Com a incerteza econômica no horizonte, controle o que você pode controlar (Maria Schuld)

Desaceleração econômica?

Com o aumento das taxas de juro, os executivos dos bancos partilham as suas preocupações sobre um abrandamento económico. As manchetes recentes do American Banker reforçam este sentimento:  

• CEOs de grandes bancos alertam para risco de recessão
• Pequenos bancos duvidam que o Fed possa evitar uma recessão

Com uma recessão económica a tomar forma no horizonte, as instituições financeiras só podem contar com as ações que podem controlar para manter as margens e a saúde dos seus bancos. Executivos astutos com quem me encontro percebem o valor intrínseco de “controlando o que
eles podem controlar. Eles optam por enfrentar um futuro repleto de riscos tradicionais, bem como de riscos provocados por acontecimentos invulgares no mundo tumultuado de hoje: a guerra na Ucrânia, oscilações climáticas extremas e a erosão da confiança nas instituições governamentais.

O que você pode controlar

Os abrandamentos económicos conduzem frequentemente a um crescimento mais desafiante dos empréstimos e a uma subsequente redução nos fluxos de receitas para as instituições financeiras. Com as condições macroeconómicas muito além do seu controlo, os banqueiros podem recorrer a uma gestão cuidadosa da eficiência dos seus
respectivas organizações.

Invista em automação, incluindo RPA e ITM

Investimentos prudentes em tecnologia de elevado retorno podem oferecer benefícios imediatos em termos de eficiência bancária. Uma dessas tecnologias de alto impacto é
Automação de Processo Robótico (RPA). A RPA evoluiu recentemente de uma discussão futurista em feiras comerciais para uma tecnologia facilitadora robusta; aquele que reduz as despesas operacionais e aumenta a produtividade.

A automatização de processos que exigem muita mão-de-obra permite que as organizações de serviços financeiros economizem tempo, aproveitem recursos escassos e se concentrem na criação de experiências únicas para os clientes, ao mesmo tempo que eliminam trabalho redundante e tarefas tediosas.

Um parceiro em RPA bancário deve oferecer pré-bots que sejam pré-projetado e pré-construído – e desenvolvido
de casos de uso comuns orientados pelo setor. Os pré-bots oferecem às instituições financeiras uma entrada imediata no RPA.

Esses bots prontos para serem executados podem oferecer uma ponte para a RPA – juntamente com potencial sucesso inicial – e fornecer um caminho mais fácil para uma automação mais abrangente.

Outra tecnologia de alto e imediato impacto que os bancos progressistas estão aproveitando é
Caixas Eletrônicos Integrados (ITMs). Os ITMs proporcionam uma experiência bancária na agência, sem que os clientes precisem sair do carro. Os consumidores podem interagir com os caixas por meio de streaming de vídeo ao vivo para fazer depósitos em dinheiro ou cheques, cheques em dinheiro,
fazer pagamentos de empréstimos e cartões de crédito, sacar fundos e transferir fundos. O troco exato está disponível para desconto de cheques.

Tecnologia de caixa de vídeo oferece aos clientes a capacidade de interagir com um caixa de vídeo ao vivo a partir de um local centralizado, ampliando o alcance da equipe mais capacitada de atendimento ao cliente do banco. Isto pode ajudar as instituições financeiras a expandirem-se de forma eficiente
em mercados novos e alternativos.

Determine sua estratégia e execute

Os bancos altamente eficientes identificam a sua estratégia e depois executam as tácticas de apoio com um propósito único. Os banqueiros inteligentes não tentam ser tudo para todos os clientes; em vez disso, seu foco está em um ou dois objetivos primordiais, como tornar-se um
fornecedor de baixo custo, uma organização de serviços excepcional ou líder em inovação.

Os líderes bancários excepcionais procuram conhecimentos externos em áreas que os ajudem a acelerar os objectivos e planos estratégicos. Eles interagem ativamente com colegas em eventos e conferências do setor, aprendem com os melhores parceiros e buscam aconselhamento de profissionais experientes.
especialistas bancários. Eles nunca interrompem o processo de aprendizagem e aplicam uma ampla gama de experiências aos seus próprios planos.

Melhorar continuamente os processos de negócios

Processos de negócios bem definidos e repetíveis fornecem a base de como o trabalho é realizado em uma instituição financeira. Tarefas, tecnologia e ferramentas que suportam um processo podem ser redefinidas ou um processo inteiramente novo baseado em automação pode ser implementado.

As ações de Melhoria de Processos de Negócios (BPI), realizadas por especialistas no assunto, fornecem o conhecimento necessário para executar com mais eficiência, criar valor para os clientes ou aumentar a receita da instituição. Ou forneça todos os três.

As táticas para o crescimento de títulos que cruzam linhas de negócios com o BPI incluem:

• Estabeleça equipes multifuncionais para participar de sessões colaborativas facilitadas para identificar e ajudar a instituir mudanças no processo
• Faça com que os líderes façam o mesmo, convidando colegas de outras unidades de negócios para participarem regularmente de reuniões de equipe
• Distribuir comunicações internas regulares tão amplamente quanto possível dentro de uma organização
• Criar centros de excelência para partilha e transferência de conhecimento
• Recompense esforços colaborativos que produzem resultados tangíveis

O BPI descobre oportunidades para eliminar tarefas manuais sem valor, ao mesmo tempo que digitaliza e remove papel de processos manuais.

Alinhe as habilidades da equipe com a estratégia e as necessidades do banco

A cultura e as pessoas dos bancos atuais são fundamentais na execução da estratégia e das táticas de uma organização. À medida que a automação substitui tarefas mundanas, os banqueiros devem tornar-se melhores gestores de relacionamento e solucionadores de problemas. Treinamento contínuo, como processo contínuo
melhoria, é a norma para o bom funcionamento das instituições financeiras.

Parceiros tecnológicos com metodologias de treinamento robustas – que também estão familiarizados com os processos de negócios mais recentes – podem ajudar a garantir que o pessoal do banco esteja usando procedimentos, fluxos de trabalho e tecnologia que melhor atendam às necessidades de seus clientes – e fazem isso com o
maior eficiência.

Mesmo em tempos económicos incertos, os banqueiros experientes que procuram investir na automação, determinar e executar uma estratégia bem definida, melhorar continuamente os processos de negócio e garantir que os seus funcionários têm as competências corretas desenvolverão a estrutura mais robusta
que caracteriza a instituição financeira de alta eficiência.