As parcerias Fintech são o futuro das plataformas de distribuição de empréstimos comerciais

À primeira vista, o futuro parece promissor para o mercado de distribuição de empréstimos comerciais. Mas nos bastidores você encontrará sistemas e processos que estão firmemente presos ao passado. E para os provedores de fintech, é um problema que não pode ser resolvido sozinho.

Os negócios crescem – mas as operações param

Na Conferência Anual da Loan Syndication and Trading Association (LSTA) de outubro de 2023, na cidade de Nova York, o clima era compreensivelmente animador. O crescimento da distribuição primária pode ter abrandado desde o seu apogeu pandémico, mas os volumes de negociação continuam a aumentar. Além disso, os empréstimos sindicalizados no seu conjunto continuaram a apresentar um desempenho superior ao das taxas de juro em rápido crescimento.

Assim, por um lado, o mercado de sindicação de empréstimos comerciais é forte, próspero e criando muitos negócios e atividades nos lados de compra e venda do setor de serviços financeiros. Mas, por outro lado, as suas operações permanecem altamente manuais e ineficientes.

São necessárias grandes equipas de pessoas para reservar linhas de crédito sindicalizadas com investidores e gerir a complexa distribuição de pagamentos. E, ao contrário dos derivados, que são agora largamente cotados e trocados electronicamente, os empréstimos sindicalizados ainda são normalmente negociados no mercado de balcão.

Eles também geram muitos dados analógicos. No complexo mundo da sindicação de empréstimos comerciais, os contratos podem abranger centenas de páginas de texto sobre as muitas facilidades e acordos envolvidos – geralmente alojados em documentos Word ou PDFs relativamente inacessíveis.

É um caso de uso perfeito para contratos inteligentes em blockchain. Mas com as práticas tradicionais tão arraigadas, esse nível de automação ainda está muito distante para este mercado. De facto, surpreendentemente, os nossos clientes dizem-nos que as máquinas de fax ainda são as principais ferramentas para partilhar dados sobre empréstimos sindicalizados entre bancos agentes e fundos de compra.

Chamando tempo em processos manuais

Algo tem que acontecer – e mais cedo ou mais tarde. Na conferência LSTA, houve uma sensação definitiva de que o número e o ritmo das mudanças no mercado estão a aumentar para a sindicação de empréstimos comerciais.

Enquanto continua a avaliar se os empréstimos sindicalizados contam como títulos, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) está a considerar uma série de regulamentações que gostaria de trazer para o mercado.

Depois, há outras pressões regulamentares a ter em conta, como a cessação da LIBOR e ESG.

Tudo isto introduz novos riscos económicos para os credores sindicalizados; riscos que o processamento manual não faz nada para mitigar.

Resumindo, é hora de o mercado se tornar digital em grande escala. Para empresas como a FIS, isso significa não apenas fornecer as nossas próprias plataformas especializadas para distribuição e serviço de empréstimos comerciais, mas também colaborar com outros fornecedores de tecnologia.

De plataformas separadas a um único ecossistema

Com tantas oportunidades de transformação e crescimento, já vimos uma série de novas fintechs entrarem no mercado de consórcio de empréstimos para ajudar a resolver os seus grandes desafios operacionais com tecnologia inovadora.

Agora, pretendemos fazer parceria com estas empresas e abrir a nossa plataforma e as suas salas de dados às suas capacidades transformadoras – seja para digitalizar todos os componentes dos contratos de empréstimo ou para unificar e padronizar dados operacionais dos bancos.

O objetivo final é um ecossistema digital único para distribuição de empréstimos comerciais. Aqui, o lado da compra e o lado da venda poderiam unir-se para partilhar documentos e interrogar dados, que fluiriam perfeitamente em código digital, em vez de em PDF ou papel.

Um dia, talvez, todos os empréstimos comerciais sindicalizados serão criados e gerenciados em um blockchain. Mas, entretanto, as fintechs podem reunir os seus incríveis recursos para construir um ecossistema que reinvente e acrescente valor ao mercado, aumente a sua eficiência – e maximize o seu potencial de crescimento futuro.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25205/fintech-partnerships-are-the-future-of-commercial-loan-syndication-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs