Dados em todos os lugares certos

No esforço para proporcionar experiências mais significativas aos clientes, o papel dos dados ganhou cada vez mais importância nos últimos anos. A transformação grossista continua a desenrolar-se em toda a indústria e à medida que o papel da digitalização continua a evoluir e as necessidades dos consumidores aumentam em complexidade, os dados estão a ser usados ​​como uma pepita de ouro para impulsionar mudanças significativas tanto nas operações internas como na experiência do utilizador final. Mas embora muitos estejam a investir em grande escala nesta área, como podem os dados ser verdadeiramente utilizados para obter o maior impacto?

Uma prioridade do topo

Na mudança para uma abordagem operacional mais baseada na inteligência, a resposta reside em tornar os dados um ativo estratégico. Muitas vezes, para instituições financeiras de maior dimensão, a desconexão surge quando existe um desalinhamento entre a sua estratégia de dados e a estratégia empresarial global, inibindo essencialmente a polinização cruzada de valor em toda a organização. As Fintechs resolveram este problema incorporando dados nas suas propostas desde o início – mas ainda não expandiram e realmente capitalizaram isso.

Algumas instituições financeiras tradicionais simplesmente não foram criadas para gerir dados e muitas vezes equilibram prioridades e focos conflitantes. Os impulsos de eficiência e as operações simplificadas – juntamente com uma governação e regulamentação cada vez mais complexas – tornaram-se vazios de recursos, deixando muitas vezes um tempo mínimo para investimento em mudanças estratégicas de dados. No entanto, apesar desta limitação nos modelos operacionais, estamos a assistir a uma clara mudança de mentalidade em toda a indústria, com o reconhecimento de que a gestão de dados e os insights analíticos são fundamentais para a transformação do negócio, o sucesso do cliente e a vantagem competitiva.    

A base de dados certa

Os dados em si, entretanto, são apenas metade da equação. Coletar e acessar dados de clientes normalmente não é o problema, afinal as instituições financeiras detêm naturalmente informações valiosas sobre os clientes. A dificuldade surge na hora de decidir
como melhor usar as informações. Analisar, interpretar e aplicar os dados às partes relevantes da sua organização é onde o caminho para o sucesso se torna mais complexo.

A adoção de uma cultura orientada a dados em toda a organização é o divisor de águas para isso, apoiada por desenvolvimentos significativos em tecnologia e inovação. A maioridade da inteligência artificial e das extensas capacidades da nuvem estão certamente a remover algumas barreiras anteriores e a permitir avanços gigantescos na aplicação da análise de dados. A criação de uma visão 360º dos dados em toda a organização e o desenvolvimento da maturidade analítica certamente demonstraram que pode ser a plataforma para o crescimento sustentável e melhores decisões de negócios.

Você pode realmente monetizar os dados?

Com o poder dos dados em mente, como exatamente os dados devem ser usados ​​para obter o máximo benefício? Pode-se argumentar que a sua aplicação deve ser principalmente interna, com insights de dados ajudando a melhorar a forma como uma organização opera e gerencia riscos. Um exemplo disto é a análise preditiva, onde os insights prospectivos podem ajudar as instituições financeiras a tomar decisões informadas e conscientes do risco sobre empréstimos e investimentos. 

As aplicações externas também podem proporcionar oportunidades para uma melhor experiência do cliente e potenciais novos fluxos de receita; mas os clientes estão realmente dispostos a pagar por isso? Isso é discutível dependendo do cenário e do cenário competitivo. Em alguns casos, pode ser necessário fornecer uma jornada do cliente mais contextualizada e relevante para proteger a quota de mercado e a fidelidade à marca – permitindo que as organizações possam realmente competir na análise de dados como uma habilidade.

Em outras aplicações, os dados poderiam ser mapeados em relação ao cenário financeiro de um cliente para identificar objetivos de vida e decisões monetárias substanciais. Ao antecipar as necessidades desta forma, o potencial para oferecer valor tangível ao cliente – tanto prático como financeiro – pode ser significativo. Novos produtos podem ser desbloqueados e os dados podem até ser integrados em ofertas de serviços, permitindo que os clientes estejam mais informados e, portanto, mais confortáveis, respondendo tanto a eventos em tempo real como a decisões mais importantes.

Para obter pleno efeito, também é necessária uma abordagem conjunta em todo o ecossistema, o que representa um desafio considerável. A harmonização de dados entre adquirentes, instituições financeiras, prestadores de pagamentos e sistemas de cartões é uma tarefa significativa e estamos longe de alcançar essa colaboração. Por enquanto, é mais provável que vejamos bolsas de sucesso à medida que o poder dos dados continua a ser adotado e integrado em toda a indústria.

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