O Reino Unido está atualmente no meio de uma crise de fundos de pensões. Com as pensões do Estado agora financiadas numa base de repartição, a esperança média de vida a aumentar e a crise do custo de vida a agravar-se, os reformados estão a sentir a pressão. Consequentemente, estamos agora a assistir a um aumento nas pensões privadas, mas isto não é suficiente para resolver o problema.
Além disso, o atual processo de inscrição automática criou uma desconexão entre os prestadores de pensões e os seus clientes, causando a falta de formação de relações significativas com os clientes. Como resultado desta desconexão, os aforradores estão rapidamente a perder o controlo das suas pensões, com o valor dos fundos de pensões perdidos a ascender agora a espantosos 26.6 mil milhões de libras. Apesar de pretender resolver estas questões, a nova reforma das pensões anunciada na Declaração de Outono fará muito pouco para resolver a crise actual.
O esquema falho 'Pot for Life'
O regime “Pot for Life” permitirá aos funcionários escolher o regime de pensões para o qual os seus empregadores pagam, em vez de o empregador nomear um regime em nome do empregado. Esta é uma proposta muito ambiciosa, mas não tem em conta o panorama geral. Por exemplo, o que acontecerá com os indivíduos que mudam frequentemente de carreira? Estudos recentes mostraram que uma pessoa média mudará de emprego a cada quatro anos. E com os processos de pensões muitas vezes considerados uma confusão administrativa, como podemos ter a certeza de que as nossas receitas passarão do nosso antigo empregador para o nosso novo empregador?
Estas questões existem há décadas e o Governo está muito consciente delas. No entanto, ainda estamos aguardando que mudanças significativas sejam feitas. O mercado das pensões está estagnado há demasiado tempo, com os seus problemas deixados por resolver e fossilizados.
O novo regime afirma que ajudará os consumidores a envolverem-se mais nas suas pensões. No entanto, parece que será mais um fracasso no lançamento, tal como o Painel de Pensões, que apesar de receber milhões em investimentos, foi adiado mais uma vez para 2026. As promessas feitas pelo Governo aos consumidores estão a acumular-se a novos patamares e deixaram os consumidores cansados. Em vez de introduzir outro regime que negligencie a abordagem de questões mais amplas, o Governo deve dedicar algum tempo para compreender o que os consumidores querem e precisam.
Como o Governo deveria abordar a crise das pensões
Para que os consumidores se sintam ouvidos e compreendidos, devem estar no centro de todas as decisões em matéria de pensões. A sensibilização dos consumidores para esta questão ainda é muito baixa, apesar de existir um forte incentivo para os consumidores recuperarem os seus fundos de pensão perdidos. Os aforradores não foram adequadamente informados sobre como encontrar os seus fundos de pensão perdidos, e muitos ainda dependem de métodos de comunicação inseguros e ineficazes, como o correio. No entanto, nem tudo está perdido, pois existe aqui um meio-termo que permite aos clientes, aos prestadores de pensões e ao Governo interagirem entre si de forma consistente e eficaz para colocar os clientes novamente no centro do mercado de pensões.
Se o Painel de Pensões algum dia estiver concluído, não será a solução para todos os problemas que os aforradores enfrentam actualmente. As pensões são apenas a ponta do iceberg para os consumidores que lidam com múltiplas contas bancárias, planos de investimento e prestadores de serviços públicos. Investimos investigação e financiamento significativos num conjunto de ferramentas que supera significativamente tudo o que o Governo sugeriu até agora e permitirá aos consumidores retomar o controlo dos seus dados. Ao aproveitar os serviços de reconhecimento de marca, serviços de caracteres ópticos, IA e processamento de linguagem natural, podemos ajudar os consumidores a identificar oportunidades para melhores taxas e serviços, ao mesmo tempo que oferecemos uma visão consolidada de todas as contas, incluindo pensões.
O Governo não cumpriu demasiadas promessas e agora é o momento de os consumidores serem colocados na vanguarda de todas as iniciativas e terem o poder de gerir os seus fundos de pensões. As ferramentas de que necessitamos para tornar isto uma realidade já estão à nossa disposição e é altura de começarmos a aproveitar para abolir de vez a crise das pensões.
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