As tendências definidoras de seguros de 2023 (Hannah Fitzsimons)

Dizer que 2022 foi um ano movimentado para os setores de seguros e corretores seria um eufemismo. A turbulência do mercado, a inflação e os efeitos contínuos da COVID-19 continuaram a perturbar as operações.

Como resultado direto, assistimos a grandes mudanças na popularidade dos seguros, na forma como eram vendidos e embalados e nas expectativas dos clientes em constante evolução. Com o contínuo amadurecimento das tecnologias digitais, mesmo as grandes seguradoras – que historicamente têm sido lentas na adaptação – aproveitaram capacidades crescentes para impulsionar a eficiência operacional e a transformação.

Com a recessão e o aprofundamento da crise do custo de vida susceptíveis de conduzir a novas mudanças, à medida que tanto os clientes como as seguradoras procuram reduzir os gastos, a adaptabilidade e a flexibilidade serão fundamentais para a resiliência. Então, o que reserva o setor segurador em 2023?

1. Baixo crescimento da receita de prêmios

As seguradoras estão sob uma pressão cada vez maior por parte dos clientes para reduzirem o preço dos seus prémios, pelo que permanecem acessíveis, apesar do aumento dos custos operacionais resultantes da inflação elevada. No entanto, com a crise do custo de vida a fazer com que tanto os consumidores como as empresas reduzam os cordões à bolsa, conseguir pagar o seguro tornar-se-á mais difícil para muitos e o aumento dos prémios poderá resultar na exclusão de preços de alguns clientes existentes.

Ao longo do ano, o aumento das taxas hipotecárias e de juros, juntamente com um quadro económico enfraquecido, reduzirá a procura de vendas de casas e automóveis, tendo um impacto repercutido nos seguros. Como resultado, enquanto em 2022 se previa que as receitas de prémios não vida crescessem
4.1%, em 2023, deverá desacelerar significativamente para 1.5%.

2. Transformação tecnológica

A concorrência contínua em todo o setor de seguros estimulou a inovação no ano passado, impulsionando especialmente as migrações para a nuvem, a simplificação de sistemas legados e a integração de tecnologias e capacidades emergentes.

Por sua vez, o desenvolvimento tecnológico impulsionou a concorrência de uma série de novas empresas e indústrias de seguros, muitas das quais estão a aproveitar os grandes volumes de dados e a inteligência artificial para fazer incursões no sector dos seguros. Paralelamente, as seguradoras estabelecidas estão a colher os benefícios que a implementação de sistemas avançados e soluções tecnológicas lhes pode oferecer.

O aumento da eficiência e da produtividade, bem como a consolidação, serão fundamentais para o sucesso em 2023, e as seguradoras procuram a tecnologia para as ajudar a fazê-lo. Construir tecnologia que seja flexível, escalável e resiliente é a resposta para maximizar a lucratividade e configurar sistemas que sejam escaláveis ​​conforme necessário.

Além disso, a incorporação de ferramentas emergentes de IA e automação para auxiliar no processamento de sinistros e na subscrição algorítmica será eficaz, liberando um tempo valioso para se concentrar na retenção de clientes durante um ano tumultuado. Pesquisa recente de

Deloitte sugere que o futuro da indústria depende da plena realização do valor e dos benefícios da infraestrutura e das atualizações tecnológicas. Antecipar e satisfazer proativamente as expectativas dos distribuidores e segurados e priorizar maiores níveis de experimentação é a chave para impulsionar a inovação contínua, a diferenciação competitiva e o crescimento rentável.

3. Aproveitar o digital para apoiar a experiência do cliente

Em 2023, à medida que reter e atrair clientes se tornar mais difícil, a centralização no cliente tornar-se-á fundamental. Um recente

PwC estudo descobriu que um terço dos consumidores abandonará uma marca confiável após uma única experiência ruim, precipitando uma mudança de um modelo de negócios centrado em políticas para um modelo centrado no cliente. Os clientes também são mais propensos a interagir com a sua seguradora em momentos de necessidade – como a crise do custo de vida – e as empresas precisam, portanto, de garantir que fornecem pontos de contacto e atualizações regulares para permanecerem na vanguarda.

Com a ascensão do digital, as expectativas dos clientes também evoluíram para esperar serviços mais personalizados, tecnologicamente avançados e fáceis de usar. Eles não querem mais ficar confinados a uma única plataforma. De sites a aplicativos e conversas ao vivo, eles desejam escolher o canal que melhor atenda às suas necessidades e proporcione uma experiência simples e contínua. Uma abordagem multifacetada e multicanal melhora a experiência do cliente, simplificando processos e proporcionando experiências personalizadas e omnicanal.

O impulso para a venda cruzada em 2023 provavelmente será acompanhado por uma campanha para pacotes de seguros personalizados e prémios adaptados que garantam que os clientes possam obter exactamente o que querem e apenas o que querem, reduzindo as suas próprias despesas. Isto está se tornando cada vez mais viável para as seguradoras, devido à capacidade de aproveitar o imenso poder do big data.

Os ventos contrários à economia global podem estar a soprar fortes, mas face aos desafios constantes, não tenho dúvidas de que, ao demonstrar flexibilidade, adaptabilidade e centralização no cliente, a indústria apenas emergirá mais forte.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23654/the-defining-insurance-trends-of-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs