Pe scurt
- BlockFi promite dobânzi uimitoare la depozitele cripto, dar depozitele nu sunt asigurate, iar ratele se bazează pe piața cripto.
- Un cadou greșit în care BlockFi a distribuit din greșeală cantități mari de BTC gratuit a stârnit alarme pentru unii clienți.
Pe 17 mai, unii clienți ai creditorului de criptomonede BlockFi au observat ceva neobișnuit: depozite uriașe de Bitcoin în conturile lor. Aceste depozite — într-un caz mai mult de 700 BTC potrivit unui utilizator Reddit (în valoare de 29 de milioane de dolari la acea vreme) — au fost greșeli costisitoare pe care BlockFi le-a deținut ulterior. Într-o campanie de promovare a mers prost, compania a trimis recompense denominate în Bitcoin, mai degrabă decât în GUSD, un dolar fixat stablecoin creat de schimbul cripto Gemini.
Din cauza erorii sale, BlockFi a fost nevoit să urmărească clienții care au primit Bitcoin suplimentar și a oferit recompense de până la 1,000 USD pentru returnarea fondurilor sale. Din 19 mai, BlockFi's expunerea rămasă de la greșeală a fost de aproximativ 200 BTC, sau 7.3 milioane de dolari.
BlockFi a scris într-un comunicat că a creditat accidental „mai puțin de 100 de utilizatori” cu cripto „asociat cu o plată promoțională”. Deși BlockFi spune că incidentul „nu afectează niciuna dintre operațiunile în curs de desfășurare ale BlockFi”, a ridicat îngrijorări serioase în rândul clienților cu privire la siguranța activelor lor deținute la companie.
„Sunt atât de ușurat că am scos totul la începutul lunii”, unul a scris utilizatorul Twitter. „Nu aș fi surprins dacă totul este gestionat într-o foaie de calcul Excel.” a scris altul.
În ciuda acestui accident jenant, mulți încă văd BlockFi ca un jucător respectat pe piața cripto – în special (și nu este surprinzător) investitorii care au investit bani în el. BlockFi a refuzat să comenteze această poveste.
Fondată în 2017 de Zac Prince și Flori Marquez, BlockFi oferă clienților săi mai multe servicii: cripto-investire, tranzacționare și împrumut de numerar pe activele lor cripto. Compania a strâns 450 de milioane de dolari și se mândrește cu o evaluare de 3 miliarde de dolari. A atras 265,000 de clienți retail și peste 200 de clienți instituționali, TechCrunch raportate în martie, punând în perspectivă o greșeală care a afectat mai puțin de 100 de clienți.
Cea mai mare atracție a BlockFi este promisiunea rate ridicate de randament. Clienții pot depune cât de puțin doresc și pot obține până la 9.3% APY (randament procentual anual) pentru anumite criptomonede. Monedele stabile vin cu cel mai mare APY (9.3% pentru USDT, 8.6% pentru USDC, GUSD și PAX), în timp ce APY începe de la 5% pentru depozite de până la 0.5 Bitcoin și coboară la 2% pentru deținătorii de 0.5 până la 20 BTC. .
Acest lucru este aproximativ la egalitate cu creditorii cripto similari din DeFi (finanțare descentralizată) spațiu, care a explodat recent. Rețeaua Celsius, Nexo, Eco, și Gemini Earn folosesc toți un model similar - oferiți un randament ridicat asupra cripto-ului dvs. prin împrumutul altor firme - și oferă randamente mult mai mari decât băncile tradiționale și „conturile de economii cu randament ridicat” precum Ally și Marcus By Goldman Sachs, ambele care oferă doar 0.5% APY în aceste zile. (Eco, cel mai nou din grup, încearcă să-și liniștească preocupările cu o pagină pe ea site-ul web care începe prin a întreba: „Cum este asta nu prea frumos ca sa fie adevarat?")
BlockFi folosește custozi terți precum Gemini, BitGo și Coinbase, care detinut 43% din activele clienților săi din primul trimestru al anului 2021, a raportat compania pe site-ul său. Restul este în investiții lichide sau împrumuturi.
Bineînțeles, vin cu randamentele uimitoare riscuri mari.
BlockFi nu vă asigură investițiile. Dacă pierde criptomoneda clienților din cauza „atacuri cibernetice” sau „dificultăți tehnice”, aceasta nu datorează nimic acestor clienți. Iar ratele sale seducător de ridicate pot fi modificate în funcție de piața cripto imprevizibilă. Ca rezultat, BlockFi's rate la Bitcoin și Ethereum depozitele au a scazut de doua ori din martie. Într-un „Squawk on The Street” de la CNBC segment anul trecut, co-gazda Sara Eisen l-a întrebat pe Zac Prince: „De unde știu că banii sunt în siguranță?” El a răspuns, parțial, „Există mai mult risc aici față de un cont de economii cu asigurare FDIC sau un cont tradițional de brokeraj cu asigurare SIPC. Dar ești compensat cu randamentele mari.”
Lipsa asigurării BlockFi este deosebit de problematică în lumina istoriei sale, care include și alte defecțiuni care datează înainte de fiasco-ul plății din 17 mai. În mai 2020, BlockFi a experimentat o încălcare a datelor cauzat de un atac de schimb SIM împotriva unui angajat BlockFi. A afectat mai puțin de jumătate dintre clienții de retail ai companiei, potrivit Blocul, prin expunerea activității contului și a informațiilor de contact, dar nu au fost pierdute fonduri ale clienților.
În martie trecut, BlockFi a fost din nou atacat, de data aceasta de către cineva care a „spam” platforma, potrivit CoinDesk, cu înscrieri false folosind limbaj rasist. Atacatorul a înregistrat conturi folosind adresele de e-mail reale ale utilizatorilor BlockFi, dar din nou, nu a afectat fondurile clienților.
Așadar, cum pot consumatorii să aibă încredere într-o entitate veche de patru ani care operează pe o piață renumită volatilă, știind că activele lor nu sunt asigurate, mai ales după cea mai recentă manifestare a falibilității?
„Dacă obțineți acest tip de rentabilitate, există toate tipurile de risc”
Ca și în cazul oricărei investiții speculative, este un calcul de risc versus recompensă. Dacă merită recompensa, depinde de cine întrebi. Analiștii tradiționali de acțiuni recomandă prudență extremă, investitorii profesioniști în cripto văd un viitor pentru BlockFi în spațiul lor, iar clienții doar încearcă să ia cele mai bune decizii pentru banii lor.
Consultantul financiar Tyrone Ross Jr., CEO al Onramp Invest, a auzit pentru prima dată despre BlockFi în 2018, după ce câțiva clienți l-au întrebat despre randamentele sale uimitor de ridicate. Întrebările lor l-au determinat să viziteze biroul companiei din Manhattan. Acolo, l-a întâlnit pe CEO-ul Zac Prince, pe care Ross îl descrie drept „chila uniformă” și care a răspuns direct la toate întrebările sale despre afacerea BlockFi. Ross a plecat cu ceva stăpânire BlockFi și cu încredere în companie.
Astăzi, Ross admite că este părtinitor când vorbește despre BlockFi. El și Prince au devenit prieteni și a avut „conversații preliminare” despre posibila colaborare cu BlockFi în viitor. Dar tot le sfătuiește prudență potențialilor investitori de retail.
„Nimic în viață nu este gratuit”, spune el. „Așadar, dacă obțineți acest tip de rentabilitate, există toate tipurile de risc – risc de contract inteligent, risc de contrapartidă, risc sistemic... așa este.”
Nume mari atât din cripto, cât și din finanțele tradiționale au dat credibilitate BlockFi. J. Christopher Giancarlo, fostul președinte CFTC (Commodity Futures Trading Commission), ja uns placa lui BlockFi in aprilie. Alți membri ai consiliului de administrație includ investitorul Anthony Pompliano și șeful pentru investiții Galaxy Digital Chris Ferraro.
Susținerile contribuie în mare măsură la creșterea încrederii consumatorilor – poate chiar mai mult în cripto, unde o mână de nume mari exercită o influență exagerată. După cum i-a scris clientul BlockFi Michael Elliott, 34 de ani, din Santa Rosa, California decriptaţi pe Twitter DM, „Am avut încredere în Blockfi din cauza legăturilor cu Gemenii și gemenii Winklevoss.” (Au investit, iar Gemini are în custodie unele active BlockFi.) Clientul BlockFi, Bo Biddle, în vârstă de 40 de ani, din Nashville, spune că a cumpărat după ce a auzit influenți cripto YouTube alarcă Davis și Alerte de știri Crypto susține BlockFi.
Deși compania nu oferă asigurare pentru investițiile utilizatorilor, este transparent despre suportul său. În martie, BlockFi a raportat că deține aproximativ 14.7 miliarde de dolari active ale clienților pe platforma sa, o creștere de 3.3 ori față de decembrie 2020.
Contrapartidele pentru împrumuturile BlockFi, deși nu sunt explicite pe site-ul companiei, l-au impresionat pe Ross când a aflat pentru prima dată despre ele în 2018 (el a refuzat să dea detalii). spune BlockFi clienții lor instituționali includ „firme de tranzacționare proprii și fonduri speculative” și listează investitorii lor de capital pentru a arăta „tipul de instituții cu care lucrăm”, care include Consensys (care finanțează instituțiile independente din punct de vedere editorial decriptaţi), Coinbase Ventures și Winklevoss Capital.
Un alt motiv pentru care unii pot suporta riscul este potențialul de creștere al pieței cripto. Având în vedere că valoarea Bitcoin și-a triplat din decembrie până în martie, investițiile în criptomonede sunt mai mainstream decât a fost vreodată.
Scott Stornetta, om de știință șef la firma de capital de risc blockchain Yugen Partners (a cărei activitate este citată în cartea albă Bitcoin) subliniază că spațiul cripto a suferit schimbări majore în ultimele șase luni care au ajutat la „integrarea Bitcoin”, spune el, „în sistemele financiare instituționale și tradiționale ale lumii.”
De exemplu, Rezerva Federală a SUA este analizează reglementările pentru monedele stabile în timp ce își ia timp să ia în considerare monedele digitale ale băncii centrale (pe care Stornetta le consideră „aproape de a fi o susținere” a monedelor stabile). În ultimul an, PayPal a spus că va fi permiteți utilizatorilor să înceapă să plătească cu criptomonede, În timp ce Pătrat și Tesla ambele s-au încărcat pe Bitcoin pentru bilanţurile lor corporative. Titani de seamă ale fondurilor speculative Wall Street din Stan Druckenmiller lui Paul Tudor Jones și-au schimbat tonul asupra Bitcoin. Toate aceste schimbări sunt de bun augur pentru orice companie care oferă servicii similare unei bănci deținătorilor de criptomonede.
Stornetta a refuzat să comenteze în mod specific BlockFi, deoarece Yugen Partners este implicat „în anumite dialoguri care mă împiedică să comentez în orice mod instituțional asupra jucătorilor individuali”. Cu alte cuvinte, conexiunile BlockFi în spațiul cripto se înmulțesc rapid.
„Chiar trebuie să sari pe fereastră pentru încă șase procente?”
Mulți utilizatori BlockFi se simt confortabil cu un nivel de risc mai mare decât investitorul tău mediu. La urma urmei, sunt deja investiți într-un activ volatil. Unul dintre preocupările cele mai pronunțate printre utilizatorii BlockFi s-au înregistrat până acum cele două scăderi recente ale companiei. Ei fac ca raporturile risc-recompensă ale clienților să fie puțin mai ușoare în ceea ce privește recompensă.
Clientul BlockFi Calvin Saunders, un student la chiropractician în vârstă de 25 de ani, și-a pus pentru prima dată Bitcoin-ul în BlockFi atunci când compania a oferit 5% APY pe deținerile sale. De atunci, acel APY a scăzut la 2%. „Eu îl numesc cam incomplet, pentru că în esență încearcă să nu fie ca băncile”, spune Saunders, „dar acum încearcă să-și fluctueze APY în timp ce tu ai deja activele acolo.” Ajustarea l-a determinat să înceapă să caute platforme alternative de investiții cripto. De când am vorbit pentru prima dată la începutul lunii mai, el și-a mutat toate cripto-urile din BlockFi și în concurentul Nexo, despre care spune că îi permite să investească o varietate mai mare de active cripto.
Și, în timp ce lui Saunders i-a plăcut că putea tranzacționa între diferite monede pe BlockFi „destul de instantaneu”, schimbul USD pentru cripto pe BlockFi a durat mai mult. „Am ratat o rulare masivă de Bitcoin, deoarece a durat cinci zile până când fondurile să ajungă în contul meu”, spune el. Ar fi putut câștiga între 6,000 și 8,000 de dolari, spune el, dacă nu i-ar fi durat atât de mult până când BlockFi își procesează fondurile.
Dacă Bitcoin și alte jetoane oferă deja profituri atât de mari, de ce să vă asumați riscurile suplimentare pe care le prezintă BlockFi? „Dacă te uiți la performanța Bitcoin, dacă te uiți la performanța ETH acum”, spune Ross, „chiar trebuie să sari pe fereastră pentru încă șase procente?”
Dacă întrebi David Trainer, CEO al firmei de cercetare bursier New Constructs, tehnologia blockchain exclude necesitatea de intermediari precum BlockFi. „Asta sunt contractele inteligente [și] creatorii de piață automatizați, pentru a executa tranzacția de active fără riscul și conflictul de interese de a implica oameni”, spune el. Pentru companii precum BlockFi, adaugă el, „supraviețuirea lor depinde în întregime de faptul că oamenii nu înțeleg încă ce vrea să facă blockchain”.
Dar BlockFi are planuri mari care depășesc serviciile actuale de investiții. Compania și-a deschis lista de așteptare viitorul card de credit, și pe baza decriptaţiInterviurile lui cu experți în investiții, are mai multe parteneriate sau proiecte în lucru. Din această perspectivă, supraviețuirea BlockFi depinde mai puțin de faptul că oamenii înțeleg blockchain-ul și mai mult de faptul că publicul larg devine mult mai confortabil cu investițiile cripto și riscurile sale.
Sursa: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
- "
- 000
- 100
- 2020
- 7
- 9
- Cont
- Suplimentar
- Urmarind
- TOATE
- printre
- randament procentual anual
- Anthony Pompliano
- Aprilie
- activ
- Bunuri
- Automata
- Bancă
- Băncile
- CEL MAI BUN
- Cea mai mare
- Miliard
- Bitcoin
- BitGo
- blockchain
- Tehnologia blocurilor
- BlockFi
- bord
- Imprumut
- brokeraj
- BTC
- Clădire
- Buchet
- afaceri
- apel
- Campanie
- capital
- Bani gheata
- cauzată
- Banca centrala
- valute digitale ale băncii centrale
- CEO
- CFTC
- președinte
- Schimbare
- vânătoare
- şef
- Christopher Giancarlo
- CNBC
- coinbase
- Coinbase Ventures
- Coindesk
- Monede
- comision
- produs
- Companii
- companie
- încredere
- conflict
- Conexiuni
- ConsenSys
- consultant
- consumator
- Consumatorii
- contract
- contracte
- contraparte
- credit
- cripto
- cripto-schimb
- Piața Crypto
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Moneda
- Curent
- clienţii care
- de date
- DEFI
- FĂCUT
- digital
- monedele digitale
- Devreme
- echitate
- ETH
- Excel
- schimb
- experți
- FDIC
- federal
- Federal Reserve
- finanţa
- financiar
- Firmă
- First
- Gratuit
- fond
- Fondurile
- viitor
- Futures
- Galaxy Digital
- zodia Gemeni
- giveaway
- goldman
- Goldman Sachs
- bine
- mare
- În creştere
- Fonduri de investiții
- aici
- Înalt
- istorie
- Cum
- HTTPS
- Oamenii
- Crește
- influențatori
- informații
- Instituţional
- instituții
- asigurare
- interes
- Ratele dobânzilor
- interviuri
- investind
- investiţie
- Investiții
- investitor
- Investitori
- implicat
- IT
- a sari
- limbă
- mare
- învățat
- împrumut
- Nivel
- ușoară
- Lichid
- Credite
- Lung
- Mainstream
- major
- Martie
- Piață
- Membri actuali
- milion
- bani
- luni
- nume
- ştiri
- Nexo
- oferi
- oferind
- promoții
- de operare
- Operațiuni
- Altele
- parteneriate
- Paul Tudor
- Paul Tudor Jones
- pax
- oameni
- perspectivă
- platformă
- Platforme
- player
- pompiano
- Prinț
- Proiecte
- public
- tarife
- RE
- regulament
- cercetare
- REST
- cu amănuntul
- Investitori de vânzare cu amănuntul
- Returnează
- Recompense
- Risc
- Alerga
- sigur
- Siguranţă
- vede
- Servicii
- DA
- DA schimb
- SIX
- inteligent
- Contracte inteligente
- So
- Spaţiu
- Stablecoins
- Începe
- stoc
- stradă
- student
- stil
- sisteme
- vorbesc
- Tehnologia
- timp
- indicativele
- comerţului
- Trading
- finanțe tradiționale
- tranzacție
- Încredere
- stare de nervozitate
- ne
- Rezerva Federală a SUA
- USD
- USDC
- USDT
- utilizatorii
- Evaluare
- valoare
- aventura
- de capital de risc
- Ventures
- Impotriva
- Wall Street
- website
- Hartie alba
- OMS
- Winklevoss Gemenii
- cuvinte
- Apartamente
- fabrică
- valoare
- an
- Randament
- youtube