Șase tendințe cheie de fraudă din Regatul Unit la care trebuie să fiți atenți în 2023 (Traci Krepper)

Epidemia de fraudă din Marea Britanie nu arată semne de încetinire. Consumatorii nu au fost niciodată mai vulnerabili la escrocherii și atacuri de fraudă, deoarece infractorii caută să profite și să exploateze informațiile și grijile personale ale oamenilor.

Consumatorii trebuie să fie echipați cu cunoștințele necesare pentru a rămâne vigilenți cu privire la impactul potențial al fraudei în creștere și al noilor amenințări la identitate. Iată șase tendințe pe care ne așteptăm să le vedem să se dezvolte în Marea Britanie pe parcursul anului 2023.

Fraudă autorizată prin plată push (APP).

Frauda cu plată push autorizată (sau APP) este o înșelătorie care implică un fraudator care păcălește victimele pentru a le face de bunăvoie transferuri bancare autorizate.

Cercetările de la UK Finance arată că frauda APP a crescut cu 30% în prima jumătate a anului 2022, comparativ cu aceeași perioadă din 2021. Pe măsură ce criza costului vieții persistă, ne așteptăm să vedem frauda APP să se accelereze semnificativ în acest an, fraudatorii constatând că noi cai
pentru a-și frauda victimele cu e-mailuri, site-uri web și postări pe rețelele sociale false. Consumatorii stresați sunt, desigur, mai vulnerabili, cu promisiuni de rentabilitate ușoară a „investițiilor” lor.

În cadrul peisajului APP, anumite tipuri de fraudă cresc foarte rapid. Pierderile legate de escrocherii romantice, de exemplu, au crescut cu 31% în prima jumătate a anului 2022 comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut, în timp ce „escrocherii la cumpărături” – unde consumatorii sunt păcăliți
să plătească pentru bunuri pe care le consideră a fi autentice – se întâmplă cu mai multă frecvență ca niciodată, reprezentând 56% din toate escrocheriile APP.

Înșelătoriile legate de cripto și investiții conduc, de asemenea, la creșteri suplimentare ale fraudei APP, deoarece oamenii caută să acopere o parte din costul prelungit al vieții și caută să folosească surse alternative de venit pentru a achita creditul folosit pentru a reduce decalajul dintre venituri.

Întrucât frauda APP este programată să crească în 2023, noua legislație a Autorității de Reglementare a Sistemelor de Plăți din Marea Britanie încearcă să facă atât băncile plătitoare, cât și cele care primesc, responsabile pentru pierderile aferente. Cu riscul ca pierderile mai mari să se strecoare în bilanţurile băncilor, se aşteaptă Experian
pentru a vedea investiții majore în soluții care detectează și previn clienții potențial frauduloși și tranzacțiile bazate pe date bogate și analize în timp real.

Escrocherii cu utilitate

Preocupările consumatorilor cu privire la costurile energiei îi fac deosebit de vulnerabili la escrocherii „utilităților”. Ca rezultat, este probabil să existe o creștere rapidă a acestui tip de fraudă pe tot parcursul anului 2023.

Vedem fraudători care vizează consumatorii cu mesaje false despre cum pot economisi bani la facturile lor, încurajându-i să facă plăți și să renunțe la informațiile lor de identificare personală (PII), care pot fi apoi folosite pentru a obține credite în contul lor.
nume.

Pentru a atenua riscul în creștere, este important ca întreprinderile și organizațiile să facă efortul conștient de a educa clienții despre comunicările autentice și despre cum pot identifica tentativele de fraudă.

În plus față de aceste activități, companiile de utilități continuă să investească în soluții de identitate bazate pe date care validează cererile noi de înscriere a clienților și să verifice dacă clienții existenți sunt clienți autentici. Aceste tipuri de tehnologii ajută la asigurare
că tranzacțiile cu clienții sunt autentice și că nimeni nu accesează utilități sau nu interacționează cu organizația sub pretenții false.

Fraudă în cluster

Escrocii au acum acces la o mulțime de informații informative bogate despre consumatori, de la platformele de social media unde oamenii își împărtășesc informațiile fără să-și dea seama că ar putea fi folosite de infractori, până la date furate cumpărate de pe dark web. Disponibilitatea acestor informații
le permite acum fraudătorilor să organizeze atacuri multidimensionale – „fraudă în grup” – care vede o victimă vizată de o serie de escrocherii diferite, toate simultan.

De exemplu, în timpul acestui tip de schemă, un fraudator se poate prezenta ca un contact profesional, personal sau romantic și poate folosi același set de date pentru a prezenta victimei o investiție cripto „prea bună pentru a fi adevărată”. În același timp, victima poate fi vizată
o înșelătorie de întâlniri, o înșelătorie de utilități sau comunicări false de la o bancă sau altă instituție financiară.

Cercetările de la Experian arată că pierderile din elementele de fraudă ale acestor tipuri de scheme cresc rapid. Pierderile din escrocherii care implică platforme de tranzacționare false, de exemplu, au crescut cu 19% în ultimele 12 luni. În același timp, pierderi legate
înșelăciunile criptografice au crescut cu aproximativ 50%, iar această cifră este de așteptat să crească cu încă 30% până la 40% în 2023.

Frauda la prima parte 

Întrucât un număr tot mai mare de consumatori din Regatul Unit se confruntă cu dificultăți financiare din cauza climatului economic, ne așteptăm să vedem o creștere a fraudelor ipotecare, a creditelor și a împrumuturilor în următoarele 1 luni.

Unii consumatori pot fi tentați să ofere o viziune înșelătoare sau incompletă asupra situației lor financiare din mai multe motive, fie că trebuie să-și ipotecheze din nou casa pentru a-și îndeplini obligațiile, fie că doresc să consolideze datoriile cardului de credit cu un împrumut personal,
sau pentru a-și îndeplini ambițiile de a se muta într-o proprietate mai mare. 

Pentru a-și proteja afacerile și clienții, instituțiile au nevoie de soluții care să sprijine analiza granulară în timp real a veniturilor și a veniturilor clienților pentru a identifica inexactitățile materiale în aplicațiile de credit de consum și de afaceri. Astfel de soluții pot
contribuie la reducerea impactului negativ al fraudei primei părți.

Capacitatea de a înțelege schimbarea riscurilor de fraudă în portofoliu este o cerință critică pentru companii, astfel încât frauda primară, conturile de mule și alte tipuri de fraudă să poată fi identificate și abordate în mod continuu pentru a minimiza riscurile și pierderile.

Identitate digitală

Guvernul consideră că soluțiile de identificare digitală vor debloca o experiență îmbunătățită a utilizatorilor în lumea digitală, vor crește securitatea și vor stimula creșterea economică. ID-urile digitale vor juca un rol și mai mare în autentificarea online – dar trebuie protejate. 

În conformitate cu „Cadrul de încredere” al guvernului Regatului Unit, consumatorii trebuie să-și demonstreze eligibilitatea pentru a lucra, închiria și accesa o gamă largă de servicii guvernamentale. În același timp, numărul de site-uri și servicii online care necesită autentificare – fie pentru
integrarea sau achiziționarea anumitor bunuri și servicii – continuă să crească.

Pentru a satisface nevoia de identitate și autentificare online precise, fără întreruperi, observăm o creștere rapidă a ID-urilor digitale reutilizabile – atât pentru accesarea serviciilor din sectorul privat și public, cât și pentru îndeplinirea cerințelor de due diligence privind eligibilitatea.

Dar, deoarece procesul de creare a identităților digitale reutilizabile este încă relativ nou pentru consumatori, există încă un anumit nivel de incertitudine în jurul acestuia. Mulți consumatori, de exemplu, vor crea ID-uri reutilizabile pentru a-și demonstra eligibilitatea de a lucra sau de a închiria
în Marea Britanie, posibil fără a realiza că procesul a fost mult mai mult decât o verificare unică.

Anticipăm o creștere a creării de ID-uri digitale pe tot parcursul anului 2023, atât în ​​sectorul public, cât și în cel privat. Cu toate acestea, este important să vă asigurați că există un cadru adecvat de securitate cibernetică pentru a le proteja. Dacă nu sunt îngrijite și asigurate corespunzător, acestea
Identitățile digitale – care nu sunt deținute direct de consumatori – ar putea crea suprafețe de atac și vectori care pot fi exploatate de către fraudatori.

Emitere instant de credit

Anterior, cererile de carduri de credit durau de obicei zile, dacă nu săptămâni, pentru a se aproba sau respinge, oferind instituțiilor posibilitatea de a efectua verificări aprofundate ale clienților. Cu toate acestea, o nouă generație de produse de credit în care clienții primesc acces aproape instantaneu
la fonduri, necesită luarea de decizii în timp real pentru a minimiza riscurile de fraudă.  

Retailerii de top îi sfătuiesc pe consumatori să facă una sau mai multe achiziții mici cu noua lor linie de credit înainte de a cumpăra articole scumpe, cum ar fi telefoane sau tablete. În același timp, comercianții cu amănuntul și alți furnizori de servicii implementează soluții bazate pe date
care poate verifica identitatea și solvabilitatea clienților în timp real, ajutându-i să furnizeze credit într-un ritm mai rapid. Furnizorii trebuie să se asigure că sistemele lor de prevenire a fraudei sunt suficient de robuste pentru a face față acestui lucru.

Este necesară o viziune cuprinzătoare și holistică pentru a asigura conformitatea și pentru a minimiza riscurile potențiale asociate cu emiterea instantanee de credite. O viziune deplină asupra riscului în acest context include un echilibru adecvat între procesele rapide de integrare și puternice adecvate
verificări de autentificare și conformitate cu cerințele de cunoaștere a clientului (KYC). Aceste tipuri de verificări și solduri trebuie aplicate în toate tipurile de produse de „credit instant”, inclusiv BNPL și carduri de credit virtuale.