Nota do editor: Dr. Mike Walden é um ilustre professor emérito William Neal Reynolds na North Carolina State University e é um colaborador frequente do WRAL TechWire.
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RALEIGH - 2023 será um ano desafiador para a economia. Estamos começando o ano com o problema constante da inflação alta. Embora tenham sido feitos progressos – com a taxa de inflação homóloga a cair de 9.1% em Junho para 7.1% em Novembro – os preços ainda estão a subir demasiado rapidamente. Os rendimentos da maioria das pessoas não acompanharam a inflação, o que significa que os padrões de vida caíram.
Para aumentar o problema da inflação surge agora a perspectiva de uma recessão. Ironicamente, uma recessão, em que os gastos dos consumidores diminuem e o desemprego aumenta, é muitas vezes o tónico utilizado para reduzir a taxa de inflação. Ainda assim, isto implica que, durante vários meses em 2023, poderemos ser confrontados com um rápido aumento dos preços e reduções nos nossos rendimentos e empregos.
Como as pessoas podem lidar com isso? Como a economia trata de temas como gestão financeira, compras e investimentos, há alguma estratégia de sobrevivência que um economista como eu possa recomendar?
Felizmente, acho que existem.
Mike Walden (foto do NCSU)
Dividirei minhas recomendações em duas partes principais de nossas vidas financeiras – nossas receitas e nossos gastos. O que as pessoas podem fazer para aumentar os seus rendimentos, especialmente quando confrontadas com a possibilidade de cortes de empregos? Do lado da despesa, o que podemos fazer para reduzir os nossos gastos quando os preços sobem, mas especialmente quando os nossos rendimentos são reduzidos? Em suma, como podemos fazer com que os dois extremos da receita e da despesa se encontrem quando o fosso entre eles tem vindo a aumentar?
Lado da renda
Do lado da renda, se você foi demitido do emprego ou pensa que pode ser, a primeira opção é considerar outros empregos. Um aspecto benéfico da economia atual é que há muitos empregos não preenchidos. É verdade que podem ser empregos dos quais você não gosta ou podem pagar muito menos do que o seu emprego atual, mas pelo menos proporcionariam alguma renda. Juntamente com estratégias para reduzir despesas, um novo emprego – mas talvez não melhor – poderá permitir-lhe sobreviver até ao fim da recessão.
Se você consegue manter seu emprego, mas tem suas horas e sua renda reduzidas, pode haver outra opção – um segundo emprego. Dados recentes do mercado de trabalho sugerem que mais trabalhadores têm procurado um segundo emprego. Se ocorrer uma recessão, os segundos empregos podem tornar-se ainda mais lucrativos. Novamente, um segundo emprego pode não ser o preferido, mas se ajudar você a superar vários meses de dificuldades, pode ser uma escolha lógica.
A tecnologia e, mais recentemente, o trabalho remoto proporcionaram mais flexibilidade no local de trabalho, o que, por sua vez, proporcionou aos trabalhadores opções que não estavam disponíveis há duas ou três décadas. As pessoas podem trabalhar remotamente para empresas a centenas ou milhares de quilômetros de distância e nunca visitar a sede da empresa. Portanto, se você possui as habilidades adequadas para o trabalho remoto, considere essa possibilidade como mais uma forma de complementar sua renda.
Ironicamente, os maus tempos económicos são frequentemente períodos em que ocorrem novos negócios. Isso faz sentido por dois motivos. Primeiro, com mais pessoas desempregadas, algumas decidem criar o seu próprio trabalho. Em segundo lugar, os tempos difíceis geram muitas vezes mais oportunidades para fazer as coisas de forma diferente, especialmente se a nova forma puder reduzir custos, mas ainda assim proporcionar o mesmo – ou melhor – resultado. Portanto, não ignore começar seu próprio negócio. Mas há uma desvantagem: será mais difícil obter financiamento externo durante uma recessão.
Lado dos gastos
Agora, voltando-se para o lado dos gastos, há uma tarefa que você deve realizar antes de começar a economizar nas compras. Você deve criar um orçamento familiar para ver para onde está indo seu dinheiro. Registre onde seu dinheiro é gasto por pelo menos um mês, já que muitas contas são pagas apenas mensalmente. Tente continuar monitorando seus gastos todos os meses, especialmente quando começar a fazer alterações.
Existem algumas maneiras testadas e comprovadas de gastar menos sem sacrificar a quantidade ou a qualidade. Estratégias como usar cupons, comprar a granel quando os itens estão em promoção (este é o favorito da minha esposa) e comprar “fora do horário de pico” quando os produtos não são tão populares. Se menos pessoas quiserem um produto, o preço do produto geralmente será mais baixo.
O bom dessas estratégias é que elas não envolvem cortes. Você ainda consome o que sempre consumiu, mas a um custo menor.
No entanto, existem estratégias de redução de custos que envolvem cortes, o que significa que haverá um sacrifício. O entretenimento é um bom exemplo. Economize dinheiro na conta de cabo ou streaming, reduzindo os canais que você recebe. As refeições são outro bom exemplo. Coma menos fora e coma mais. As refeições feitas em restaurantes são sempre mais caras porque você paga pelo preparo e pelo serviço.
Eu sei que as pessoas têm sido muito limitadas em suas viagens e férias nos últimos anos, mas 2023 pode ser mais um ano para adiar viagens. Só no ano passado, o preço dos voos aéreos subiu mais de 40% e alguns quartos de hotel subiram quase tanto. Se uma fuga em 2023 for absolutamente necessária, substitua-a por alternativas mais baratas. Felizmente, na Carolina do Norte, existem muitos locais de férias excelentes, muitos dos quais envolvem apenas uma viagem de um dia.
Tenha cuidado, frugal
A minha última recomendação para reduzir os gastos em 2023 é óbvia. Não assuma novas despesas, especialmente aquelas que envolvam empréstimos. Se você está pensando em comprar uma casa, substituir seu veículo antigo ou reformar seus móveis e eletrodomésticos, tente adiar esses gastos por mais um ano. Você não quer dificultar o equilíbrio do seu orçamento.
Quando a economia vai melhorar? Espero que daqui a um ano estaremos em um lugar melhor. Enquanto isso, dei a você algumas idéias para lidar com a situação. Você decide se pode usá-los.
(C) NCSU
