Finanțarea comerțului – îmbrățișarea inovației pentru un viitor sigur – The Daily Hodl

HodlX Guest Post  Trimite-ți postarea

 

Comerțul global se bazează în mare măsură pe finanțarea comerțului - un sistem complex care facilitează tranzacțiile internaționale între întreprinderi.

Deși alimentează creșterea economică, finanțarea comerțului prezintă și riscuri inerente pe care instituțiile financiare și autoritățile de reglementare trebuie să le abordeze.

Acest ghid analizează aceste riscuri și vă echipează cu strategii practice pentru a le gestiona eficient.

Înțelegerea riscurilor de finanțare a comerțului

Mai mulți factori contribuie la peisajul de risc în finanțarea comerțului.

Volum mare de tranzacții și complexitate

Problema

Numărul mare și detaliile complicate implicate în tranzacțiile comerciale fac dificilă identificarea activităților suspecte.

Procesele manuale complică și mai mult lucrurile, crescând șansa ca erorile și documentele frauduloase să treacă neobservate.

Pas acționabil

Implementați sisteme automate de monitorizare a tranzacțiilor cu capabilități de detectare a anomaliilor.

Aceste sisteme pot analiza cantități mari de date pentru a identifica modele neobișnuite care ar putea indica fraudă, spălare de bani sau alte activități suspecte.

Constrângeri de timp și concurență

Problema

Termenele limită strânse și concurența acerbă pe piața de finanțare a comerțului pot face presiuni asupra instituțiilor să grăbească procesul de due diligence, compromițându-i eficacitatea.

Această grabă poate duce la ignorarea semnalelor roșii și la aprobarea tranzacțiilor riscante.

Pas acționabil

Stabiliți termene clare pentru tranzacțiile de finanțare a comerțului. Prioritizează diligența amănunțită în detrimentul vitezei.

Un proces bine definit asigură că toate verificările necesare sunt finalizate înainte de aprobarea unei tranzacții, atenuând riscurile potențiale.

Lipsa controalelor standardizate

Problema

Reglementările inconsecvente din diferite țări creează lacune pe care infractorii le pot exploata pentru spălarea banilor și alte infracțiuni financiare.

Lipsa standardizării face dificil pentru instituții să urmărească și să monitorizeze activitățile suspecte în mod eficient.

Pas acționabil

Avocați pentru cooperarea internațională și schimbul de informații între organismele de reglementare.

Reglementările standardizate și un cadru global de schimb de informații pot crea un sistem mai robust pentru identificarea și prevenirea infracțiunilor financiare în finanțarea comerțului.

Bunuri cu dublă utilizare

Problema

Comerț care implică bunuri cu dublă utilizare - articole cu aplicații atât civile, cât și militare - adaugă complexitate și crește riscul activităților ilegale.

Natura ambiguă a acestor bunuri face dificilă determinarea reală a utilizării lor finale.

Pas acționabil

Implementați o diligență strictă pentru comerțul cu bunuri cu dublă utilizare.

Aceasta include efectuarea de evaluări îmbunătățite a riscurilor, verificarea amănunțită a licențelor și asigurarea conformității cu reglementările privind controlul exporturilor.

Construirea unui cadru puternic de due diligence

Pentru a gestiona eficient aceste riscuri, instituțiile financiare au nevoie de un cadru solid de due diligence.

Evaluări cuprinzătoare ale riscurilor

Treci dincolo de elementele de bază

Evaluați în mod regulat potențialele amenințări reprezentate de diverși factori. Aceasta include următoarele.

• Profilele clienților - Analizați antecedentele clienților, activitățile de afaceri, tranzacțiile anterioare și reputația. Identificați clienții cu risc ridicat în funcție de industrie, locație sau structura de proprietate.
• Tipuri de tranzacții - Evaluați riscul inerent asociat cu diferite produse de finanțare a comerțului (de exemplu, scrisori de credit, colecții documentare). Tranzacțiile complexe sau cele care implică sume mari de bani necesită un control suplimentar.
• Locații geografice - Cercetare stabilitatea politică și economică a țărilor implicate în tranzacție. Țările cu corupție ridicată sau medii de reglementare slabe prezintă riscuri mai mari.

Dezvoltați o abordare bazată pe risc

Atribuiți evaluări de risc diferitelor scenarii pe baza evaluărilor dvs. Acest lucru vă permite să adaptați procedurile de due diligence la nivelul specific de risc asociat fiecărei tranzacții.

Procese stricte de verificare

KYC (cunoaște-ți clientul)

Implementați un program robust KYC pentru a verifica identitățile și legitimitatea tuturor părților implicate într-o tranzacție comercială. Aceasta include următoarele.

• Identificarea clientului - Colectați și verificați documentele oficiale pentru a confirma identitățile persoanelor și întreprinderilor implicate.
• Identificarea proprietarului beneficiarului - Identificați UBO (proprietarii beneficiari finali) ai companiilor implicate. Acest lucru ajută la descoperirea potențialelor companii-copertă sau a agendelor ascunse.
• CDD (due diligence față de client) - Colectați informații despre activitățile de afaceri ale clientului, situația financiară și reputația.

EDD (due diligence îmbunătățită)

Pentru tranzacții sau clienți cu risc ridicat, efectuați investigații de due diligence mai aprofundate. Acest lucru ar putea implica următoarele.

• Verificarea sursei fondurilor - Investigați originea fondurilor utilizate în tranzacție pentru a combate riscurile de spălare a banilor.
• Verificare terță parte - Verificați informațiile furnizate de client cu surse independente.

Verificarea sancțiunilor

• Sa fii la curent - Utilizați instrumente automate de verificare a sancțiunilor care sunt actualizate în mod regulat cu cele mai recente liste de sancțiuni de la organismele internaționale (de exemplu, OFAC, Consiliul de Securitate al ONU).
• Ecranează toate părțile - Verificați toate părțile implicate în tranzacție în raport cu listele de sancțiuni, inclusiv clienții, beneficiarii și intermediarii.
• Alerte steag roșu - Configurați instrumentele de screening pentru a genera alerte pentru potențiale potriviri, necesitând investigații suplimentare înainte de a continua tranzacția.

Piste de audit puternice

• Menține înregistrări detaliate - Pentru fiecare tranzacție de finanțare comercială, mențineți o pistă de audit cuprinzătoare care include toate documentele relevante, înregistrările de comunicare și evaluările riscurilor.
• Sisteme inviolabile - Stocați traseele de audit în sisteme electronice securizate, inviolabile, pentru a asigura integritatea datelor și pentru a facilita recuperarea pentru referințe viitoare sau investigații de reglementare.
• Recenzii regulate - Efectuați revizuiri periodice ale pistelor de audit pentru a identifica orice tipare sau inconsecvență care ar putea indica probleme potențiale.

Îmbrățișarea inovației pentru un viitor sigur

Peisajul riscului este în continuă evoluție, cerând soluții inovatoare.

Digitizarea

O modalitate de a combate aceste riscuri este digitalizarea. Aceasta înseamnă utilizarea automatizării și a instrumentelor digitale pentru a eficientiza procesele.

Acest lucru nu numai că reduce erorile cauzate de oameni, dar și accelerează tranzacțiile și face totul mai eficient în general.

Exemplele de digitizare în finanțarea comerțului includ utilizarea documentelor electronice în loc de hârtie și automatizarea schimbului de date între diferite părți.

Tehnologie de blocare

Blockchain folosește un sistem digital special de păstrare a înregistrărilor care nu poate fi modificat. Acest lucru îl face mult mai sigur și transparent decât metodele tradiționale.

Blockchain are potențialul de a schimba complet finanțarea comerțului prin eficientizarea proceselor, reducerea riscului de fraudă și creșterea încrederii în rândul tuturor celor implicați.

Schimbul de informații

Promovarea unei culturi a schimbului de informații între instituțiile financiare, organismele de reglementare și organele de aplicare a legii permite identificarea și răspunsul mai rapid la amenințările emergente.

Aceasta poate implica crearea de platforme sigure pentru schimbul de informații și colaborarea la investigații.

Combaterea TBML (spălarea banilor bazată pe comerț)

TBML necesită strategii specializate.

Monitorizarea tranzacțiilor și revizuirea documentelor

Implementați sisteme automate de monitorizare a tranzacțiilor și efectuați examinări meticuloase a documentelor pentru a identifica activitățile suspecte și semnalele roșii asociate cu TBML.

Acest lucru ajută la identificarea activităților suspecte și a semnalizărilor roșii care ar putea indica încercări de TBML. Exemple de steaguri roșii includ următoarele.

• Discrepanțe semnificative de preț între valoarea facturată și valoarea justă de piață a mărfurilor.
• Complexitate inutilă în tranzacțiile comerciale, cum ar fi intermediari inutile sau rutarea neobișnuită a mărfurilor.
• Implicarea companiilor sau persoanelor aflate în jurisdicții cu risc ridicat, cunoscute pentru reglementări slabe sau activități de spălare a banilor.

Identificare steag roșu

Dezvoltați și mențineți o listă cuprinzătoare de semnale roșii pentru a detecta potențiale încercări de TBML. Antrenați personalul să recunoască aceste semnale roșii și să le raporteze prompt.

Licențe stricte de import/export

Colaborează cu agențiile guvernamentale pentru a îmbunătăți procedurile de licențiere de import/export.

Acest lucru poate implica controale mai stricte și schimb de informații pentru a îngreuna infractorii să exploateze lacune și să utilizeze comerțul în scopuri ilicite.

Verificarea documentelor

Implementați procese riguroase de verificare a documentelor pentru a detecta și a preveni utilizarea documentelor duplicate sau frauduloase în tranzacțiile de finanțare comercială.

Acest lucru poate implica colaborarea cu furnizori de verificare terți de încredere.

Concluzie

Finanțarea comerțului joacă un rol vital în comerțul global, dar implică și riscuri inerente.

Instituțiile financiare pot face față acestor provocări și pot crea un peisaj sigur și eficient de finanțare a comerțului prin adoptarea unei abordări pe mai multe direcții.

Cheia succesului constă în monitorizarea continuă. Instituțiile trebuie să își adapteze în mod constant cadrele de gestionare a riscurilor pentru a fi în fața amenințărilor în evoluție.

În plus, schimbul de informații joacă un rol vital în susținerea principiilor integrității financiare.

Comunicând în mod deschis activitățile suspecte și colaborând la investigații, instituțiile pot crea un mediu de finanțare a comerțului mai sigur pentru toți cei implicați.

---

Shahzaib Muhammad Feroz, un membru distins al unității de informații financiare de la AKS iQ, servește drept cheie în consolidarea integrității eforturilor de combatere a spălării banilor (AML). Bazându-se pe experiența sa vastă în contabilitatea criminalistică și conformarea cu reglementările, Shahzaib este esențial în descoperirea activităților financiare ilicite și în atenuarea riscurilor asociate.

 

Imagine prezentată: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/