Sua organização está aproveitando todo o potencial da ISO 20022? – Fintech Singapura

O advento da ISO 20022 significa uma mudança monumental no mundo financeiro, uma transição que promete transparência, eficiência e melhor gestão de riscos sem precedentes. 

Este padrão financeiro eleva a riqueza de dados de transações a um novo nível, oferecendo até dez vezes mais elementos de dados por transação. 

A sua adoção global por todo o setor bancário, reguladores e outros intervenientes financeiros transforma significativamente o cenário outrora fragmentado num campo unificado de transações padronizadas.

A ISO 20022 tem o potencial de produzir dados de maior qualidade e, assim, aumentar as taxas de reconciliação. Poderia permitir pagamentos em tempo real e sem atrito. Além disso, esta nova norma obriga os gigantes bancários a repensar e inovar as suas ofertas face às soluções tecnológicas financeiras emergentes.

Intervenção governamental e impulso regulatório

A importância da ISO 20022 vai além da sua sofisticação técnica. Ganhou apoio político, com o G20 a pressionar para harmonizar os pagamentos globais utilizando esta norma. 

Esta pressão governamental enquadra-se nos requisitos regulamentares e nas necessidades transacionais para impulsionar a transição para a ISO 20022.

Várias instituições, incluindo a Geld Service Austria, o Banco de Inglaterra e a ESMA, já optaram por utilizar a ISO 20022 para fins de relatórios regulamentares, enfatizando ainda mais a sua importância.

Do ponto de vista regulamentar, a norma ISO 20022 é um desenvolvimento transformador. Estabelece um conjunto universal de elementos de dados e identificadores, como Elementos de Dados Críticos (CDEs) e Identificador Único de Produto (UPI), simplificando os processos de relatórios regulatórios e garantindo a conformidade.

O desafio da transição

Apesar das promessas da ISO 20022, a transição para esta nova norma não é isenta de desafios. A principal preocupação é a diversidade nas mensagens. A ISO 20022 fornece um formato para mensagens financeiras, mas não uma sintaxe definitiva. 

“Essa flexibilidade, embora permita a customização, leva a diferentes interpretações e, portanto, a diferentes implementações. O potencial para formatos de mensagens proprietários pode criar inadvertidamente dependências e custos adicionais”, disse Christophe Vastesaeger, arquiteto de soluções sênior da SmartStream.

Outro grande obstáculo é a subestimação da magnitude da tarefa. A mudança para a ISO 20022 exige frequentemente mudanças nos principais sistemas bancários, gateways de pagamento e sistemas de gestão de carteiras, com complexidades que resultam em atrasos inesperados. Assim, os bancos devem planear bem e antecipar possíveis obstáculos nesta transição.

“Uma armadilha potencial da transição para a ISO 20022 é a subutilização da riqueza de dados que ela oferece. Sem alterações adequadas nos sistemas subjacentes, os bancos podem acabar por utilizar a nova norma com um conjunto de dados significativamente reduzido, não conseguindo assim aproveitar todo o potencial da norma”, acrescentou Christophe.

Portanto, a adoção oportuna e a utilização total são fundamentais para alcançar o verdadeiro valor que a ISO 20022 oferece.

Moldando o cenário financeiro futuro com a ISO 20022

No mundo acelerado de hoje, a troca eficiente de dados é crucial para o bom funcionamento de vários sistemas, especialmente em setores como o bancário, onde as transações seguras e rápidas são fundamentais.

Os utilizadores finais têm agora grandes expectativas em relação a respostas e ações imediatas das suas aplicações e serviços, e esta expectativa influenciou enormemente as suas exigências das aplicações bancárias.

Por exemplo, os bancos enfrentam a concorrência de plataformas de negociação altamente eficientes que oferecem serviços quase instantâneos. À medida que a concorrência se intensifica, as instituições tradicionais são pressionadas a elevar o seu desempenho e a proporcionar uma experiência de utilizador comparável, se não superior.

“Os bancos são instados a passar por uma transição para atender à crescente demanda por respostas em tempo real. Esta transição abrange o aprimoramento do aspecto business-to-consumer (B2C), normalmente associado à transformação digital, e a melhoria das operações business-to-business (B2B) e banco a banco”, disse Roland Brandli, Gerente de Produtos Estratégicos da SmartStream.

A ISO 20022 desempenha um papel significativo nesta transformação, fornecendo uma estrutura padronizada que é cada vez mais vital para facilitar a comunicação contínua entre diferentes sistemas financeiros.

A Integração API facilitado pela ISO 20022 é essencial para estabelecer uma visão coerente dos canais de pagamento, uma necessidade no cenário financeiro complexo e interconectado de hoje.

Roland destacou que, embora a integração de API seja valiosa, não é uma solução única para todos. Como qualquer tecnologia, ela traz desafios e riscos. A implementação da integração de API requer um conhecimento profundo dos dados utilizados, dos requisitos de segurança dos sistemas envolvidos e dos aspectos técnicos das operações em nuvem.

Dada a complexidade envolvida, o futuro provavelmente assistirá a uma mudança em direção a plataformas que oferecem escalabilidade e versatilidade na gestão de grandes volumes de transações.

Aproveitando a inteligência artificial para aumentar a eficiência

A inteligência artificial (IA) é outro aspecto que vale a pena considerar. Embora a IA pareça atraente, é crucial compreender o seu valor comercial. As soluções de IA são valiosas quando resolvem problemas específicos de negócios e sua proposta de valor é verificada. 

A força da IA ​​reside na sua capacidade de lidar com grandes conjuntos de dados. Quando se trata da ISO 20022, com centenas de campos de dados, a IA é uma ferramenta potente para análise de dados.

“Esses processos muitas vezes apresentam desafios, mas a IA pode enfrentá-los de forma eficaz. Por exemplo, a IA pode reduzir o tempo e a complexidade associados ao carregamento de dados, que normalmente é dispendioso. Ao utilizar IA, a integração de novos dados pode ser simplificada, resultando em economia de custos”, disse Roland.

Da mesma forma, na correspondência de dados, a IA pode lidar com grandes conjuntos de dados com numerosos campos, uma área onde a capacidade humana é limitada. A IA pode encontrar relacionamentos em diferentes formatos de dados, reduzindo significativamente o tempo necessário para identificar conexões.

“Finalmente, as capacidades de aprendizagem supervisionada da IA ​​podem melhorar significativamente a eficiência operacional. A IA pode reduzir a dependência de conjuntos de regras específicos aprendendo com os conjuntos de dados individuais dos usuários”, acrescentou Roland.

Esta capacidade também ajuda a criar um modelo operacional resiliente e sustentável, tornando a IA uma ferramenta potente no futuro do setor financeiro.

Como acontece com qualquer tarefa, diminuir a eficiência ou a precisão pode causar problemas. As funções de aprendizagem supervisionada incorporadas no software de IA permitem que ele aprenda de forma altamente intuitiva, informado pelo comportamento do usuário. 

O benefício desta abordagem é que, com o tempo, é criada uma lei operacional mais resiliente, menos suscetível a mudanças e que produz resultados consistentes. Esta resiliência é crucial quando os membros da equipa adoecem ou necessitam de licença prolongada, pois garante que as operações prosseguem sem problemas, minimizando qualquer potencial impacto negativo.

Apesar da eficiência da IA, a engenhosidade, a compreensão e o pensamento abstrato humanos são insubstituíveis. Continuarão a ser componentes vitais da operação, criando valor. 

O sistema protege contra flutuações causadas por mudanças de pessoal ou licenças imprevistas, garantindo desvio mínimo das operações esperadas. Ajuda a criar um modelo operacional sustentável, fundamental para as partes interessadas e os líderes financeiros que devem olhar para além do presente e planear o futuro.

Aproveitando a tecnologia certa para integração ISO20022

Em alguns setores financeiros, onde os sistemas legados ainda prevalecem, é crucial escolher a tecnologia certa para permitir essas capacidades instantâneas. 

 A solução da SmartStream oferece a escalabilidade e os recursos de manipulação de transações necessários para dar suporte à amplitude e profundidade das transações financeiras. 

Pode reunir sistemas díspares, consolidar dados e fornecer uma visão coerente dos canais de pagamento, melhorando a experiência do usuário final.

A solução suporta nativamente ISO 20022 e fornece as ferramentas necessárias para integrar e normalizar vários formatos ISO ligeiramente diferentes dos jogadores. Este investimento na normalização de dados permite uma melhor compreensão dos dados e facilita a troca contínua de dados entre vários conjuntos de produtos.

Uma das vantagens significativas é a capacidade de trabalhar perfeitamente com diferentes tipos de dados e a flexibilidade para se adaptar a vários ambientes operacionais. Pode ser usado em vários setores financeiros para lidar com necessidades complexas e diversas de reconciliação de dados.

O principal ponto forte da plataforma reside na sua capacidade de lidar com grandes volumes de dados transacionais, permitindo que as instituições financeiras reconciliem transações e dados de referência, dinheiro, títulos, derivativos e muito mais. Ajuda as organizações a identificar e gerenciar rapidamente exceções, reduzindo o risco operacional e aumentando a eficiência.

No streaming de eventos em tempo real e na integração de API, ele pode permitir uma troca de dados tranquila, melhorar a velocidade das transações e garantir a precisão dos dados, contribuindo para uma melhor gestão financeira e atendimento ao cliente. 

Ao aproveitar essa tecnologia, as instituições financeiras podem acompanhar as expectativas cada vez mais digitais e instantâneas dos seus clientes, garantindo ao mesmo tempo operações robustas, seguras e em conformidade.

Um foco principal do SmartStream é manter e aprimorar a excelência operacional de valor. Consegue isso reduzindo desvios e garantindo a continuidade no enfrentamento dos desafios. Como resultado, uma empresa que utiliza o software pode manter o foco nas necessidades estratégicas de amanhã, em vez de nos problemas operacionais de hoje.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/