A era digital continua a redefinir as indústrias, impulsionando o setor de pagamentos para a vanguarda desta transformação. Tanto os consumidores como as empresas, impulsionados pela necessidade premente de rapidez e conveniência, têm optado por mecanismos de pagamento mais rápidos e em tempo real.
ACH no mesmo dia: atendendo à urgência
Como materialização desta procura por rapidez, destaca-se o crescimento do Same Day ACH. Embora baseado na infraestrutura ACH já estabelecida, foi remodelado para atender à urgência do mercado moderno. O volume e o valor aumentados, juntamente com extensões no horário de funcionamento e o limite mais elevado por pagamento, são uma prova das aspirações de pagamento aceleradas da América.
O volume continua a aumentar de forma constante ano após ano e, embora as taxas de adoção tenham diminuído nos últimos anos, o valor da transferência continua a disparar:
Pagamentos em tempo real: um cenário competitivo
No cenário em evolução dos pagamentos em tempo real, está a desenvolver-se uma concorrência notável entre a rede RTP da Câmara de Compensação, introduzida em 2017, e o recentemente lançado FedNow. A rede RTP, dada a sua criação anterior, teve a oportunidade de solidificar a sua infraestrutura, garantindo fiabilidade e governação eficaz ao longo do tempo. Esta longevidade proporciona vantagens inerentes que muitas vezes acompanham os sistemas estabelecidos em termos de estabilidade e confiança do usuário.
Por outro lado, o FedNow, embora seja um recém-chegado, está ancorado no apoio significativo da Reserva Federal. Este apoio não só confere credibilidade imediata à plataforma, mas também sublinha o seu potencial para introduzir inovações significativas no sector. De particular interesse é a missão do FedNow de tornar os pagamentos em tempo real acessíveis a um espectro mais amplo de instituições financeiras, especialmente aquelas de menor escala.
A rede RTP, entretanto, regista um volume cada vez maior.
Plataformas P2P: além dos limites tradicionais
O impulso não se restringe aos avanços institucionais; As plataformas P2P também fizeram parte desta mudança monumental. Plataformas como Zelle, Venmo e PayPal não apenas obtiveram taxas de adoção significativas, mas também evoluíram além de suas atribuições tradicionais. A sua integração nos negócios e os diferentes valores de transação sublinham a sua adaptabilidade e potencial expansivo.
Zelle, Venmo e PayPal: dinâmica comparativa
célula: Predominantemente integrados com instituições financeiras, os dados de 2022 da Zelle mostram 2.3 mil milhões de pagamentos processados, no valor de 629 mil milhões de dólares. Curiosamente, o envolvimento do usuário de Zelle levou a uma maior interação com suas contas correntes.
Embora Zelle tenha uma quantia de usuário menor em comparação com o concorrente Venmo, ela processa de longe a maior quantia em dólares de qualquer um dos serviços de pagamentos ponto a ponto. Apesar de ser relativamente novo no espaço de pagamentos, Zelle relata mais de US$ 1.5 trilhão em pagamentos desde o seu lançamento em 2017 e tem previsão de atingir 63.7 milhões de usuários em 2023.
Venmo: A jornada da Venmo desde seu início em 2009 até sua aquisição pelo PayPal fala muito sobre sua importância. Processando US$ 244 bilhões em transações em 2022, atendeu mais de 78 milhões de usuários, principalmente nos EUA
PayPal: Ainda um dos gigantes neste espaço, com uma história de 23 anos que o torna antigo em pagamentos P2P, o PayPal relatou um volume total de pagamentos de US$ 376.5 bilhões no segundo trimestre de 2, com receitas líquidas de US$ 2023 bilhões. O seu vasto ecossistema, com 7.3 milhões de contas ativas, continua a torná-lo um interveniente fundamental no setor dos pagamentos digitais.
Embora a adoção do Zelle por vários bancos mostre sua fortaleza, as características sociais do Venmo o tornam um favorito entre os grupos demográficos mais jovens. Entretanto, o ecossistema expansivo e as métricas financeiras robustas do PayPal sublinham o seu domínio contínuo no mercado.
Perspectivas Futuras: O Renascimento dos Pagamentos
Olhando para o futuro, a indústria de pagamentos está à beira de uma era revolucionária. Com o surgimento de soluções de pagamento mais rápidas, players como Zelle, Venmo e PayPal não são apenas parte da narrativa – eles estão moldando-a. As métricas em evolução sugerem uma mudança mais profunda, que se alinhe com as exigências instantâneas dos dias atuais.
O impulso para pagamentos mais rápidos não se trata apenas de velocidade – trata-se de revolucionar a forma como percebemos e conduzimos as trocas financeiras na era digital.
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- Fonte: https://fintechrising.co/embracing-the-future-of-faster-payments/
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