O futuro da fintech em vista da guerra na Ucrânia: opiniões dos principais influenciadores

A invasão da Ucrânia pela Rússia acabou sendo um choque para a comunidade global, apesar da ameaça que vinha crescendo nos meses anteriores. Embora a ação militar esteja ocorrendo dentro das fronteiras ucranianas, a ruptura financeira que causou se espalhou muito além.

O mercado de ações global está caindo, os preços do petróleo e do gás estão subindo, a inflação está aumentando. É difícil imaginar uma esfera onde as ondas de choque econômicas da guerra na Ucrânia não sejam sentidas.

Fintech e tecnologia são as indústrias intimamente relacionadas com a Ucrânia e a Rússia, com inúmeras empresas terceirizando seu desenvolvimento de software para esses países ou se enraizando neles. É por isso que a questão das implicações dessa guerra na perspectiva de longo prazo é aquela que a comunidade fintech vem ponderando desde 24 de fevereiro – o primeiro dia da agressão russa na Ucrânia.

Estamos agora presenciando a situação que nenhuma pessoa sã poderia imaginar acontecer no século XXI. Portanto, o que acontece a seguir na indústria de fintech seria muito difícil de prever.

No entanto, diferentemente da guerra não provocada, o mercado global tem suas leis e tendências, analisando quais podemos ao menos abordar o entendimento do que está reservado para a comunidade fintech nos próximos meses ou até anos.

Por isso, abordamos especialistas em diferentes áreas de fintech – de criptomoedas a bancos emocionais e pesquisas acadêmicas, com a mesma pergunta:

Como a guerra na Ucrânia afetará a fintech global no futuro próximo (e até mesmo distante), com base no que está acontecendo agora e em sua própria análise da situação? 

Ficamos impressionados com a prontidão dos líderes de opinião em participar – e agradecemos a todos que dedicaram um tempo para compartilhar suas opiniões com nosso público. Encontre as respostas recebidas abaixo, listadas em ordem alfabética.

Alessandro Hatami

Fundador de uma empresa de consultoria Pacemakers.io, Diretor Não Executivo da Banco Cashplus, autor de “Reinventando a Banca e as Finanças”, mentor de startups de fintech, palestrante em eventos de fintech.

A Rússia antes de 24 de fevereiro de 2022 era um lugar muito diferente do que é hoje. O país se isolou dos principais canais de integração financeira com o mundo ocidental, seus mercados mais importantes, de longe (a China representa apenas cerca de 16% das exportações). O impacto na economia russa já é substancial e só pode piorar. 

SWIFT
Sendo excluído do SWIFT, o resultado mais provável é que a Rússia busque formas alternativas de pagar e receber pagamentos. Seu próprio sistema alternativo de processamento de pagamentos SPFS, só é aceito por bancos russos e alguns membros da ex-União Soviética. Há rumores de que ele poderia se conectar ao Sistema de Pagamento Interbancário Transfronteiriço Chinês (CIPS). Mas o CIPS ainda processa uma fração das transações que o SWIFT faz e nunca será seu substituto.

Cíber segurança

A Rússia já está aumentando os ataques cibernéticos a seus adversários. A Ucrânia foi atingida por um ataque cibernético maciço no início do conflito. Teremos de esperar mais destes. Isso significará que o resto do mundo inevitavelmente aumentará sua capacidade de gerenciar ataques cibernéticos – e provavelmente fará isso como um esforço mais conjunto do que no passado. 

Talento

Há relatos anedóticos de jovens experientes em tecnologia deixando a Rússia. Se este for realmente o caso, o ecossistema de tecnologia da Rússia será gravemente prejudicado com seus melhores e mais brilhantes deixando a indústria doméstica e se mudando para outros países. O impacto que isso terá na capacidade da Rússia de evoluir tecnologicamente será grande. 

Andra Sonea

Um conselheiro para FintechOS, Pesquisador da Universidade de Oxford, com foco em infraestrutura de serviços financeiros, arquitetura 'cotidiano bancário', banco aberto e 'acesso ao banco'.

Enquanto escrevo estas linhas, a bela cidade de Kiev está sendo bombardeada pelo exército russo. Milhares de pessoas tentam fugir, outras lutam e muitas morrem. Qual é o ponto de falar sobre qualquer outra coisa?

Escrevo com a esperança e o conhecimento de que a guerra terminará e a Ucrânia será livre. Os horrores que testemunhamos nos levarão a construir organizações, sistemas e estruturas com mais sabedoria para um mundo bem diferente.

Primeiro, acho que todos nós percebemos que finanças é uma infraestrutura nacional crítica, e sabemos pouco ou quase nada sobre isso. A indústria de fintech manteve uma distância sagrada de pensar em como as coisas estão conectadas ou na robustez e resiliência de todo o sistema. Que peça de Jenga você remove para isolar financeiramente um país que inicia uma guerra agressiva? O bloqueio de sete bancos do SWIFT é suficiente?

Por outro lado, que tipo de sistema você precisa para que milhões de pessoas que tiveram que deixar o país ainda tenham acesso às suas aposentadorias?

Em segundo lugar, a onda de ucranianos que devem deixar seu país e se estabelecer em todo o mundo onde têm amigos, familiares ou se sentem mais bem-vindos – desafia o status quo de acesso aos sistemas bancários diários locais. Você não pode mais ignorar que milhões de pessoas na Europa não têm mais endereço, conta, nome ou histórico de crédito. Devemos pensar de maneira mais inteligente como indústria, não apenas como tecnólogos, sobre o acesso ao banco diário para migrantes e refugiados e como, por meio do acesso ao financiamento, contribuímos para sua integração em nossas comunidades pelo tempo que escolherem ficar.

Terceiro, a fintech reuniu em todas as equipes que vi, pessoas de todo o mundo. Os ucranianos são nossos respeitados colegas e muitos deles neste exato momento empunham uma arma para se defender. Suas famílias provavelmente se dispersaram pelo mundo. Além de grandes soluções estruturalmente diferentes, teremos que construir soluções locais que se ajustem aos locais e às ondas internacionais de migrantes e refugiados, sejam eles da Ucrânia ou da Síria.

Abril Rudin

Fundador e Presidente da o Grupo Rudin, estrategista de marketing para os serviços financeiros, gestão de patrimônio e setores de family office. Reconhecido pela Onalytica como o “Influenciador” nº 1 em gestão de patrimônio, palestrante sobre riqueza, próxima geração e fintech.

Tragicamente, esta guerra na Ucrânia deslocou muitas pessoas de suas casas, escritórios e famílias. Essa triste situação forçará mais pessoas a acessar seus bancos, contas de gerenciamento de patrimônio, companhias de seguros etc. A comunidade fintech na Ucrânia tem uma oportunidade (se puder sob condições tão estressantes!) de resolver esse conjunto de desafios. 

 

Alex Malyshev

CEO da SDK.finance - Um core banking white label e software de neobanking fornecedor; mentor da Startup Wise Guys Accelerator e palestrante em diversos eventos de fintech. Sociólogo por formação, tem forte experiência em pesquisa em sociologia, relações públicas, marketing e gestão.

Em vista das pesadas sanções impostas à Rússia como resultado de sua agressão na Ucrânia, a voz da LBC/conformidade ganhou mais poder e prioridade.

A investigação dos beneficiários finais e suas relações com as estruturas de Putin se tornam muito mais sofisticadas. O papel de um oficial de AML/compliance dentro das instituições financeiras, que é um dos principais agora, pode se tornar ainda mais importante.
Para ser sincero, não há nada de novo em fintech, apenas uma tendência que testemunhamos há décadas.

No entanto, é importante que na busca de seguir todos os procedimentos de AML, as fintechs não sacrifiquem o atendimento ao cliente. É difícil tentar se colocar no lugar do cliente quando sua prioridade é regulamentação e sanções.

A acessibilidade e conveniência, o atendimento impecável ao cliente está sob ameaça de se tornar uma vítima aleatória desta guerra. Espero que isso não aconteça.

Bryan Clagett

CRO/CSO em Moven. com, Conselheiro Internacional de Fintech e Serviços Financeiros, orador público, um líder estratégico ajudando fintech e finserv a conquistar marketshare. 

A guerra Ucrânia-Rússia claramente tem vários impactos no setor de fintech e serviços financeiros, particularmente aqueles envolvidos em qualquer aspecto da movimentação de dinheiro. No entanto, o impacto que mais me preocupa é o aspecto humanitário da guerra e o potencial de danos colaterais duradouros. Especificamente, as empresas de tecnologia ucranianas vinham desfrutando dos benefícios da expansão econômica na Europa e de uma perspectiva robusta por parte dos investidores de risco. As vidas estão agora despedaçadas ou, no mínimo, interrompidas. Algumas empresas ucranianas simplesmente não sobreviverão, nem muitas na Rússia.

Quase todas as empresas de tecnologia têm alguma exposição à guerra. Conheço várias fintechs que têm colegas e parceiros que trabalham e moram na Ucrânia. É animador ver Fintechs For Ukraine dar um passo e oferecer suporte direto https://www.fintechsforukraine.org/.

Ao mesmo tempo, as inovações das fintechs surgiram da guerra, principalmente na forma de novas fontes de financiamento para causas humanitárias. A crise galvanizou o espaço cripto e NFT, resultando em soluções fintech muito criativas. Por exemplo, parece que a Ucrânia é o primeiro governo em tempo de guerra a aceitar doações de criptomoedas.

Neste momento tenho mais perguntas do que respostas. A questão iminente permanece; como a segunda maior economia do mundo, a China, responderá às restrições ocidentais. Tais respostas podem ter efeitos em cascata sentidos em todo o mundo.

Devie Mohan

Co-fundador e CEO da Marca de queimadura, um influente escritor, palestrante e comentarista de fintech, listado como um dos 10 principais influenciadores globais de fintech por vários grupos.

Nunca imaginei que escreveria sobre guerra e fintech no mesmo artigo, mas aqui estamos. A guerra na Europa impactou os principais hubs de fintech – não apenas na Ucrânia – mas também em países que fazem fronteira com a Ucrânia de uma maneira que a fintech nunca viu antes.

Vários fatores ajudaram a Ucrânia em sua jornada de crescimento no mercado de tecnologia até agora – histórias de sucesso de empresas como Grammarly ou Preply; uma enorme quantidade de investimento de investidores estrangeiros e VCs, um tremendo crescimento no uso de telefones celulares e uma grande porcentagem da população bancária. Este foi um mercado de fintech de rápido crescimento, com mais de 150 startups de fintech já bem estabelecidas no mercado com níveis avançados de financiamento. Isso sem contar os fundadores ucranianos ou aqueles com laços muito fortes que estabeleceram suas startups em outros lugares da Europa, principalmente para acesso à UE.

O que vai acontecer agora continua a ser visto. A guerra não ajuda no caso da atividade econômica, fintech ou não, e só podemos trabalhar para resolver novos problemas que surgirão como resultado da instabilidade econômica e sociopolítica, e garantir que o mercado ainda esteja disponível quando da paz chega. O foco agora deve estar na utilização da infraestrutura fintech existente para gerar soluções inovadoras o mais rápido possível, ajudando o homem comum – seja usando open banking e KYC para abrir rapidamente novas contas bancárias em outros países ou impulsionando esforços de caridade sem dinheiro. Esta também será uma grande oportunidade para as startups de remessas e microempréstimos entrarem ativamente no mercado. Compartilhar dados KYC além-fronteiras, utilizar redes de criptomoedas e fornecer acesso com taxas baixas a transações internacionais são fenômenos já vistos em toda a Europa. 

Os ucranianos já mostraram ao mundo que suas atitudes são feitas de aço – só podemos esperar que a tecnologia desempenhe um papel importante na construção e reconstrução das vidas afetadas quando chegar a hora.

Duena Blomstrom

Frank Schwab

Consultor estratégico e cofundador da Fórum FinTech Frankfurt, membro do Conselho de Administração da Banco Internacional do Golfo, Bahrein, membro do Risk Advisory Committee da PayU, Amsterdã, membro do Conselho Fiscal da Banco Addiko, Viena, membro do Conselho Fiscal da Bitcoin Technologies AG e Membro do Conselho Consultivo do My Football Space.

Por parte da liderança russa, estamos vivendo uma guerra de agressão contra a Ucrânia, contra a liberdade e a democracia na Europa e, como resultado, também contra o povo russo. O fim da guerra e as consequências ainda não são previsíveis.

Mas o tipo de cooperação internacional que tínhamos como certo até recentemente mudou quase da noite para o dia. A promissora indústria FinTech na Europa também é afetada por isso.

Nos últimos anos, aconselhei vários bancos russos em Moscou em FinTech, Inovação e Transformação. E com uma equipe de tecnologia na Ucrânia, pude apoiar uma startup de fintech dinamarquesa-alemã. Ambos são difíceis de imaginar hoje.

Modelos de cooperação anteriores serão severamente ou completamente interrompidos por anos, talvez décadas.

Nos últimos anos, os investidores investiram centenas de bilhões de euros em startups de FinTech. No entanto, tendo em conta a situação de segurança europeia muito alterada, presumo que as prioridades sociais e, consequentemente, também as prioridades de investimento económico irão mudar significativamente a curto e médio prazo.

Essas mudanças afetarão principalmente a indústria europeia de FinTech. Os investimentos em FinTechs tenderão a diminuir em favor de investimentos em setores como energia, meio ambiente e segurança. E fundadores e investidores se concentrarão muito mais nessas questões urgentes no futuro.

Espero que, no curto prazo, os investimentos em FinTech se concentrem ainda mais em startups de FinTech existentes em modo de crescimento. É muito provável que menos startups FinTech sejam fundadas na Europa nos próximos anos. E o mais triste é que a indústria de FinTech na Ucrânia sofrerá um retrocesso por muitos anos.

Cabe agora a todos os europeus e democratas apoiar da melhor forma possível os ucranianos democráticos e amantes da liberdade.

Michael J. Casey

Diretor de conteúdo na CoinDesk, presidente não executivo e cofundador da Transmissão de mídia, o autor do CoinDesk's Boletim Money Reimaginado, um co-anfitrião do podcast de mesmo nome.

Esta guerra será o catalisador para toda uma reestruturação do sistema financeiro global. Isso porque, pela primeira vez, países como Rússia e China – que agora têm um incentivo real para abandonar o sistema existente – também dispõem de meios tecnológicos para isso. Esta guerra vai gerar uma guerra de moeda digital. 

Economistas tradicionais tendem a descartar previsões dramáticas de que o dólar perderá seu status de moeda de reserva alegando que, apesar de todas as preocupações sobre a liderança global dos EUA, os grandes gestores de dinheiro não veem alternativa aceitável. O yuan chinês traz riscos políticos associados à desconfiança nos motivos de Pequim, e os mercados do euro não são suficientemente profundos ou líquidos. Mas isso perde o ponto. Os poderes de “dinheiro programável” da tecnologia de criptografia, baseados em uma combinação de tokens, contratos inteligentes e o poder de validação descentralizada via blockchains, permitirão transações internacionais que não exigem a intermediação de uma moeda de reserva confiável. Não é que o yuan substitua o dólar como moeda de reserva; é que governos e empresas em países como China e Rússia agora têm menos necessidade de qualquer moeda de reserva. 

Graças a invenções de blockchain, como swaps atômicos e depósito descentralizado, é possível criar contratos comerciais automatizados em que ambas as partes de uma transação internacional - o importador e o exportador em um acordo comercial, por exemplo - possam obter financiamento comercial suficiente sobre os termos do acordo e permanecer protegidos da volatilidade em seus respectivos taxas de câmbio sem ter que denominar esse contrato em uma moeda de terceiros, como o dólar. Isso é um divisor de águas porque os riscos representados pela volatilidade da taxa de câmbio são a razão pela qual as moedas de reserva – incluindo seu papel como reserva de valor para as reservas nacionais – existem em primeiro lugar. 

Até agora, o mundo aderiu coletivamente ao padrão dólar – muitos países, a contragosto. Esse padrão se baseia na expectativa de que os EUA manterão seus compromissos internacionais para proteger os direitos de propriedade de seus parceiros comerciais. (Embora tenha sido sem dúvida a coisa certa a fazer, Washington negou à Rússia esse direito quando congelou o acesso às suas reservas do banco central.) Agora, a Rússia e outros estados desonestos têm uma alternativa: um padrão matemático. Em vez de ter que confiar no sistema político dos EUA, ele pode confiar em um protocolo descentralizado baseado em leis matemáticas e não humanas. A Rússia e a China ainda têm muito trabalho a fazer para implantar esses sistemas e sua hostilidade passada em relação a elementos-chave da comunidade cripto impediu o desenvolvimento. Eles agora vão acelerar esse trabalho, no entanto. E com a China tendo construído um blockchain nacional e um sistema de moeda digital do banco central que é muito mais avançado do que qualquer outra nação, existe uma base suficiente para que ambos os países construam um sistema de financiamento comercial baseado em blockchain para contornar o sistema de banco correspondente baseado em dólar. 

Tudo isso desencadeará uma corrida entre as nações para criar as melhores bases tecnológicas e regulatórias para o dinheiro digital, essencialmente uma competição de moedas. Isso significará o fim do domínio do dólar? Não necessariamente. Os EUA ainda podem vencer a iminente guerra da moeda digital. Se abraçar o espírito de inovação sem permissão e preservação da privacidade que está no coração do movimento cripto, pode alavancar a “confiança no dólar” pré-existente do mundo, para competir com os modelos fechados e de vigilância pesada que governos autoritários como como a China se sentirá compelida a construir.

Os EUA e seus aliados devem procurar soluções do setor privado, como stablecoins, construídas em plataformas abertas e que, por design, não permitem o tipo de vigilância centralizada que uma moeda digital completa do banco central implica. A parte difícil para Washington é que exigirá desistir de pelo menos parte do poder de vigilância existente que exerce por meio dos bancos de Wall Street para sancionar governos e indivíduos e controlar o fluxo global de dinheiro. Se os EUA puderem ceder parte desse poder e trabalhar com seus aliados para construir métodos forenses inteligentes de blockchain para gerenciar riscos financeiros e combater crimes internacionais em todo o sistema, eles podem oferecer o dólar como um instrumento de liberdade para o mundo. O resultado final é que Wall Street perderá seu domínio, mas o verdadeiro poder dos EUA – aquele que se manifesta como uma expressão dos valores liberais e de livre mercado sobre os quais a economia americana foi construída – será estendido de forma ainda mais abrangente.

Nigel Verdon

Co-fundador na Banco Ferroviário, um empresário de fintech de sucesso, fundou anteriormente a Evolution (agora parte da empresa FTSE 100 BAE Systems), Currency Cloud (saiu da Visa em 2021).

Em primeiro lugar, quero dizer que todos nós do Railsbank estamos horrorizados com o que está acontecendo na Ucrânia e todos esperamos desesperadamente por uma resolução pacífica e rápida. Também estamos trabalhando para apoiar o povo ucraniano com ajuda. Em um nível pessoal, minha família tem trabalhado para ajudar pessoas fora da Ucrânia, encontrar um lar na Irlanda e ajudá-las a se registrarem para cuidados de saúde, educação e apoio.

Quanto à fintech global, houve um impacto inicial para empresas como nós, com equipes sediadas na Europa Oriental. Sei que muitos departamentos de Pessoas têm trabalhado arduamente para garantir que suas pessoas (e famílias) estejam seguras e tenham ajuda em uma crise humanitária em desenvolvimento. E é humilhante ver os esforços desta indústria, pois acrescentou seu peso a um excelente esforço humanitário e implementação de sanções financeiras contra os agressores.

Quanto a longo prazo, uma coisa que marca esse setor é a natureza internacional de nossa força de trabalho e como a motivação de muitos fundadores e suas equipes é promover e acelerar a igualdade e a inclusão financeira global.

Mesmo que uma empresa possa ter uma base específica para sua sede, ela recorrerá a todas as nacionalidades para membros de equipe qualificados e procurará expandir para outros territórios assim que seus roteiros permitirem.

Além disso, a inclusão financeira é importante para todos nós. Uma das razões pelas quais as fintechs se expandem é que elas podem lançar seus produtos inovadores para um público mais amplo possível. Pense em quantas outras populações ao redor do mundo se beneficiariam do acesso a serviços financeiros justos e transparentes. A Fintech funciona em todo o mundo, não apenas em nossos próprios quintais.

O que estamos testemunhando atualmente é uma aberração – o futuro, com a indústria de fintech fazendo sua parte, ainda é algo para se ter muita confiança.

Philippe Gelis

CEO e co-fundador da Kantox. Reconhecido como um líder de pensamento e influenciador global de fintech, Philippe começou sua carreira como consultor de estratégia e gestão, passando vários anos na Deloitte. 

A Global Fintech visa reinventar a experiência do cliente e construir novos produtos e infraestruturas a longo prazo. A guerra, como sempre, é algo transitório que não impactará os objetivos fundamentais da Fintech. Dito isto, a guerra na Ucrânia, como Covid, destacou que a globalização e as interconexões financeiras podem se tornar uma fraqueza. Um país excluído das infraestruturas globais de pagamentos – SWIFT – ou com ativos estrangeiros congelados está passando por momentos difíceis e seu próprio povo sofre no dia a dia. Nesse contexto, bitcoin e criptos poderiam ter sido uma solução alternativa, mas, surpreendentemente, isso não aconteceu. Minha principal conclusão aqui é que muitos países entenderão que está se tornando cada vez mais importante construir trilhos de pagamento alternativos e infraestruturas financeiras.

Ponto final

Este post foi concebido como uma chance para o nosso público obter uma análise completa da situação de especialistas, para que todos tirem suas próprias conclusões.

A única coisa é clara – a guerra que está acontecendo geograficamente no centro da Europa está perturbando as esferas financeira e de fintech globalmente e provavelmente levará a inúmeras mudanças no setor.

O posto O futuro da fintech em vista da guerra na Ucrânia: opiniões dos principais influenciadores apareceu pela primeira vez em SDK.finance – Software de Core Banking Digital de Marca Branca.

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• Fonte: https://sdk.finance/future-of-fintech-because-of-war-in-ukraine/