Orientado a Eventos Conheça as Avaliações de Seus Clientes... Sim, é Inevitável (Jason Grasso)

Ao conversar com os clientes sobre sua estratégia em torno de abordagens de risco perpétuas ou baseadas em eventos, conheça seu cliente (“KYC”), existem dois grupos diferentes: empresas que começaram a implementar uma abordagem KYC baseada em eventos e aquelas que não o fizeram, mas entendem
que eles precisarão no futuro. 

Mudança e transformação é difícil. As empresas precisam permanecer em conformidade e também gerenciar a experiência do cliente. Passar do ciclo típico de revisão periódica de 1,3 e 5 anos para um evento orientado não precisa ser tudo ou nada. 

Abordagem Baseada em Risco Usando Diligência Direcionada

Há uma série de abordagens que as empresas podem adotar para mudar suas revisões de due diligence de periódicas para orientadas a eventos. A abordagem mais comum é identificar um conjunto de pontos de dados-chave que derivam de maior risco. Por exemplo, pode ser mudança de endereço,
mudança de estrutura de propriedade, etc. Ao usar essa abordagem de diligência direcionada, as empresas podem aplicar essas mudanças para desencadear uma nova diligência. As empresas podem dar um passo adiante e adicionar regras a essas mudanças de dados. Por exemplo, se o cliente tiver um endereço em
um determinado país só acionará uma nova due diligence se mudar para outro país que esteja fora da faixa de risco atual do país anterior. 

Além disso, observou-se que as empresas estão iniciando sua transformação KYC de periódica para orientada a eventos em determinadas linhas de negócios. Por exemplo, os clientes iniciaram o programa KYC baseado em eventos em sua linha de banco comercial com mais
lançamentos para outras unidades de negócios a seguir.

Uma preocupação sobre a mudança de KYC periódico para orientado a eventos é o volume potencial de riscos do cliente a serem conduzidos. A maioria da base de clientes terá eventos não materiais que podem ser resolvidos por meio de uma combinação de regras e processamento direto. 
Dado como em eventos recentes as sanções globais foram usadas de maneira mais ampla, as empresas que migram para um processo KYC orientado a eventos terão um melhor controle sobre o risco atual da base de clientes e estarão mais bem equipados para gerenciar o risco de reputação. 

Expectativas Regulamentares

Os órgãos reguladores começaram a pesar na due diligence de KYC em andamento. Em Espanha, houve uma alteração ao Real-Decreto-Lei estabelecendo que a devida diligência deve ser realizada no momento em que as circunstâncias do cliente mudam. 

Um equívoco comum é que o KYC baseado em eventos ou perpétuo tem que ser tudo ou nada. Sim, em alguns anos os reguladores podem exigir como tal, mas no momento as empresas têm a capacidade de começar a planejar para o futuro próximo. Como profissionais de compliance
saiba que é melhor ter um plano quando os reguladores estão fazendo perguntas, em vez de ter um plano ditado à empresa.