Căile de plată în Metaverse: noi oportunități pentru instituțiile financiare

Dezvoltarea căilor ferate de plată pentru metavers va fi diferită calitativ de ofertele de plată cu card și de transfer ACH pe care băncile și startup-urile de plată le-au dezvoltat pentru a sprijini comerțul electronic. Reușirea în acest spațiu necesită o înțelegere puternică a ceea ce face ca tranzacțiile metaverse, cerințele de securitate și nevoile de conformitate să fie diferite de ceea ce există deja online și în lumea reală.

Orice discuție despre plăți în metavers – mediile virtuale 3D în care oamenii se conectează deja pentru experiențe captivante de jocuri, cumpărături și divertisment – ​​începe cu blockchain-ul, fundamentul stocării și transferului de valoare în metavers. În timp ce ideea unui blockchain pentru baze de date sigure și intrări în registru a apărut pentru prima dată la începutul anilor 1990, a fost lansarea criptomonedei Bitcoin în 2009 cu un registru public blockchain care a mutat această tehnologie în centrul atenției. Una dintre principalele utilizări timpurii pentru tranzacțiile blockchain bitcoin au fost transferurile internaționale de valoare, deoarece tranzacțiile blockchain aveau comisioane foarte mici în comparație cu transferurile bancare tradiționale. Acest cost și securitate relativ scăzute au făcut din blockchain un motor al inovației în spațiul de plată metavers.

Astăzi, vedem plățile cu portofel cu criptomonede ca fiind metoda principală pentru tranzacțiile cu metaverse. Utilizatorii pot cumpăra bunuri virtuale, experiențe, chiar și teren virtual și alte proprietăți. În general, aceste plăți blockchain sunt pentru cantități mici de bitcoin. Dar realizarea acestora este un proces cu frecare ridicată, în comparație cu comerțul electronic cu un singur clic și tranzacțiile la punctul de vânzare prin atingere pentru a plăti. Pentru a efectua o plată în metavers, utilizatorul trebuie mai întâi să configureze un portofel cripto, să cumpere criptomonede și să o plaseze în portofel, apoi să conecteze portofelul la entitatea metavers în care dorește să facă tranzacții. Deoarece diferite entități folosesc o varietate de furnizori de plăți și acceptă o serie de criptomonede, este posibil ca utilizatorul să fie nevoie să repete acest proces ori de câte ori vizitează un nou spațiu metavers.

Pentru o tranzacție într-un singur mediu, cum ar fi achiziționarea unui NFT, aceasta este o bătaie de cap. Pentru tranzacții multiple în spații diferite din metavers, aceasta devine o problemă cu experiența utilizatorului și un obstacol în calea creșterii. Instituțiile financiare pot dezvolta noi metode de plată pentru metavers, cum ar fi portofelele orientate spre consumator similare cu cele utilizate pentru comerțul electronic, dar cu securitate blockchain și opțiuni de plată care includ criptomonede, precum și alte forme de plată. Această abordare ar face tranzacțiile consumatorilor, precum și plățile peer-to-peer mai ușoare, menținând în același timp securitatea și costurile de tranzacție mai mici care au condus popularitatea inițială a blockchain-ului pentru tranzacțiile cu bitcoin.

Dincolo de oportunitatea de a susține noi metode de plată, metaversul oferă băncilor perspectiva de a sprijini noi tipuri de tranzacții. Acest lucru este posibil deoarece metaversul extinde modul în care este creată valoarea și permite chiar și creatorilor la scară mică să beneficieze de munca lor. De exemplu, o persoană obișnuită care distribuie conținut pe rețelele sociale nu obține valoare monetară din postările lor, dar platforma o face. În metavers, cu tranzacțiile blockchain, creatorul mediu poate câștiga valoare pentru el însuși prin microtranzacții.

Chiar și utilizatorii care nu creează conținut pot câștiga valoare prin acțiunile pe care le întreprind în metavers. De exemplu, utilizatorii care participă la o clasă în metavers, urmăresc un anunț, participă la un sondaj, participă la un concert sau se angajează într-un mod similar pot câștiga jetoane de la școala lor, de la mărcile și animatorii preferați și de la agenții de publicitate. Utilizatorii pot acumula aceste jetoane pentru a tranzacționa, încasa sau vinde. Acesta este un nou model de afaceri care necesită noi modalități de gestionare a plăților, iar instituțiile financiare sunt în cea mai bună poziție pentru a dezvolta aceste noi metode datorită experienței lor.

Băncile sunt, de asemenea, poziționate în mod ideal pentru a fi poarta de acces între plățile din lumea reală și tranzacțiile metavers. Un caz evident de utilizare este conversia criptomonedei în dolari, euro sau altă monedă fiat, astfel încât clienții să poată cheltui valoarea pe care o câștigă în metavers online sau în magazinele fizice. Un alt caz de utilizare este acela de a ajuta clienții să achiziționeze și să gestioneze produse „digital twin”. De exemplu, dacă un client cumpără o haină dintr-un magazin online, ar putea primi articolul de purtat și un simbol pentru duplicat virtual pentru avatarul său în metavers. Băncile sunt în cea mai bună poziție pentru a verifica aceste achiziții virtuale și pentru a se asigura că clienții își pot stoca și utiliza în siguranță bunurile virtuale.

La fel ca și în spațiile fizice și online, cea mai mare provocare pentru băncile care doresc să construiască căi ferate de plată în metavers este respectarea reglementărilor, din cauza complexității mediului și a costului. Cheltuielile pentru conformitate au crescut în ultimii câțiva ani, iar transformarea în curs la RegTech bazată pe inteligență artificială conduce schimbări în modul în care băncile își cheltuiesc bugetele de conformitate. Băncile care încearcă să sprijine plățile în metavers trebuie să construiască soluții care să îndeplinească aceleași standarde de conformitate ca lumea reală pentru securitate și transparență. În plus, trebuie să adapteze acele standarde de conformitate la noile cazuri de utilizare care există doar în metavers. Cea mai clară cale de urmat este de a lucra direct cu autoritățile de reglementare atunci când se dezvoltă structuri de plată metaverse și protocoale de transfer de valoare.

O altă provocare metaversă majoră pentru bănci este necesitatea de a adapta procesele de gestionare a transferurilor pentru a se potrivi noilor tipuri de tranzacții și monede. Multe procese de back-office legate de gestionarea transferurilor pot fi automatizate, deoarece blockchain-ul face acest lucru relativ ușor. De exemplu, băncile pot programa contracte inteligente pentru a executa automat tranzacții blockchain atunci când sunt îndeplinite condiții specifice, pentru a accelera în siguranță transferurile de valoare în timp ce îndeplinesc cerințele de reglementare. O serie de contracte inteligente pot automatiza fluxurile de lucru de-a lungul blockchain-ului.

Băncile pe care le vedem că inovează în spațiul șinelor de plată metaverse se concentrează în primul rând pe servicii corporative, cum ar fi compensarea și decontarea tranzacțiilor cu criptomonede. Cu toate acestea, așa cum s-a menționat mai sus, există o gamă largă de cazuri potențiale de utilizare pentru serviciile legate de angajamentele indivizilor cu mărci și companii în metavers.

Ca și în cazul oricărei noi tehnologii sau oferte de servicii, este înțelept să începeți cu un caz de utilizare simplu, care este relativ ușor de construit, testat, implementat și din care învățați înainte de a urmări cazuri de utilizare mai complicate. De exemplu, o bancă ar putea începe prin a construi o poartă între metavers și lumea fizică pentru a converti deținerile de criptomonede ale clienților în monedă fiat pentru a depune în conturile lor bancare. Acest tip de caz de utilizare se bazează pe expertiza existentă a băncilor și poate atrage utilizatorii timpurii care doresc o experiență de conversie cripto mai ușoară.

Orice serviciu de plată metavers va necesita selectarea blockchain-ului adecvat și crearea unui nou strat tehnologic bazat pe protocolul open-source al blockchain-ului ales. Pentru acești pași, băncile trebuie să aleagă parteneri care pot oferi expertiză și resurse pentru a economisi timp și pentru a evita pașii greșiți de securitate și conformitate pe parcurs. Odată ce cazul de utilizare inițial este pus în funcțiune, partenerii blockchain buni pot oferi îndrumări privind îmbunătățirea și optimizarea cazului de utilizare inițial, precum și identificarea celui mai bun caz de utilizare de implementat.

Începând de la mică măsură, construind pe domenii de expertiză, colaborarea cu partenerii potriviți și implicarea primilor metavers și adoptatori cripto poate ajuta băncile să pună bazele pentru noi servicii de plată care valorifică oportunitățile care așteaptă în metavers.