O progresso na regulamentação do open banking promoverá ainda mais a inclusão financeira na América Latina, bem como fará com que as fintechs e bancos da região formem alianças para atender a novos segmentos de clientes.
“O regulamento dará muita credibilidade e segurança às instituições financeiras e aos usuários finais para aproveitar os dados a seu favor”, disse Nick Grassi, co-CEO da Finerio Connect, um provedor mexicano de infraestrutura de banco aberto.
“Na América Latina”, disse ele, “não há tanta confiança dos cidadãos ao fornecer dados pessoais. Mas com as medidas de segurança das instituições mais fortes do país, isso pode ser mitigado.”
A empresa foi lançada no México em 2016 como um aplicativo de gerenciamento de finanças pessoais. No final de 2020, incorporou um produto de software financeiro completo e agora oferece serviços baseados em Open Banking, gerenciamento de dados e finanças pessoais.
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Este mês, anunciou uma parceria com a Visa e a Ozone API para atender bancos e empresas de tecnologia financeira que buscam implementar o open banking. “Estamos vendo uma demanda crescente porque o mercado reconhece o valor dos dados financeiros, especialmente as fintechs e os bancos mais inovadores da região.”
A relevância do open banking está crescendo na América Latina, com vários países avançando em 2021 com iniciativas regulatórias que buscam promover a competição e o compartilhamento de dados no setor.
Alguns países da região estabeleceram estruturas ou iniciaram discussões sobre a adoção do open banking. Países como Brasil e México têm regulamentações oficiais, enquanto Colômbia, Chile e Argentina estão em estágio inicial de negociações ou apresentaram propostas regulatórias.
Open banking é o compartilhamento de dados financeiros entre terceiros confiáveis – como bancos, instituições de pagamento ou fintechs – a pedido dos clientes, no que diz respeito aos seus dados, com o objetivo abrangente de criar novos produtos e serviços financeiros.
Os serviços financeiros digitais estão aumentando em uma região onde cerca de metade da população não tem conta bancária, mas aproximadamente 72% são usuários de internet e a penetração de smartphones é de aproximadamente 80%.
Para a Belvo, provedora de API Open Banking, o cenário perfeito está montado para o open banking decolar na América Latina. Tendências de digitalização, melhor infraestrutura digital, fintechs em maior estado de maturidade e regulamentação inovadora podem resultar em um ecossistema pronto para expansão.
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“Até recentemente, poder oferecer muitos serviços de fintech demorava muito e exigia um grande investimento de recursos e desenvolvimento tecnológico”, disse Pablo Viguera, cofundador da Belvo. “Isso mudou drasticamente com o surgimento de provedores de infraestrutura, como APIs bancárias abertas, gateways de pagamento ou agregadores de serviços na região, atuando como blocos de construção para novos produtos fintech.”
O open banking, disse ele, ajudará as fintechs e as instituições financeiras tradicionais a desbloquear novos segmentos de clientes que antes estavam fora de alcance, em muitos casos levando a potenciais parcerias entre os titulares e os desafiantes.
“As alianças sob modelos de open banking ou open finance permitem que os bancos alcancem novos segmentos de mercado aos quais não tinham acesso anteriormente e integrem novos serviços oferecidos pelas fintechs à sua oferta de produtos”, disse ele. “Pode ser um ganho para todas as partes.”
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Para ter certeza, ainda há um longo caminho a percorrer. Poucos países estabeleceram uma base completa para o open banking, e a implementação geralmente leva anos. No Chile, o Congresso está discutindo sua versão de uma lei de fintech, que tem o open banking como elemento crítico, mas sua aprovação foi adiada com a mudança de governo.
A nação andina estabeleceu as bases para o open banking antes de aprovar uma lei de portabilidade financeira para ajudar os clientes a se movimentarem livremente entre os provedores. Alguns bancos já concordaram em se conectar com fintechs para compartilhar dados e planejar construir suas APIs.
“É definitivamente um país que entende claramente o valor do open banking e como implementá-lo bem”, disse Grassi. “(Mas) toda mudança política feita sem passar os regulamentos para a próxima fase tem sido um impedimento. Toda vez que novas pessoas entram [no governo], é como começar do zero com educação sobre a importância do open banking.”
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