A tokenização se torna a norma em pagamentos online

A economia digital do Sudeste Asiático está em expansão, impulsionada por uma mudança extraordinária no comportamento do consumidor, pelo aumento do consumo digital e pela ascensão dos comerciantes digitais. Mas este crescimento explosivo também está a atrair criminosos e a colocar comerciantes, bancos e consumidores em risco de perdas financeiras e de oportunidades de receitas perdidas.

Entre 2020 e 2021, o volume bruto de mercadorias (GMV) do comércio eletrônico no Sudeste cresceu impressionantes 62%, passando de US$ 74 bilhões para US$ 120 bilhões, dados do relatório e-Conomy SEA 2021 do Google, Temasek e Bain mostrar. Até 2025, prevê-se que o GMV do comércio eletrónico cresça 18% em relação ao nível de 2021, atingindo 234 mil milhões de dólares, o que implica que o crescimento do setor do comércio eletrónico no Sudeste Asiático não mostra sinais de abrandamento.

Ao mesmo tempo, a fraude e as atividades criminosas estão a aumentar à medida que os agentes maliciosos procuram capitalizar a expansão das pegadas digitais. Pesquisa Junípero estimativas que houve uma perda de fraude em transações de comércio eletrónico de 27 mil milhões de dólares em 2020, um número que deverá aumentar para 52 mil milhões de dólares em 2025 à medida que o ecossistema do comércio eletrónico se expande.

Para combater o aumento da fraude, mas também para garantir que as experiências dos clientes permanecem superiores, os comerciantes, prestadores de serviços de pagamento (PSP), gateways de pagamento e grandes comerciantes estão a adotar rapidamente a tokenização como forma de proporcionar maior segurança aos pagamentos online e reduzir o atrito na experiência de compra.

A tokenização de pagamento refere-se a um mecanismo no qual as informações do cartão de pagamento são substituídas por um valor exclusivo denominado “token”. Esses tokens são emitidos automaticamente em tempo real e substituem informações confidenciais e números de cartão ao longo da cadeia de pagamento.

Em última análise, isto significa que a segurança subjacente dos pagamentos digitais é reforçada, uma vez que o risco normalmente associado à utilização comprometida, não autorizada ou fraudulenta de números de contas de pagamento (PANs) é limitado. Além disso, os tokens de pagamento podem ser equipados com certas propriedades, como um período de validade limitado ou usabilidade para uma finalidade muito específica, proporcionando aos participantes a capacidade de controlar ou restringir o uso ao uso pretendido.

Redes de cartões como Visa, Amex e Mastercard, empresas de tecnologia como a Apple e líderes de fintech como Adyen estão entre os primeiros a adotar a tokenização de pagamentos, adotando a tecnologia já em 2013/2014, que consideram uma solução eficiente e econômica para combater a fraude, garantindo ao mesmo tempo uma experiência de compra on-line sem atritos.

Uma experiência de compra sem atrito

Para Nitin Palande, Chefe de Vendas e Parcerias da Netcetera, uma empresa global de software, a tokenização tornou-se uma necessidade nos pagamentos digitais e no comércio online porque os benefícios associados à adoção da tecnologia vão muito além da segurança, mas também incluem maior conveniência e velocidade para os consumidores.

Nitin Palande

“A saúde e o sucesso do negócio de um comerciante estão fortemente correlacionados com as taxas de autorização de cartão de pagamento: quanto maior a taxa, maior a probabilidade de repetição de transações do cliente e maior a receita do negócio”,

Nitin dito durante uma apresentação na Seamless Asia no mês passado.

“Mas sabemos que… a taxa média de conversão para sites de comércio eletrónico é inferior a 3%… Isto sublinha ainda mais o facto de que a baixa fricção e a satisfação do cliente quando se trata de pagamentos online são cruciais.”

Como a tokenização aumenta o nível de segurança dos pagamentos online, ela também contribui para uma melhor taxa de conversão e para a redução de falsas recusas. Em última análise, isso leva a uma melhor experiência do cliente, uma vez que as tentativas de fraude são detectadas com mais precisão e o atrito do cliente só é introduzido quando necessário.

Netcetera diz sua experiência mostrou que a tokenização permite que os comerciantes on-line melhorem as taxas de conversão em aproximadamente 6% em comparação com as transações com cartão registrado, nas quais as informações de pagamento são armazenadas pelo comerciante.

Com sede em Zurique, a Netcetera fornece produtos de TI e soluções digitais individuais nas áreas de pagamento digital seguro, fintech, mídia, transporte, saúde e seguros. Um líder mundial em pagamentos digitais, a Netcetera afirma atender 80% dos bancos na Suíça, Alemanha e Áustria, com mais de 170,000 comerciantes usando seus produtos de aquisição, proteger mais de 50 milhões de cartões em todo o mundo e processar mais de 30 milhões de transações em sua plataforma de pagamento a cada mês.

A solução de tokenização da Netcetera é uma plataforma que permite que provedores de serviços de pagamento (PSPs), gateways de pagamento e comerciantes se conectem facilmente aos serviços de tokenização de organizações de cartões. Isso lhes proporciona um acesso único a todos os principais esquemas de cartões, como Visa, Mastercard e American Express, por meio de uma integração, disse Nitin.

A crescente adoção da tokenização de pagamentos surge na sequência de um cenário regulatório em evolução, onde os decisores políticos começaram a obrigar os intervenientes no pagamento a introduzir salvaguardas mais eficazes para as transações digitais.

Na Índia, por exemplo, a nova regulamentação entrou em vigor este ano, exigindo que todas as redes de cartões autorizadas, como Visa, Mastercard e American Express, emitam tokens específicos do comerciante com base nos detalhes do cartão a partir de 01º de julho de 2022.

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