Como modernizar sistemas legados bancários por meio da migração para a nuvem?

A maioria dos bancos, especialmente os tradicionais, dependem de infraestruturas legadas para gerir as suas operações diárias. Um relatório de Quentelli mostrou que os bancos processam de forma coletiva $ 3 trilhões com a ajuda do COBOL, uma linguagem de programação desenvolvida na década de 1950. Esta dependência de sistemas legados muitas vezes resulta do facto de não se querer interromper as operações através de alterações em grande escala.

No entanto, o uso de infraestrutura de software desatualizada para lidar com processos bancários pode levar a interrupções e vulnerabilidades extensas. O relatório Quentelli acima mencionado também afirma que os bancos precisam de modernizar as suas infra-estruturas, embora apenas 43% estejam interessados ​​em abraçar a modernização em breve.

Neste artigo, discutiremos como modernizar sistemas legados no setor bancário, os benefícios de atualizar sua infraestrutura principal e também por que você precisa de serviços bancários na nuvem. 

O que é modernização de sistemas legados?

Como o nome sugere, a modernização do sistema legado é o processo de transformar a sua arquitetura bancária desatualizada e desajeitada em um sistema moderno e robusto. 

No sentido amplo, você pode modernizar sistemas legados no setor bancário migrando dependências principais para a nuvem, refatorando a base de código ou construindo um novo sistema do zero.

As áreas modernizáveis ​​no setor bancário incluem DevOps (SecOps), governança de dados, computação em nuvem (híbrida, pública ou privada) e arquitetura central. Você pode se concentrar em uma área de cada vez, abordando cada uma delas como um ponto de contato com base na urgência e no impacto nas operações bancárias.

Por que modernizar os sistemas legados dos bancos? 

Bancos e gestores estão em conflito sobre atualizando código legado; eles tentam pesar os custos financeiros desta decisão. Mas se você está comprometido em adotar a transformação digital no setor bancário, aqui estão os benefícios potenciais da modernização de sistemas legados:

Maior flexibilidade

Modernizar sua plataforma bancária legada oferece mais flexibilidade, fornecendo acesso a ferramentas, APIs e tecnologia de nuvem mais robustas. Como resultado, o seu banco pode escalar as operações sem sobrecarregar os recursos disponíveis.

Aumento da produtividade

Ao atualizar seu sistema legado corretamente, você pode aumentar significativamente a produtividade e a eficiência dos negócios. As ferramentas modernas são otimizadas para ajustar os processos robóticos e melhorar a velocidade de entrega de operações e implantações.

Segurança mais rígida

O uso de infraestrutura legada mantém seu banco vulnerável a ameaças à segurança. Como esses sistemas funcionam com tecnologias desatualizadas, é mais fácil para os hackers invadi-los para roubar informações confidenciais ou causar o caos. 

Mas com um estilo moderno plataforma bancária, você pode acessar ferramentas avançadas para gerenciar ameaças à segurança e reagir a violações de dados em tempo recorde. E o mais importante, você terá acesso a uma solução bancária progressiva que leva em consideração as regulamentações de conformidade por meio de seu modelo de entrega de nuvem híbrida.

Custos otimizados

De acordo com o McKinsey, os bancos de média capitalização poupam 100 milhões de dólares ao optarem pela modernização progressiva ou pela migração para sistemas mais benéficos. banco digital alternativas.

Superficialmente, mudar sua base de código bancário para uma alternativa moderna parece caro. Mas ao considerar os benefícios, você perceberá que vale cada centavo. Além disso, muitas vezes você gasta mais na manutenção e correção de software legado defeituoso.

Melhor experiência do cliente 

Adotar uma plataforma bancária progressiva no lugar de sua base de código legada permite melhorar a experiência do cliente. Como você tem uma infraestrutura bancária modernizada, poderá fornecer serviços bancários contínuos e evitar tempos de inatividade.

Abordagem orientada a dados

As plataformas bancárias avançadas também vêm com ferramentas de análise de dados porque os dados são a força vital de todas as organizações modernas. Você também pode criar modelos de gerenciamento e governança de dados para aumentar a transparência e a colaboração, evitando a formação de silos.

Melhore o ROI

Os sistemas bancários modernizados podem melhorar o seu rendimento, proporcionando uma melhor experiência aos clientes e melhorando a reputação online do seu banco. As partes interessadas e os investidores também fornecerão apoio financeiro para a sua transformação digital.

Fonte: Bain

De acordo com Bain, o Commonwealth Bank of Australia conseguiu aumentar o lucro operacional depois de passar por um processo de modernização que durou uma década. Como resultado, o banco conseguiu atingir ciclos de liberação de 3 horas, em comparação com os três meses anteriores. 

Desafios para a modernização de códigos legados para bancos

Atualizar sua plataforma bancária é um passo em direção à transformação digital da fintech, mas você pode substituir o código legado sem interromper os processos internos? Resposta curta: não. 

Aqui estão os principais desafios na modernização do código legado.

Planejamento inadequado

Com a transformação digital a tornar-se uma palavra da moda, os bancos e as empresas fintech estão a aproveitar a onda sem considerar o impacto nos seus negócios. Como resultado, as partes interessadas adotam a modernização do código legado sem estabelecer planos de ação e contingências claros. 

Falta de habilidade

Estabelecer um plano de modernização para seu código bancário legado envolve ter os engenheiros DevOps, especialistas em controle de qualidade, analistas de dados e pesquisadores de UX certos com a experiência necessária. 

Supondo que você queira migrar seu software bancário baseado em COBOL, você precisará de alguém que entenda a linguagem para entender sua arquitetura; caso contrário, sua equipe poderá quebrar o sistema.

Problemas de compatibilidade

A maioria das infraestruturas legadas está desatualizada e incompatível com APIs modernas e ferramentas de computação em nuvem. Isso torna o processo de renovação da base de código difícil, senão inatingível.

Migração de dados

A migração de dados também faz parte da modernização do sistema legado. Você não apenas substituir código legado; você também deve fazer planos para mover os dados. Sem uma governança de dados adequada para orientar a migração e estabelecer padrões, você poderá introduzir riscos de segurança na nova arquitetura.

Custo da modernização

Às vezes, migrar sua plataforma bancária de uma base de código legada custa mais do que manter a arquitetura existente. Em alguns casos, os sistemas incorporados podem estar demasiado interligados com o código legado e desacoplá-lo ou desmontá-lo irá perturbar as operações, reduzindo a sua receita.

Burocracia em ritmo de caracol

As instituições financeiras com muita burocracia podem ter dificuldades para manter uma estratégia de modernização rápida. Esse longo processo de tomada de decisão aumenta o tempo total necessário para começar a remodelar seu código legado.

Migração para a nuvem — uma forma de modernizar sistemas legados

Migrar seus sistemas legados para a nuvem é uma excelente abordagem de modernização porque ajuda a eliminar tempos de inatividade, reduzir custos de manutenção e minimizar problemas de compatibilidade. Além disso, as ferramentas de nuvem fornecem segurança de dados de alto nível e detecção de ameaças para proteger sua infraestrutura legada contra falhas.

Adotando a automação para bancos legados

Tecnologias avançadas como inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML) são essenciais para o sucesso da modernização de sistemas legados dos bancos. As ferramentas de IA/ML permitem que os bancos automatizem processos, reúnam informações úteis sobre usuários e mercados e otimizem a experiência do cliente.

Você também pode contar com a Automação Robótica de Processos (RPA) para melhorar a eficiência dos negócios, eliminando gargalos e digitalizando tarefas administrativas redundantes.

Como as APIs podem modernizar sistemas legados

Os bancos podem utilizar APIs para renovar a sua infraestrutura e melhorar a produtividade. As APIs aumentam a visibilidade ao permitir que as instituições financeiras permitam o acesso governado e integrem novas ferramentas nas suas plataformas.

Na era atual de serviços bancários on-line que priorizam os dispositivos móveis, os bancos podem usar APIs para implementar carteiras digitais baseadas em nuvem para clientes.

Como atualizar o código legado no setor bancário

Agora que você sabe o que considerar quando modernizando sistemas bancários legados, vamos explorar as etapas que você deve seguir para garantir o sucesso.

Passo 1: Avalie sua infraestrutura legada 

Antes de implementar atualizações de código legado, avalie minuciosamente o sistema legado atual para ver se agora é o momento certo para migrar e qual estratégia de migração funciona para sua instituição financeira. Algumas considerações importantes incluem adequação ao negócio, valor, agilidade, custo, complexidade e risco. 

Passo 2: Desenvolver um plano de modernização

Isso envolve a escolha do aplicativo a ser movido ou abandonado, bem como a definição dos requisitos e parâmetros de sucesso. Você também precisa projetar sua arquitetura de acordo com as recomendações do Azure, AWS ou Google Cloud. 

Passo 3: Implementar o plano

Durante este estágio, você pode mover toda a sua arquitetura para uma plataforma diferente. O sucesso deste processo depende da capacidade da sua equipe. Você pode decidir usar microsserviços e aplicativos em contêineres — ou optar por uma arquitetura monolítica.

Aqui estão as opções de modernização a serem consideradas:

• Substitua o sistema legado por um mais robusto e avançado.
• Encapsule dependências e funções principais com APIs.
• Reimplante o aplicativo em uma infraestrutura diferente sem alterar suas funcionalidades.
• Migre para uma nova plataforma com alterações mínimas na base de código.
• Refatore e otimize o código existente.
• Mude o sistema para uma nova arquitetura de aplicativo.
• Redesenhe o componente do aplicativo do zero.

Passo 4: Escolha a solução certa

Use soluções avançadas e confiáveis ​​para garantir que você esteja no caminho certo com seus esforços de modernização. Seu banco pode migrar sem problemas para uma infraestrutura moderna se você usar uma pilha de tecnologia que lhe permita atingir sua meta de negócios e escalar com o mínimo de dificuldades de crescimento.

Com uma solução de nuvem híbrida como a Plataforma fintech principal SDK.finance SaaS, seu banco ou instituição financeira poderá modernizar seu sistema legado desatualizado. Esta plataforma SaaS apresenta arquitetura orientada por API e é executada na pilha de tecnologia pronta para o futuro. Você pode optar pela versão SaaS ou local com licença de código-fonte.

Etapa 5: testar e reavaliar 

Como você estabeleceu parâmetros de sucesso, você deve testar os principais pontos de extremidade no sistema, mesmo durante a migração. Isso o ajudará a detectar vulnerabilidades mais rapidamente, antes que elas possam causar danos irreparáveis. 

Depois de migrar para a nuvem, volte para ver se a modernização do seu banco atende às estipulações e benchmarks iniciais. Você também deve adotar práticas de engenharia progressivas, mantendo uma arquitetura e documentação abrangentes de componentes. Isso ajudará sua equipe a manter e atualizar o sistema no futuro. 

Conclusão

Modernizar sistemas legados é um processo complicado que traz recompensas para o seu negócio. Saber quando se livrar do software desatualizado pode fazer uma diferença significativa no mundo competitivo do banco digital. Além disso, as soluções bancárias avançadas vêm com recursos de segurança que atendem aos padrões de conformidade.

Então, por que modernizar sistemas legados para operações bancárias? A resposta é que a modernização permite que sua empresa cresça e ganhe dinheiro com mais rapidez, ao mesmo tempo que proporciona uma melhor experiência aos usuários.

Referências

• Um instantâneo da transformação digital no setor bancário 2022 | Qentelli 
• Como os sistemas bancários legados representam uma ameaça à transformação digital e ao crescimento retardado 
• As duas coisas que os bancos erram na migração para a nuvem
• O ponto de inflexão para a migração central – relatório Celent 
• Modernização de aplicativos legados e migração para nuvem | Lógica 
• Renovando o software bancário legado: guia passo a passo 
• Para os bancos, a modernização da tecnologia tornou-se um desafio permanente | Bain & Companhia 
• Serviços Financeiros e insights do setor: PwC 
• Modernizando Sistemas Legados no Setor Bancário: Melhores Práticas e Benefícios 
• Como as Apis podem modernizar sistemas legados 
• Artigo Por que a API é importante para o desenvolvimento empresarial 
• Modernizando a tecnologia central, sem gastar muito | McKinsey & Companhia
• Modernização de aplicativos legados no setor bancário