e pontos de contato.

A atualização dessas plataformas tradicionais é proibitivamente cara de se fazer internamente e, embora a funcionalidade plug-and-play tenha permitido alguma flexibilidade, as demandas intensivas de dados e as complexidades do processamento de comércio eletrônico transfronteiriço significam a continuidade
o uso de tais plataformas ameaça a eficiência e a lucratividade de comerciantes e adquirentes que buscam expandir suas operações de comércio eletrônico transfronteiriço.

Portanto, é desconcertante que tantos participantes do ecossistema pareçam congelados de terror, com medo de avançar devido a preocupações com custos ou barreiras de infraestrutura técnica. Mas os riscos de não se mudar podem ser catastróficos.

À medida que os volumes de transações aumentam, os custos operacionais aumentam. À medida que os dados fragmentados inundam o comércio omnicanal, os sistemas legados monolíticos rangem sob a pressão, tornando mais difícil para os comerciantes e adquirentes encontrar os insights de que precisam. O risco de
fazer negócios se intensifica e as experiências do cliente ficarão piores. A dependência de plataformas bancárias principais que se aproximam rapidamente do fim de suas vidas úteis pode, de fato, representar um risco sistêmico para todo o sistema financeiro, de acordo com o Comitê da Basileia.

Em 2021, apenas 14% dos bancos afirmaram ter conseguido escalar a transformação digital e alcançar os resultados desejados. A inovação de serviços e a distribuição perfeita precisam de uma solução bancária central ágil e flexível para desbloquear essa transformação. Sem ele, os bancos não podem
tome as decisões rápidas necessárias para oferecer experiências otimizadas ao cliente ou usuário, integração omnicanal e capacidade de dimensionamento para lidar com demandas crescentes, como integração super rápida e otimização do funil de pagamento.

Mas esses desafios não se limitam aos bancos tradicionais, que estão tentando fazer a transição do legado para a próxima geração – as fintechs também precisam dimensionar rapidamente sua infraestrutura digital à medida que milhões de novos consumidores e casos de uso de pagamento emergentes entram no mercado.
briga.

Mudanças nos modelos de negócios estão forçando pivôs nos preços

Todas essas razões são as razões pelas quais as soluções de banco central baseado em SaaS e nuvem não poderiam ter chegado em melhor hora – na verdade, elas se tornarão essenciais para o processamento suave de pagamentos entre consumidores, comerciantes e adquirentes. Estas soluções não
apenas resolvem todos os desafios operacionais descritos acima, eles são projetados para ajudar os comerciantes e adquirentes a escalar e se adaptar ao mundo digital de maneira econômica, configurável e centrada no cliente.

Com uma solução de banco central baseada em nuvem, os clientes podem vincular perfeitamente canais de atendimento ao cliente, processos de integração, verificação de ID e KYC, monitoramento de transações e geração de insights de dados para uma visão geral completa de sua base de clientes. Eles também podem
direcionar fundos para esquemas de cartões, processadores, gateways e plataformas ACH ou RTGS, permitindo que os clientes se beneficiem de liquidações instantâneas. Além disso, a mitigação de riscos é muito melhorada. A conformidade com PCI DSS é garantida e os dados podem ser criptografados e armazenados com segurança
em data warehouses dedicados.

A integração da API é fácil, permitindo que os clientes acessem uma gama crescente de serviços dinâmicos e fáceis de usar e capacitando-os a oferecer serviços integrados de finanças e pagamentos com muito mais rapidez. E a verdadeira beleza é que todas essas funcionalidades são executadas
uma única plataforma.

O retrofit de um sistema central legado é muito mais difícil e caro do que implementar um novo. A tecnologia de core banking é a melhor coisa que você pode ter internamente, mas é incrivelmente caro e difícil para as empresas desenvolverem por conta própria. Terceirização
nem sempre é a resposta, pois os fornecedores terceirizados podem não ter flexibilidade e infraestrutura para projetar soluções ajustadas às necessidades de cada negócio

Mas há outras questões de custo que tornam as soluções bancárias core em nuvem idealmente posicionadas para fornecer as propostas de valor aprimoradas que os comerciantes e adquirentes estão procurando. O desembolso inicial para licenças de tecnologia ou software está dando lugar a preços flexíveis
opções como assinaturas, que podem ser adaptadas à medida que as plataformas são configuradas com mais módulos.

Qualquer plataforma de core banking que se preze deve dar aos clientes controle total sobre o que eles fazem de acordo com suas prioridades, com a flexibilidade de construir o que quiserem, de maneira escalável e consciente dos custos.

É por isso que a nova solução de core banking da xpate foi projetada e projetada para atender a todos esses pontos problemáticos, acelerando e simplificando a integração do gateway de pagamento do comerciante com vários adquirentes. Os comerciantes e adquirentes não precisam mais lidar com
integrações de gateway de pagamento complexas e demoradas – ele desembaraça os muitos tentáculos de integração entre diferentes sistemas de aquisição que podem estrangular os fluxos de pagamento, dando aos comerciantes o acesso mais amplo possível ao processamento de pagamentos contínuo, poderoso em tempo real
análise de dados e roteamento inteligente de transações para garantir taxas de aprovação mais altas.

O lançamento da solução de core banking da xpate aumenta nosso impulso crescente nos últimos 12 meses, impulsionado pelo lançamento de serviços inovadores, como nossa plataforma de aquisição Links, e a recente adição de 35 desenvolvedores à nossa equipe para construir nosso ágil
recursos de nuvem e API para comerciantes e adquirentes de comércio eletrônico em todos os lugares.

Ao remover os obstáculos comuns que impedem as jornadas de transações tranquilas, soluções de banco central em nuvem configuráveis ​​como essas estão dando aos comerciantes e adquirentes a agilidade para aproveitar ainda mais oportunidades de comércio eletrônico transfronteiriço.