Integração estratégica de orquestração de pagamentos para plataformas de software para maximizar fluxos de receita

No ambiente dinâmico dos negócios modernos, a chave do sucesso reside na adaptabilidade das soluções de software. A crescente procura por funcionalidades de pagamento integradas apresenta uma oportunidade lucrativa para as empresas de software prepararem o caminho para uma maior rentabilidade. 

No entanto, tornar-se um Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) exige navegar por regulamentações financeiras complexas e passar por uma revisão abrangente dos processos de negócios. O processo não é apenas prolongado e financeiramente exigente, mas também sujeita as plataformas de software ao mesmo escrutínio rigoroso que os bancos.  

A orquestração de pagamentos – uma tecnologia de ponta – permite que plataformas de software ativem e desativem diferentes funções de pagamento sob demanda. Isto inclui ajustes personalizados por país, produto, emissor e outros. Isso proporciona uma vantagem estratégica para plataformas de software e evita os altos custos associados à manutenção de múltiplas integrações de pagamento. 

A joia escondida – Desbloqueando o potencial por meio da orquestração de pagamentos 

A orquestração de pagamentos passou despercebida como a principal forma de as empresas aumentarem suas receitas, otimizando seus processos de pagamento.

Para simplificar, imagine uma orquestra. Assim como acontece com muitos músicos que tocam um instrumento específico, cada empresa terá um provedor de pagamento que realizará diferentes partes do processo de pagamento. Da mesma forma que um maestro reúne uma orquestra, uma plataforma de orquestração de pagamentos consolida todos os casos de uso, capacidades e geografias de pagamento em uma única plataforma.

Isso resolve um desafio que a maioria das empresas enfrenta ao nivelar seu processo de pagamento: a dívida técnica. As empresas que usam dois a três gateways de pagamento aumentam suas despesas ao contratar uma equipe especializada de desenvolvedores de fintech.

Ao consolidar todas as necessidades de pagamento em um só lugar, as empresas têm mais controle sobre sua pilha de pagamentos. Eles também têm flexibilidade para personalizar seu processo de pagamentos para reduzir ineficiências. Ao encaminhar as transações através de uma rede global de bancos, as empresas podem reduzir as taxas transfronteiriças, as taxas de câmbio e aumentar as taxas de autorização.

E um factor importante em tudo isto é que as empresas também estão protegidas por failover e redundância integrados – onde as transacções falhadas são reencaminhadas para bancos de apoio.

Por trás da decisão: por que as plataformas de software estão vendendo pagamentos

Quase metade das plataformas de software (48%) está a superar os seus rivais ao recorrer a um dos casos de utilização de orquestração de pagamentos – pagamentos incorporados. É aqui que as empresas não financeiras, como as plataformas de software, integram e incorporam pagamentos nos seus produtos. E a popularidade da tendência explodiu por dois motivos: demanda e diversificação.

Como as empresas estão cada vez mais casadas com seus softwares, há uma demanda para que tudo, desde CRM até pagamentos, aconteça sob o mesmo capô. É por isso que vimos plataformas SaaS como Toast e Shopify verem o sucesso que têm. As empresas que usam essas plataformas não precisam alternar entre plataformas diferentes ou iniciar uma implementação de negócios totalmente nova – essa facilidade de uso e dados integrados é o que está impulsionando esse ponto de inflexão.

Para as próprias plataformas de software, trata-se do elemento de diversificação. Com a indústria de software cada vez mais lotada, muitos estão usando pagamentos como forma de diversificar, desde taxas de assinatura e serviços complementares. Em vez de apenas gerar receitas através de subscrições de software, estas plataformas agora rentabilizam cada transação – ganhando uma fatia de cada pagamento facilitado através do seu software.

Também há um retorno sobre o investimento (ROI) muito tangível. As empresas de SaaS podem obter um aumento de até 5x no valor por cliente ao incorporar pagamentos em seu produto principal. É por isso que plataformas como o Shopify tiveram um crescimento tremendo. Ao incorporar pagamentos, eles conseguem criar incentivos mútuos para eles e para as empresas que atendem – lucro compartilhado. Isto é vantajoso para todos, pois as empresas clientes podem gerar um volume maior de transações e melhorar a fidelidade, enquanto seus usuários finais se beneficiam de uma experiência de pagamento perfeita.

Colaboração com parceiro especialista = Resultados aprimorados 

Para que as plataformas de software aproveitem esses benefícios lucrativos, há dois caminhos que podem seguir: tornar-se um Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) ou fazer parceria com uma plataforma global de orquestração de pagamentos.

É um processo demorado e caro para se tornar um PSP, com mais da metade das plataformas citando que demorou mais de um ano. Não apenas isso, mas há um risco maior de dívida técnica se você for uma plataforma global e precisar de enormes requisitos de conformidade para ajudar nos processos de subscrição e risco.

Uma vez que a orquestração de pagamentos reduz a pressão sobre os recursos e o risco financeiro, as empresas com visão de futuro preferem recorrer aos especialistas. E, como não se trata de uma abordagem “tamanho único”, as empresas de software podem adaptar a sua infraestrutura de pagamentos aos seus negócios – dependendo dos seus mercados globais, produto, emissor e muito mais.

Quer oferecer SEPA aos seus clientes apenas na Alemanha? Feito. Prefere regras mais rígidas contra fraude em sua nova atualização de software na França? Uma plataforma de orquestração de pagamentos pode fazer isso acontecer. Quer apenas incorporar pagamentos em seu mercado existente antes de expandir? Sem problemas.

É esse tipo de flexibilidade que levou 89% dos líderes de software a optarem por trabalhar com um especialista em pagamentos em vez de se tornarem um facilitador de pagamentos registrado ou PSP.

Navegando pelo ROI: não se trata apenas de cortar despesas

Investir em novas tecnologias é muitas vezes visto como uma despesa significativa para as empresas. No entanto, o verdadeiro retorno do investimento (ROI) vai além da mera redução de custos. 

Ao avaliar a mudança de tecnologia antiga para nova, é crucial que as empresas avaliem se esta melhora a eficiência operacional, abre novos fluxos de receitas ou melhora os existentes e ajuda na conformidade com as regulamentações em evolução. Estes factores são fundamentais para determinar se um novo investimento em tecnologia produzirá um ROI positivo. 

A orquestração de pagamentos preenche todos os requisitos. A ascensão de plataformas de software específicas do setor sublinha a razão pela qual tanto as entidades estabelecidas como os recém-chegados estão a recorrer à orquestração de pagamentos como um meio estratégico para se manterem competitivos e, ao mesmo tempo, permanecerem à frente da curva.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25589/strategic-integration-of-payment-orchestration-for-software-platforms-to-maximise-revenue-streams?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs