Sectorul fintech în 2023 a cunoscut o expansiune de neegalat, marcând rolul său proeminent în peisajul financiar mondial.
Conform datelor EMR, piața globală fintech a atins o evaluare semnificativă și se preconizează că se va extinde la un
CAGR de 16.8% în perioada 2023-2028, vizând o dimensiune a pieței de 492.81 miliarde USD până în 2028.
Sursa:
Expert în cercetare de piață
Creșterea tranzacțiilor online, atractivitatea în creștere a serviciilor bancare mobile și apariția tehnologiei blockchain stau ca o dovadă a acestei metamorfoze fintech. Trecerea către o societate fără numerar și urgența pentru soluții financiare la fața locului alimentează și mai mult apetitul pentru oferte fintech de ultimă oră.
O astfel de expansiune rapidă generează în mod natural o competiție intensă. Arena de startup-uri fintech este acum un mediu înfloritor, plin de antreprenori vizionari care se angajează să reimagineze sectorul serviciilor financiare. În mai 2023, numai America s-a lăudat
11,000 de înregistrări de startup-uri fintech, cu un număr uluitor de 26,000 înregistrate la nivel mondial.
Cu toate acestea, în mijlocul promisiunii enorme pe care o prezintă domeniul fintech, există un principiu de bază de reținut: longevitatea și triumful unui startup fintech sunt influențate predominant de strategia de afaceri aleasă. Aceasta include oferta de valoare unică a companiei, țintă demografică, scalabilitate și, în mod esențial, generarea de venituri.
Studiile recente indică faptul că profitabilitatea startup-urilor fintech ar putea să nu fie la fel de roz pe cât se percepe. Analiza din 2022 dezvăluie că în jur
400 de neobanci la nivel global, adresat aproape un miliard de utilizatori. Cu toate acestea, doar 5% dintre acești jucători inovatori au atins pragul de rentabilitate.
În acest ghid cuprinzător, îmi propun să ilustrez cele mai viabile strategii de afaceri pentru startup-urile fintech în 2024, pe baza datelor din anii precedenți.
Misiunea mea este să vă înarmez cu cunoștințe, asigurând creșterea pe termen lung a întreprinderii dumneavoastră și triumful într-un sector care nu bate frâna prea curând.
Un ghid cuprinzător pentru alegerea modelului de afaceri potrivit pentru afacerea dvs. Fintech
Deci, ați aterizat aici cu o idee revoluționară de pornire. Este unic, este de ultimă generație și ești convins că poate redefini peisajul industriei. Dar apare întrebarea: cum poți modela această idee într-o structură de afaceri profitabilă?
Începeți acest ghid detaliat pentru a naviga pe calea către modelul de afaceri ideal pentru startup-ul dvs.
1. Descifrarea preferințelor pieței și clienților
Să începem lucrurile identificându-ți publicul. Aprofundați într-o analiză cuprinzătoare a pieței pentru a înțelege cu adevărat clientela dorită. Treceți dincolo de simpla demografie privind vârsta și locația; scufundă-te în stilul lor de viață, obiceiuri, necesități și provocări.
Cheia este de a identifica o problemă distinctă pe care startup-ul dvs. este pe cale să o rezolve, asigurându-vă că sunteți în concordanță cu această provocare pentru a crește profitabilitatea.
2. Navigarea peisajului de reglementare
Arena fintech, indiferent dacă este situată în SUA, Marea Britanie sau în altă parte, este adesea legată de stricte
regulament. Familiarizați-vă cu mandatele de reglementare globale și locale care se pot intersecta cu cadrul dumneavoastră operațional.
Spre exemplu, liniile directoare care guvernează operațiunile bancare deschise pot diferi foarte mult de la graniță. O strategie care este viabilă în Canada s-ar putea lovit de un zid în Elveția din cauza nuanțelor de reglementare.
3. Evaluarea planului dvs. tehnic
Cadrul dvs. tehnologic transcende doar crearea unei aplicații sau a unei platforme digitale. Este vorba despre asigurarea adaptabilității, consolidarea securității și furnizarea unei călătorii impecabile pentru utilizator. Este vital ca modelul de afaceri pentru care optați să se încadreze cu coloana vertebrală tehnologică pe care o dețineți sau intenționați să o dezvoltați.
Să presupunem că, dacă înclinați spre o strategie de monetizare API, API-urile dvs. ar trebui să fie consolidate, agile și extinse pentru a îndeplini cerințele anticipate.
4. Evaluarea finanțării și a resurselor financiare
Structurile de afaceri Fintech distincte necesită niveluri diferite de angajament de capital. Unele pot necesita capital inițial substanțial, în timp ce altele ar putea fi mai eficiente din punct de vedere al costurilor.
Evaluați-vă sănătatea fiscală și capacitatea de a vă asigura investițiile, optând pentru un model sincronizat cu foaia de parcurs financiară.
5. Strategie de alianțe și întreprinderi de colaborare
În domeniul fintech, parteneriatele vă pot schimba traiectoria afacerii. Fie că este vorba de o echipă cu băncile tradiționale pentru informații despre date sau de unirea forțelor cu giganții tehnologici pentru integrări fără întreruperi, astfel de afilieri vă pot remodela planul de afaceri.
De exemplu, crearea unui parteneriat cu o bancă mare poate face mai atractive strategiile care se învârt în jurul taxelor de acces API sau taxelor tranzacționale.
Modele de afaceri de top Fintech de ales în 2024
1. Taxe de schimb
O taxă de interschimb este, în esență, taxa plătită de banca comerciantului băncii deținătorului cardului atunci când cardurile sunt utilizate pentru plată. Neobancile, precum neobanca americană Chime, se bazează foarte mult pe acest model.
De obicei, comisioanele interbancare variază de la 0.3-0.4% în Europa până la 2% în SUA. Această taxă variază în funcție de mai mulți factori, inclusiv tipul de card, modul de tranzacție și dimensiunea băncii.
Exemple:
Viza &
MasterCard: Propune rate de schimb pentru băncile afiliate.
Pătrat &
Stripe: navigați prin tarifele tradiționale ale rețelei de carduri și transferați aceste costuri către utilizatori.
2. Taxe de abonament (SaaS)
Inspirându-se din reviste sau streaming media, modelul SaaS în fintech oferă abonaților acces periodic la servicii financiare de nișă, făcând previzibilă fluxul de venituri.
Exemple:
Robinhood: Oferă lunar abonamentul Gold premium.
îmbunătățire &
Revolut: Oferiți abonamente premium pentru servicii financiare anual sau lunar.
3. Taxe de tranzacție
Conform acestui model, de fiecare dată când este procesată o tranzacție financiară, se aplică o taxă. Aceasta poate fi fie o rată uniformă, indiferent de mărimea tranzacției, fie un procentaj care crește odată cu suma tranzacționată.
Exemple:
PayPal: taxe pentru serviciile sale de plată.
Înțelept: Specializat în comisioane transparente pentru transferurile internaționale de bani.
4. Taxe de tranzacționare
Odată cu creșterea investitorilor cu amănuntul și a platformelor de tranzacționare, comisioanele asociate cu actul de tranzacționare cu instrumente financiare precum acțiuni sau obligațiuni au câștigat importanță.
Exemple:
eToro: Cunoscut pentru comerțul social, cu taxe variate pentru diferite active.
Interactive Brokers: Oferă instrumente de tranzacționare și o structură a taxelor bazată pe volum.
5. Taxe de conectare API
Într-o lume în care integrarea este esențială, companiile se bazează adesea pe API-uri pentru a accesa capabilitățile fintech. Acest model îi taxează pentru astfel de accese și valoarea pe care o derivă din acestea.
Exemple:
Tartan,
Yodlee & Stratul adevărat: Oferă API-uri și taxă în funcție de utilizare sau de serviciul oferit.
6. Taxe de la terți/de recomandare
Aici, jocul este despre crearea de rețele și alianțe. Platformele câștigă comisioane prin canalizarea utilizatorilor către alte servicii sau platforme.
Exemple:
Credit Karma &
Mentă: promovați produse financiare și câștigați din recomandări.
7. Interes
În esență, acest model folosește principiul vechi de a câștiga din diferențele de rate ale dobânzii - diferența dintre ratele la care platformele împrumută și împrumută fonduri.
Exemple:
SoFi, Revolut &
Afirma BNPL: Utilizați diferențele de dobândă pentru profit.
8. Taxe de inactivitate
Un model oarecum polarizant, penalizează starea de repaus a contului. În timp ce stimulează activitatea utilizatorilor, compensează și platformele pentru potențialele pierderi de venituri din cauza inactivității.
Exemple:
Revolut,
eToro & Interactive Brokers: au perceput taxe pentru inactivitatea prelungită a contului.
9. Investirea soldurilor clienților
O abordare mai pasivă în care platformele folosesc fondurile agregate pe care le dețin (depozite, solduri de recompense) și le investesc în căi care promit randamente mai mari.
Exemple:
Starbucks: În special, programul său de recompense deține fonduri semnificative, care sunt apoi investite.
dăngăni &
Wealthfront: Utilizați soldurile clienților pentru a investi și a genera dobândă.
Predicție pentru tendințele Fintech în 2024
Pe măsură ce 2023 se desfășoară, domeniul fintech se confruntă cu transformări semnificative. Iată un ghid concis pentru liderii startup-urilor:
- Trecerea de la creștere la eficiență a costurilor
Epoca de după 2008 a văzut companiile fintech concentrându-se în principal pe creștere, ajutate de factori favorabili, cum ar fi rate scăzute ale creditării, inflație controlată și creștere moderată a salariilor. Cu toate acestea, odată cu tendința inflaționistă actuală, există o schimbare notabilă către accentuarea eficienței costurilor.
Se preconizează că întreprinderile se vor sprijini în strategii care susțin stabilitatea financiară, sporesc priceperea operațională și încorporează tehnologii de ultimă oră.
- O creștere a fuziunilor și achizițiilor
Decelerația creșterii a pus bazele pentru fuziuni și achiziții (M&A) să fie o mișcare strategică cheie în sectorul fintech. Companiile care au situații financiare vulnerabile sau cele poziționate strategic pentru a-și extinde dominația pe piață ar putea înclina spre fuziuni și achiziții.
Industria ar putea vedea o combinație de consolidare care vizează scalabilitate și durabilitate financiară, deoarece entitățile private și publice se angajează în achiziții tactice pentru a-și consolida pozițiile pe piață.
- Importanța crescândă a conformității
Odată cu evoluția continuă a fintech-ului, se pune un accent sporit pe respectarea reglementărilor și garanțiile interne. În contextul unei supravegheri sporite și al potențialelor sancțiuni pentru neaderare, toți jucătorii – tradiționali și fintech – trebuie să respecte cele mai stricte criterii de reglementare.
Acest angajament neclintit, relevant în special pentru parteneriatele fintech-banci, criptomonede și platforme P2P, își propune să protejeze consumatorii și să mențină o infrastructură financiară solidă.
- Progrese în sistemele de plată în timp real
Tehnologiile moderne de plată, inclusiv Tap to Pay, revoluționează experiențele tranzacționale atât pentru întreprinderi, cât și pentru utilizatorii finali. Procesul devine din ce în ce mai rapid, culminând adesea în doar câteva secunde.
Această călătorie tranzacțională rapidă, simplă și fără fricțiuni devine rapid norma, iar orizontul promite noi descoperiri, în special în beneficiul celor din regiunile în curs de dezvoltare.
- Influența în creștere a finanțelor încorporate
Finanțarea încorporată, care permite entităților non-financiare să integreze fără efort serviciile financiare în ofertele lor de bază, este pregătită pentru o acceptare și inovare mai larg răspândită.
Variind de la sectoarele de construcții la open banking, această abordare integrativă prezintă oportunități vaste pentru servicii optimizate și experiențe îmbogățite ale utilizatorilor.
Rezumat
Optarea pentru modelul de afaceri adecvat transcende doar câștigurile financiare imediate; este vorba despre construirea unei baze rezistente, capabilă să reziste fluctuațiilor pieței, să profite de perspectivele emergente și să cultive legături durabile cu clientela și colaboratorii.
Fiecare model menționat are avantajele și complexitățile sale distincte. Din ceea ce am adunat în călătoria mea, abilitatea de a ajusta strategiile fluxului de venituri în funcție de tendințele pieței nu este doar benefică; este imperativ pentru succesul pe termen lung.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25128/best-business-models-for-startups-2024-prediction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :nu
- :Unde
- $UP
- 000
- 11
- 16
- 2%
- 2008
- 2022
- 2023
- 2024
- 2028
- 26%
- 400
- 7
- a
- capacitate
- Despre Noi
- acceptare
- acces
- Conform
- Cont
- realizat
- achiziții
- peste
- act
- activitate
- aderare
- Avantajele
- Afiliat
- afilieri
- vârstă
- vechi
- agil
- urmări
- vizează
- isi propune
- deopotrivă
- TOATE
- alianţe
- singur
- de asemenea
- Americi
- în mijlocul
- sumă
- an
- analiză
- și
- Anual
- Anticipat
- api
- Acces API
- API-uri
- aplicaţia
- recurs
- apetit
- aplicat
- abordare
- adecvat
- SUNT
- Arenă
- ARM
- în jurul
- AS
- evaluarea
- Bunuri
- asociate
- At
- audiență
- căi
- Șira spinării
- fundal
- soldurile
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- de bază
- bazat
- BE
- Urs
- devenire
- fiind
- valori de referință
- benefică
- beneficiind
- CEL MAI BUN
- îmbunătățire
- între
- Dincolo de
- Mare
- Miliard
- blockchain
- Tehnologia blocurilor
- plan
- susține
- Obligațiuni
- frontierelor
- împrumuta
- atât
- Legat
- Pragul de rentabilitate
- descoperiri
- afaceri
- model de afaceri
- modele de afaceri
- strategia de afaceri
- întreprinderi
- dar
- by
- CAN
- Canada
- capacități
- capabil
- Capacitate
- capital
- card
- Carduri
- contesta
- provocări
- taxă
- taxe
- dăngăni
- Alege
- alegere
- client
- clientelă
- colaborativ
- colaboratori
- combinaţie
- comisioane
- angajament
- Companii
- concurs
- complexități
- conformitate
- cuprinzător
- concis
- conexiune
- consolidare
- construirea
- construcţie
- Consumatorii
- continuu
- controlată
- convins
- Nucleu
- Cheltuieli
- ar putea
- crucial
- enigmă
- cryptocurrency
- culminant
- Curent
- client
- ultima generație
- de date
- livrarea
- se îngropa
- Cerere
- demografic
- Criterii demografice
- În funcție
- depozite
- deriva
- detaliat
- dezvolta
- în curs de dezvoltare
- diferi
- diferenţele
- diferit
- digital
- distinct
- scufunda
- domeniu
- Predominanța
- conduce
- două
- durabilitate
- în timpul
- câștiga
- Câștigul salarial
- efort
- oricare
- în altă parte
- încorporat
- Finanțe încorporate
- apariție
- șmirghel
- subliniind
- permițând
- , acoperă
- de durată
- angaja
- spori
- enorm
- îmbogățit
- asigurare
- Companii
- ispititor
- entități
- antreprenori
- Mediu inconjurator
- Eră
- mai ales
- În esență,
- eToro
- Europa
- Fiecare
- evoluţie
- exemplu
- Extinde
- expandabil
- expansiune
- cu experienţă
- Experiențe
- confruntă
- expert
- factori
- familiariza
- FAST
- favorabil
- taxă
- Taxe
- finanţa
- financiar
- infrastructura financiară
- Instrumente financiare
- produse financiare
- asistență financiară
- Servicii financiare
- stabilitate Financiară
- FinTech
- Companiile Fintech
- pornire fintech
- startup-uri fintech
- Tendințe FinTech
- Firmă
- Fiscal
- debit
- fluctuațiile
- Concentra
- concentrându-se
- următor
- Pentru
- Pentru Startups
- Forțele
- Forjare
- Cadru
- fără frecare
- din
- Combustibil
- de finanțare
- Fondurile
- mai mult
- dobândită
- câștig
- joc
- decalaj
- s-au adunat
- generaţie
- giganți
- Caritate
- La nivel global
- Aur
- guvernare
- înţelege
- inovatoare
- În creştere
- Creștere
- ghida
- orientări
- obiceiuri
- Avea
- Sănătate
- puternic
- sporit
- aici
- superior
- Lovit
- lovind
- deţine
- deține
- orizont
- Cum
- Totuși
- HTML
- HTTPS
- i
- idee
- ideal
- identificarea
- if
- ilumina
- imediat
- imperativ
- importanță
- in
- Inclusiv
- incorpora
- Crește
- a crescut
- tot mai mult
- indica
- industrie
- inflaţiei
- inflaţioniste
- influență
- influențat
- Infrastructură
- inițială
- Inovaţie
- inovatoare
- perspective
- Inspiraţie
- instrumente
- integra
- integrare
- integrările
- intenţionează
- destinate
- comisioane de schimb
- interes
- RATA DOBÂNZII
- intern
- Internațional
- în
- Intui
- Investi
- investit
- investind
- Investiții
- Investitori
- indiferent
- ISN
- problema
- IT
- ESTE
- aderarea
- călătorie
- doar
- Cheie
- lovi cu piciorul
- cunoştinţe
- cunoscut
- peisaj
- Liderii
- a împrumuta
- împrumut
- nivelurile de
- pîrghii
- stiluri de viață
- ca
- local
- locaţie
- pe termen lung
- longevitate
- pierderi
- Jos
- M & A
- revistă
- menține
- face
- Efectuarea
- mandate
- Piață
- Analiza de piaţă
- Dominanța pieței
- Tendințele pieței
- marcare
- Mastercard
- Mai..
- Mass-media
- Întâlni
- menționat
- Comerciant
- Mers
- pur și simplu
- fuziunile
- Fuziuni si achizitii
- ar putea
- minte
- Misiune
- Mobil
- Servicii bancare pe mobil
- mod
- model
- Modele
- generarea de bani
- bani
- Transferuri de bani
- lunar
- mai mult
- cele mai multe
- muta
- trebuie sa
- my
- Navigaţi
- navigând
- aproape
- necesități
- neobank
- Neobănci
- reţea
- rețele
- nișă
- notabil
- în special
- acum
- umbrire
- of
- de pe
- oferi
- oferind
- ofertele
- promoții
- de multe ori
- on
- on-line
- deschide
- bancare deschise
- operațional
- Oportunităţi
- optimizate
- or
- Altele
- Altele
- Supraveghere
- p2p
- plătit
- în special
- Asociere
- parteneriate
- pasiv
- cale
- Plătește
- plată
- Servicii de plată
- Sisteme de plată
- PayPal
- pentru
- percepută
- procent
- PHP
- Pivot
- platformă
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- jucători
- Punct
- gata
- poziţionat
- poziţii
- poseda
- potenţial
- predictibil
- a prezis
- prezicere
- predominant
- Premium
- cadouri
- precedent
- principiu
- privat
- proces
- Procesat
- Produse
- Profit
- rentabilitatea
- profitabil
- Program
- proiectat
- proeminenţă
- proeminent
- promisiune
- Promisiuni
- promițător
- promova
- propune
- perspective
- proteja
- furniza
- prevăzut
- furnizează
- bravură
- public
- întrebare
- gamă
- rapid
- rată
- tarife
- RE
- atins
- în timp real
- tărâm
- inregistrata
- Redefinire
- trimiteri
- Fără deosebire
- regiuni
- autoritățile de reglementare
- reimaginare
- se bazează
- Cerinţe
- remodelați
- elastic
- rezolvă
- cu amănuntul
- Investitori de vânzare cu amănuntul
- Returnează
- dezvaluie
- venituri
- Revolut
- Revoluţionare
- Recompense
- dreapta
- Ridica
- în creștere
- foaie de parcurs
- Rol
- Roz
- s
- SaaS
- garanții
- sancţiuni
- văzut
- scalabilitate
- cântare
- fără sudură
- secunde
- sector
- sectoare
- sigur
- securitate
- vedea
- selectate
- serviciu
- Servicii
- set
- câteva
- schimbare
- să
- semnificativ
- situat
- Mărimea
- Social
- tranzacționare socială
- Societate
- SoFi
- solid
- soluţii
- unele
- oarecum
- curând
- specializată
- Stabilitate
- Etapă
- amețitor
- stand
- Starbucks
- lansare
- Startup-urile
- Declarații
- Stocuri
- simplu
- Strategic
- Strategic
- strategii
- Strategie
- curent
- de streaming
- A intari
- stringent
- structura
- structurile
- studiu
- abonați
- abonament
- Abonamente
- substanțial
- succes
- astfel de
- apare
- SWIFT
- Elveția
- sisteme
- Robinet
- Ţintă
- direcționare
- echipa
- tech
- gigantii tehnologici
- tehnologic
- Tehnologii
- Tehnologia
- testament
- acea
- lor
- Lor
- apoi
- Acolo.
- Acestea
- ei
- lucruri
- acest
- aceste
- înfloritor
- mediu înfloritor
- Legături
- timp
- la
- Unelte
- față de
- Trading
- Platforme de tranzacționare
- tradiţional
- traiectorie
- tranzacție
- tranzacțional
- Tranzacții
- transcende
- transfer
- Transferuri
- transformări
- transparent
- tendință
- Tendinţe
- triumf
- cu adevărat
- tip
- ne
- Uk
- unic
- incomparabil
- neclintit
- susține
- urgenţă
- us
- Folosire
- USD
- utilizare
- utilizat
- Utilizator
- călătoria utilizatorului
- utilizatorii
- folosi
- Evaluare
- valoare
- variat
- variabil
- Fixă
- Ve
- aventura
- viabil
- are drept scop
- vizionar
- vital
- vulnerabil
- salariu
- Perete
- wealthfront
- Ce
- cand
- dacă
- care
- în timp ce
- pe larg
- pe scară largă
- cu
- lume
- la nivel internațional.
- ani
- încă
- Randament
- Tu
- Ta
- te
- zephyrnet