FinovateFall 2022: A chave para parcerias de sucesso em serviços financeiros

A discussão em torno da concorrência versus colaboração entre bancos e fintechs está em andamento há algum tempo, mas com o ritmo de mudança no setor, as parcerias agora são necessárias para que as empresas acompanhem os novos desenvolvimentos e garantam que suas ofertas digitais permaneçam relevantes e atualizadas. encontro.

Com mais empresas procurando trabalhar juntas para enfrentar o cenário da indústria em constante evolução, como as empresas podem garantir que escolham os parceiros certos para aumentar suas chances de colaboração bem-sucedida?

Este tópico foi um dos muitos discutidos na conferência FinovateFall em Nova York esta semana, com vários veteranos da indústria dando sua opinião.

Em um painel de discussão no evento, o moderador e editor executivo de tecnologia do American Banker Penny Crosman iniciou a sessão ao fazer referência a comentários recentes feitos pelo controlador interino da moeda Michael Hsu em uma conferência organizada pela The Clearing House e pelo Bank Policy Institute, detalhando os riscos das parcerias banco-fintech como resultado da complexidade adicional que elas podem trazer para o ecossistema e a necessidade de supervisão adequada para evitar uma possível crise.

O CBO do Seattle Bank e chefe de parcerias, Josh Williams, diz que o escrutínio sobre como as empresas lidam com KYC e gerenciam dados não é novidade para os bancos, mas recebe mais clareza sobre as expectativas dos reguladores quando se trata de parcerias.

Ele diz: “A ideia de que esses padrões estão agora sendo acentuados para outros players não financeiros e reconhecendo que esses padrões precisarão ser atendidos, seja por terceiros ou pelo banco, acho que é útil e acho que apenas fornecer mais clareza em torno das expectativas só será útil em termos de garantir que as partes inteiras tenham expectativas mais realistas sobre o que é necessário para uma parceria bem-sucedida e durável.”

Franklin Garrigues, vice-presidente de ecossistemas externos do TD Bank, acrescenta: “A mensagem é essencialmente quando fazemos parcerias, quando entramos em relações comerciais com um parceiro, temos que escrutinar esse parceiro. Isso não é novo e tem sido o caso por um tempo.

“A complexidade do ecossistema está crescendo e torna mais difícil gerenciar e gerenciar riscos em geral. Acho que essa é a mensagem que estamos ouvindo e é útil ouvir as expectativas e orientações.

“A realidade é que acho que a maioria dos bancos está analisando isso e cumprindo e trabalhando na supervisão adequada de terceiros. Temos que ter certeza de que estamos construindo algo que é sustentável coletivamente e não mais apenas individualmente.”

Maria Gotsch, presidente e CEO do Fundo de Parceria para a cidade de Nova York, acrescenta que os comentários foram um “tiro de advertência”, mas ecoa que os principais bancos estão analisando isso há algum tempo.

“Os reguladores vão colocar em prática um paradigma mais claro sobre como vamos revisar essas parcerias para que haja clareza para todos daqui para frente”, diz ela.

“O que todos nos negócios querem é apenas clareza, o que posso fazer e o que não devo fazer? E parece que eles vão colocar isso no lugar. O que eu acho que, em última análise, só será útil para o setor em termos de permitir que mais dessas parcerias aconteçam particularmente com as instituições maiores.”

Construindo uma parceria de sucesso

A conversa passou a discutir os principais elementos de parcerias de sucesso, com Mike Vostrizansky, investidor de capital de crescimento da FTV Capital, enfatizando a importância de escolher as equipes certas para trabalhar.

“Se há uma coisa que você sabe sobre um negócio é que ele terá que mudar de certas maneiras ao longo do caminho. E se você não pode confiar e trabalhar com a equipe de forma altamente funcional, você não está se preparando para o tipo certo de parceria”, diz ele.

A Garrigues acrescenta que, ao olhar para as parcerias, também é benéfico olhar para além do produto original para uma relação continuada e alargada.

“Não é apenas um produto. Se fizermos parceria, queremos co-criar e criar uma maneira de trabalhar em conjunto que levará a uma série de produtos. Então é importante ter essa cultura para estar lá com a gente.

“A cultura é o próximo. Podemos nos dar bem com a liderança? Temos os mesmos valores, compartilhamos a mesma cultura e sentimos que podemos trabalhar juntos por anos? Isso é algo que nós olhamos.

“Eu também diria que trabalhar com um banco é difícil. Sabemos que leva tempo, energia e persistência, fazemos muitas perguntas, há due diligence de terceiros, sempre há questões regulatórias pelas quais passamos. Portanto, os parceiros que trabalham conosco precisam ter resistência e persistência para trabalhar conosco. Nós nos movemos em velocidades diferentes e essa é a realidade.”

Williams resume tudo a três perguntas que precisam ser feitas antes de avançar com uma parceria.

“Um: é tecnicamente possível? Não apenas funcionará, mas você tem que nos mostrar como ele percorre toda a pilha do banco, atendendo a todos os requisitos de KYC, todos os requisitos de gerenciamento de dados. Todas essas coisas que precisamos ser capazes de ver no trabalho.

“Dois: é legal? E depois três: todos nós podemos ganhar dinheiro? Tem que haver economia que sustente isso. Teremos uma conversa que geralmente nos ajuda a descobrir se há a cultura, o compromisso e a resistência certos para trabalhar tudo isso juntos. E então, durante essa conversa, se descobrirmos que as pessoas estão apenas resolvendo dois desses três, sabemos que não é um bom parceiro para nós e podemos seguir em frente a partir daí.”

Com a palavra final, Vijay Metha, CIO, serviços de informação ao consumidor da Experian, acrescenta:

“Desde que você entre na conversa e certifique-se de estar na mesma página sobre quais são os objetivos um do outro e você é honesto consigo mesmo e com eles, acho que é realmente o que apoia parcerias positivas.”