Resumo: Falo sobre o jogo mental de investir, principalmente no que se refere aos mercados criptográficos. Inscreva-se aqui e me siga para obter atualizações semanais.
Nos cinco anos que publicamos Jornal do Mercado Bitcoin, desenvolvemos uma maneira totalmente nova de investir.
A genialidade de nossa abordagem é que ela combina princípios de investimento financeiro antiquados com o novo mundo das criptomoedas.
Isso permite que os investidores comuns gerenciem o risco de criptografia, enquanto compartilha no recompensar.
Hoje é difícil encontrar alguém que pregue esses princípios. A maioria dos investidores aposta totalmente em cripto ou a evita completamente – mas, no futuro, acreditamos que esse “meio termo” será apenas senso comum.
O que é gratificante é que esta abordagem tem funcionado. Nossos resultados falam por si:
Blockchain Believers superaram em muito os não-crentes.
A longo prazo, estamos ganhando muito mais dinheiro do que os “tradicionalistas” que ficam longe das criptomoedas. E eram estourando os resultados da maioria dos “Crypto Bros”, que geralmente não relatam seus lucros de longo prazo (porque eles não têm nenhum).
A estratégia em si é simples:
- fazer investimentos mensais
- em um portfólio bem diversificado de ações, títulos e até 10% de criptoativos de qualidade
- segure-os por mais de 5 anos.
Sabemos que funciona. E tivemos cinco anos para desenvolver os princípios que explicam porque funciona. Em vez de ler os milhares de artigos, relatórios de pesquisa e scorecards de investidores que publicamos, aqui está um guia para aprender os princípios básicos de investimento.
Chame isso de currículo do investidor cripto.
O Caso das Criptomoedas
Investir coloca seu dinheiro para trabalhar. Investidores inteligentes colocam seu dinheiro onde ele pode ser mais útil, financiando grandes empresas (e outros investimentos) que agregam valor real ao mundo. Em vez de ficar sentado em uma conta bancária com juros baixos, o investimento inteligente usa nosso dinheiro para um propósito maior.
O dinheiro está se tornando digital. Separadamente, o próprio dinheiro está mudando. Assim como passamos das cartas em papel para o e-mail, das declarações de impostos em papel para o preenchimento eletrônico, estamos no meio do dinheiro passando do papel para o digital. De muitas maneiras, já é (a maioria de nós usa menos dinheiro e mais Venmo), e essa tendência está se acelerando.
O dinheiro está se tornando global. Ao mesmo tempo, nossa economia global significa que as regras arbitrárias que colocamos em torno de “dólares”, “euro” e “yuan” são cada vez mais irrelevantes. Todas as economias nacionais estão conectadas, e o que afeta uma afeta a todas (o que vemos mais claramente durante as crises bancárias).
Uma moeda digital global é inevitável. Assim, o dólar acabará sendo substituído por dinheiro digital que não pertencerá a nenhuma nação, mas a um banco central global (como o FMI). Isso não será bitcoin, que se comporta mais como um estoque de alta tecnologia do que como uma moeda, mas o bitcoin fornece o modelo.
Investir nesse movimento de dinheiro é como investir na Internet. Essas forças gêmeas de digitalização e globalização, combinadas com a invenção da criptografia, significam que podemos investir em “futuros vencedores” da criptografia, o que é semelhante a investir nos primeiros vencedores da Internet.
Princípios de investimento em valor
Encontre grandes empresas que fornecem valor real. Ao escolher ações vencedoras (falaremos sobre cripto em um momento), investidores inteligentes procuram empresas com excelentes finanças e excelentes gerentes, com espaço para crescer, que estejam fornecendo algum produto ou serviço valioso para o mundo.
Investir em empresas é literalmente comprar a empresa. Antes de comprar uma ação, investidores inteligentes se perguntam: “Eu estaria disposto a comprar a empresa inteira?” Isso nos ajuda a dizer “não” a um grande número de empresas e “sim” a algumas poucas.
O investimento inteligente requer análises quantitativas e qualitativas. A análise quantitativa olha para o finanças do negócio; a análise qualitativa usa nossa julgamento sobre o negócio. Os números podem parecer ótimos, mas o time é incompleto: passe. Ou o negócio pode parecer ótimo no papel, mas as finanças estão uma bagunça: passe. Você precisa de ambos.
Compre empresas quando elas estiverem “à venda”. Não basta encontrar uma grande empresa; idealmente, queremos investir nela quando a ação estiver subvalorizada, não supervalorizada. Como investir em imóveis, devemos olhar para "comps", ou avaliações comparáveis entre empresas semelhantes, antes de investir.
Segure a longo prazo (mais de 5 anos). O objetivo não é “ficar rico rapidamente”, mas “ficar rico e fazer isso durar”. Não podemos prever o que o mercado fará no próximo ano, mas o mercado de ações dos EUA cresceu 10% ao ano no longo prazo. Boas empresas devem se sair tão bem, especialmente se as comprarmos por um preço baixo.
Valorizando Criptomoedas
Criptomoedas são como empresas. Agora vamos para a criptografia, onde os mesmos princípios de investimento se aplicam. Embora os tokens criptográficos sejam em muitos aspectos diferentes das empresas tradicionais, é mais útil pense neles como empresas. Então podemos aplicar os princípios de investimento em valor, com alguns ajustes.
Podemos analisar criptomoedas como empresas. Conforme abordado acima, podemos usar a análise qualitativa (nosso julgamento sobre um projeto criptográfico), bem como a análise quantitativa (os números em tempo real). Na verdade, a criptografia é muito superior às ações nesse aspecto, pois os números são transparentes e em tempo real. (Nenhum lugar para esconder.)
Podemos usar ferramentas para ambos. Para uma análise qualitativa, Jornal do Mercado Bitcoin criou as ferramentas padrão da indústria, incluindo nosso Scorecard do Investidor em Blockchain, Cartão de pontuação de risco Blockchain e Cartão de pontuação do investidor NFT. Para ferramentas quantitativas, consulte nosso guia sobre Como ler demonstrações financeiras criptográficas.
A tração do usuário é de longe a métrica mais importante. Porque todos os blockchains têm efeitos de rede, a pergunta fácil de fazer é se seus usuários de longo prazo estão crescendo e com que rapidez. Isso pode ajudá-lo a eliminar a grande maioria dos tokens criptográficos imediatamente. Usuários reais = valor real.
Tokenomics pode construir (ou destruir) valor. Não há regras para criar tokens criptográficos, então uma empresa que cria continuamente novos tokens dilui seu valor (veja nossa analogia do Torta Mágica). Tokenômicas ruins são inflacionárias; bons tokennomics são deflacionários, ou pelo menos administram bem a inflação.
Gerenciamento de risco criptográfico
Cripto é uma montanha-russa. Esses mercados são novos e imaturos; assim como a maioria dos investidores em criptomoedas. Assim, o preço do bitcoin, e todo o mercado de criptomoedas, flutua entre altas ofegantes e baixas depressivas, entre FOMO e FUD. Essa volatilidade é o que afugenta a maioria dos investidores tradicionais.
Mantemos cripto entre 2 e 10%. A solução, claro, é simplesmente investir uma pequena parte de nossas participações gerais em criptografia. Nossa estratégia não investe mais do que 10%: o suficiente para fazer a diferença, mas não tanto a ponto de um crash acabar com você.
Investimos continuamente. Como nosso maior inimigo são nossas próprias mentes, precisamos de uma estratégia para lidar com os ciclos de hype das criptomoedas. A solução é investimento constante (também chamado de média de custo em dólar), investindo a mesma quantia todos os meses. O objetivo é “definir e esquecer”.
Investimos com saques mensais. Como um investimento 401(K) que é deduzido automaticamente do seu contracheque, podemos configurar saques automáticos por meio de serviços como Coinbase (para investimentos mensais em criptomoedas) e Betterment (para investimentos mensais em ações e títulos).
Comprar e manter economiza em impostos e taxas. Embora a criptomoeda devesse nos livrar de taxas, o oposto é verdadeiro: as taxas são o assassino silencioso da riqueza, e é por isso que negociações frequentes são uma má ideia. Como toda transação é tributável, comprar e manter também permite que seus investimentos cresçam livre de impostos.
As três palavras mais importantes
Diversificar, diversificar, diversificar. Não guarde todos os ovos na mesma cesta. Colocar tudo em criptografia é uma péssima ideia; distribuir o risco entre muitas centenas de ações, títulos e alguns investimentos promissores em criptomoedas é uma estratégia muito melhor (veja nossos resultados).
Compre todo o mercado de ações. Em vez de escolher ações individuais (que até os gestores de fundos não pode fazer bem), você pode simplesmente comprar todo o mercado de ações. Um fundo de índice como o da Vanguard VTSMX lhe dará o crescimento médio de todo o mercado de ações (que tem uma média de cerca de 10% ao ano, nos últimos 100 anos).
Compre todo o mercado de títulos. Quando as ações sobem, os títulos tendem a cair e vice-versa. Portanto, isso ajudará você a diversificar ainda mais, mantendo cerca de um quarto de suas participações em um fundo de índice de títulos (como o Vanguard's VBMFX).
Diversifique ainda mais usando criptografia. Manter até 10% em empresas cripto de qualidade pode nos dar ainda mais diversificação, já que muitos investidores inundam em cripto quando os mercados tradicionais ficam instáveis.
Diversifique ainda mais, se possível. Idealmente, queremos “ativos não correlacionados” ou investimentos em que cada um siga seu próprio ritmo. Você pode diversificar ainda mais investindo em ativos como imóveis, seu próprio negócio ou sua própria educação (mais sobre isso abaixo).
Quais criptos eu compro?
Bitcoin (BTC) é o mais estabelecido. O Bitcoin tem o maior número de usuários, a história mais longa, o maior valor de mercado e a maior marca. Embora não tenha cumprido sua promessa como moeda digital global (não a usamos para comprar coisas), ela pode fornecer uma cobertura dos mercados tradicionais (como “ouro digital”).
Ethereum (ETH) é a maior rede de contratos inteligentes. Simplesmente, Ethereum é o sistema operacional para criptografia. É a plataforma na qual a maioria dos projetos criptográficos são construídos, o que significa que tem mais usuários, mais desenvolvedores e mais transações. Este é um poderoso fosso competitivo.
Binance (BNB) é a maior bolsa. Nossa tese é que comprar o token nativo da empresa, o BNB Chain, é como comprar ações da Binance. Embora haja incerteza regulatória sobre todas as trocas centralizadas, a Binance tem um produto incrível e navegou com sucesso nas complicadas águas regulatórias das criptomoedas por anos.
Uniswap (UNI) é a maior exchange descentralizada. Trocar cripto por cripto é um dos casos de uso comprovado de cripto. A Uniswap foi pioneira no modelo descentralizado de troca de criptomoedas e continua inovando como o padrão da indústria DEX. (Pense na UNI como uma proteção contra o fechamento do BNB.)
Outros líderes da categoria são boas apostas de longo prazo. Além desses quatro, o investidor inteligente pode identificar as categorias (ou setores) de cripto que provavelmente prosperarão a longo prazo e identificar um ou dois tokens líderes nesses setores agora. Nosso Guia de Investimento Setorial podem ajudar.
Quais criptos devo evitar?
Moedas de memes são ouro de tolo. Mesmo os profissionais podem ficar tentados a comprar moedas de memes, especialmente quando elas parecem fofas e inofensivas. Como agregam pouco valor fundamental, são como jogos de azar, e o jogo é prejudicial à sua riqueza a longo prazo.
Evite equipes sem integridade. Os melhores investimentos têm uma combinação de forte centralizada liderança e um Descentralizada comunidade de investidores e desenvolvedores. Encontre projetos executados por bons gerentes, usando nosso Scorecard do Investidor. Equipes anônimas não são responsáveis; fuja deles o mais rápido que puder.
Evite novas ofertas de token. Investir em um novo projeto criptográfico é como investir em uma startup: as chances de sucesso são grandes, então é melhor deixar para as pessoas com dinheiro queimar. É muito mais fácil seguir os princípios de investimento da seção acima.
Evite novos segmentos de mercado. Talvez o armazenamento descentralizado de arquivos um dia seja uma coisa, mas hoje a maioria das pessoas está muito satisfeita com soluções centralizadas. Da mesma forma com redes sociais descentralizadas, jogos criptográficos, soluções de Camada 2, pontes entre cadeias e assim por diante. Fique com projetos de criptografia comprovados que estão crescendo.
Evite NFTs. Nossa opinião é que a tecnologia por trás dos NFTs é importante, mas os NFTs de hoje são apenas itens colecionáveis, como carros clássicos ou cartas de Pokémon. Se você precisar investir em NFTs, mantenha-o em no máximo 1% de seu portfólio geral. Pergunte a si mesmo que valor os NFTs de hoje estão realmente trazendo para o mundo.
A Visão Longa
Saúde, riqueza e felicidade. Nosso slogan é a nossa filosofia. Defina o que é felicidade para você e deixe o dinheiro servir a esse objetivo – e não o contrário. Para a maioria das pessoas, um trabalho significativo e relacionamentos significativos são um bom ponto de partida para a felicidade a longo prazo.
Livre-se das dívidas com juros altos. Se você carrega uma dívida de cartão de crédito ou empréstimo estudantil, livre-se disso antes de começar a investir. (Ou pelo menos priorize o retorno, porque está consumindo todos os lucros que você obtém com o investimento.)
Viva ao seu alcance. Existem duas maneiras de fazer isso. 1) Controle suas despesas fazendo um orçamento mensal e cumprindo-o. 2) Aumente sua renda conseguindo um emprego melhor, pedindo um aumento ou assumindo um trabalho adicional. Idealmente, você pode aumentar a receita, diminuir as despesas e investir o restante.
O conhecimento paga os melhores juros. Ben Franklin disse isso primeiro, e nós o colocamos na nota de cem dólares. Um investimento em seu próprio aprendizado — como o que você está fazendo aqui — é um investimento que resistirá ao teste do tempo.
O melhor investimento é em você mesmo. A maioria dos investimentos está fora do nosso controle. Mas investir em si mesmo – seja aprimorando sua educação, iniciando um negócio ou dando um salto para uma nova carreira – está sob nosso controle. Isso faz de você o melhor investimento de todos.
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- Fonte: https://www.bitcoinmarketjournal.com/crypto-investing-principles/
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