O acesso eficiente aos dados de que necessitam é um desafio fundamental para as organizações que realizam a devida diligência e a monitorização contínua dos riscos para clientes empresariais e fornecedores. A informação necessária muitas vezes vem de fontes variadas e díspares. Os processos KYC carecem de padronização devido à natureza fragmentada dos requisitos nacionais de LBC/CFT. Isto impede a partilha de dados e, em última análise, a partilha de poupanças de custos entre as organizações que conduzem estes processos de devida diligência. Uma solução é harmonizar as implementações nacionais da Recomendação 16 do GAFI. Aproveitar o Identificador de Entidade Jurídica (LEI) dentro da Recomendação 16 do GAFI para a identificação do originador e do beneficiário permitiria finalmente que os elementos associados a cada um fossem padronizados e partilhados facilmente. Quando o LEI é adicionado como um atributo de dados em mensagens de pagamento, qualquer entidade legal originadora ou beneficiária pode ser identificada de forma precisa, instantânea e automática além-fronteiras.
O Conselho de Estabilidade Financeira (FSB) já aprovou o LEI para apoiar os objetivos do seu Roteiro aprovado pelo G20 para Melhorar os Pagamentos Transfronteiriços. Para demonstrar o valor do LEI quando transmitido em fluxos de pagamentos internacionais, a GLEIF tem trabalhado com as principais partes interessadas do setor de pagamentos para explorar uma variedade de casos de uso importantes, incluindo reconciliação de faturas corporativas, KYC e integração de clientes; validação de conta para proprietário de conta; e eficiência da triagem para listas de vigilância e sanções.
O principal desafio KYC
Um desafio fundamental para as organizações que realizam a devida diligência em clientes corporativos é acessar com eficiência os dados necessários para uma devida diligência robusta e monitoramento contínuo de riscos, e essas informações geralmente vêm de fontes variadas e díspares. Para aumentar o desafio, estas fontes diferem muito na sua acessibilidade e formatos. Em alguns países, o acesso automatizado é suportado por registos de empresas, enquanto noutros os dados só podem ser recuperados através de uma interface de utilizador separada. A própria disponibilidade dos dados também varia significativamente. Alguns registos comerciais oferecem acesso a conjuntos de dados ricos e totalmente estruturados, enquanto outros apenas disponibilizam conjuntos limitados de pontos de dados de forma não estruturada nos documentos.
Estas variações demonstram a complexidade de fornecer os dados necessários para a verificação e integração da entidade, juntamente com a importância de aceder a informações precisas, atualizadas e relevantes para o risco. Um ponto de discórdia fundamental reside na qualidade dos dados partilhados pelas empresas e no grande número de formas de partilhar esses dados. Se os dados pré-verificados puderem ser incorporados ao modelo em um formato consistente, a verificação KYC terá o potencial de se tornar totalmente automatizada, tornando-a mais fácil, barata e rápida.
No entanto, para que os benefícios do KYC automatizado sejam concretizados, os dados partilhados entre as entidades devem ser padronizados. Como um identificador reconhecido globalmente, o LEI permite a identificação clara e exclusiva de entidades legais que participam de transações, incluindo trocas financeiras e digitais, conectando-se a informações de referência importantes disponibilizadas publicamente no site da GLEIF por meio do Índice Global LEI. É o único recurso on-line global que fornece dados de referência de entidades jurídicas abertos, padronizados e de alta qualidade. Cada LEI contém informações sobre a estrutura de propriedade de uma entidade, respondendo às questões de “quem é quem” e “quem é dono de quem”.
Os prazos para revisões e reverificação KYC variam de acordo com o banco. Geralmente, a revisão e reverificação KYC são feitas anualmente para clientes de alto risco, a cada dois anos para clientes de médio risco e a cada três a cinco anos para clientes de baixo risco. Considerando que todas as empresas que desejam obter serviços financeiros devem passar pelo processamento KYC, há um grande número de verificações KYC ocorrendo em todo o mundo todos os dias. Qualquer simplificação do processo permitirá enormes eficiências de tempo e custos para o sistema financeiro global.
O que é a verificação KYC e por que ela é importante?
O KYC foi concebido para apoiar governos e instituições no combate à fraude em todas as suas formas, desde o financiamento do combate ao terrorismo (CTF) até ao combate ao branqueamento de capitais (AML). 'Verificação KYC' é o processo obrigatório de identificação e verificação da identidade do cliente ao abrir uma conta. Estas verificações são então repetidas em períodos regulares, uma vez que as instituições financeiras devem garantir que possuem informações atualizadas sobre a situação operacional, estrutura controladora, beneficiário efetivo, etc. Se os clientes não cumprirem os requisitos mínimos de KYC, as instituições financeiras provavelmente se recusarão a abrir uma conta e pode até suspender relacionamentos existentes com clientes.
Como o LEI pode melhorar o KYC?
Se todas as entidades tivessem LEIs, as verificações de conformidade seriam muito mais fáceis. Atualmente, a maior parte do processo de integração KYC baseia-se em nomes de entidades e numa longa lista de identificadores de empresas (identificadores fiscais, identificadores de registo comercial, identificadores de registo regulamentar, identificadores de fornecedores de dados, etc.). Isto torna o processo de integração KYC altamente suscetível a erros humanos e declarações falsas devido a dados de referência conflitantes, como nomes e endereços, em diferentes idiomas e conjuntos de caracteres. Isto seria resolvido instantaneamente se as entidades apresentassem o seu LEI, um código padronizado, alfanumérico e legível por máquina, vinculado ao seu registro correspondente no Índice Global LEI.
Notavelmente, o LEI proporcionaria ganhos de eficiência significativos na integração de empresas multinacionais complexas (MNCs). A extensão das verificações KYC exigidas para as multinacionais torna este processo naturalmente mais propenso a erros – um problema que pode ser facilmente superado com o LEI, que rastreia as hierarquias de propriedade das multinacionais no Índice Global LEI. Isto aplica-se especialmente às entidades offshore para as quais o acesso em tempo real aos dados através dos registos comerciais não está disponível em todas as jurisdições, o que significa que pode levar semanas para obter as informações necessárias da entidade, se estas estiverem disponíveis.
O LEI também tem potencial para beneficiar empresas que procuram realizar negócios em mercados emergentes. Para empresas multinacionais que fazem negócios globalmente, as questões relacionadas ao KYC são comuns na aquisição de novos parceiros de negócios em mercados emergentes. O LEI apresenta uma solução pronta para este problema, pois fornece o ponto de partida fundamental para KYC – uma identidade globalmente confiável que se conecta aos principais dados de referência que descrevem a entidade. Por exemplo, quando a Ceviant trabalhou com uma entidade sediada na Nigéria que procurava serviços financeiros, conseguiu fornecer o seu LEI, que oferecia um nível de confiança raramente visto na região.
Uma pesquisa conduzida pela McKinsey em nome da GLEIF concluiu que a adoção mais ampla de LEIs poderia economizar ao setor bancário global entre 2 bilhões e 4 bilhões de dólares anuais em custos de integração. Isto representa uma poupança potencialmente colossal entre 5% e 10% do gasto anual global da indústria de mais de 40 mil milhões de dólares nesta prática.
Olhando para o futuro, o LEI também tem o potencial de facilitar o chamado “KYC perpétuo” ou pKYC, que é a chave para garantir que os dados de integração e os perfis de risco sejam mantidos atualizados. Se o LEI fosse obrigatório de forma consistente para a devida diligência do cliente em todas as jurisdições nos regulamentos AML, poderia desempenhar um papel fundamental na automatização dos processos KYC – poupando tempo e dinheiro para todas as partes interessadas, incluindo instituições financeiras, organizações da cadeia de abastecimento, grandes empresas e outras empresas regulamentadas .
O futuro do LEI nos fluxos de pagamentos transfronteiriços
Ajudar a automatizar os processos de integração KYC é apenas um caso de utilização em que os benefícios do LEI estão a ser aproveitados para melhorar os fluxos de pagamentos transfronteiriços. Como parte do seu Roteiro para Melhorar os Pagamentos Transfronteiriços e em colaboração com outros organismos de definição de normas da indústria, o FSB está atualmente a trabalhar para promover a normalização nas mensagens de pagamentos ISO 20022. Isto inclui a definição e harmonização dos campos de dados – incluindo identificadores – transmitidos ao longo da cadeia de pagamento.
Caso o LEI seja integrado nas mensagens ISO 20022, o valor demonstrado pela sua inclusão nos processos KYC e de due diligence do cliente aumentará muito em muitos outros casos de utilização de pagamentos transfronteiriços. A lógica por trás da inclusão do LEI nas mensagens de pagamento é simples: quando ele é adicionado como um atributo de dados, qualquer entidade legal originadora ou beneficiária pode ser identificada de forma precisa, instantânea e automática através das fronteiras, facilitando a confiança e a automação.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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