Walmart este o companie Fintech? 5 motive pentru care poate fi cel mai tăcut concurent al tău

În mod tradițional, am vorbit despre Amazon, Google, Apple și Meta (cunoscute anterior ca Facebook) ca mari companii de tehnologie cu potențialul de a se ridica ca concurenți în spațiul bancar și fintech. Cu toate acestea, există un gigant care merită adăugat la această listă – Walmart.

Walmart nu este o companie fintech, sau chiar o companie de tehnologie, este o firmă de retail. Sau cel puțin așa a fost când Sam Walton a fondat-o în 1962. Dar cum arată viitorul Walmart-ului? Compania a precizat că nu numai că va începe să ofere servicii financiare, ci va evolua și într-o super aplicație. Examinând ambițiile companiei, se pare că Walmart poate avea ceea ce este necesar pentru a se ridica ca concurent în spațiul fintech.

Mai jos sunt cinci aspecte ale Walmart de luat în considerare atunci când îl evaluăm ca potențial concurent.

Baza de utilizatori

Fiind unul dintre cele mai recunoscute mărci de pe glob, Walmart vine cu o bază mare de utilizatori încorporată. Compania vede 265 de milioane de clienți în întreaga lume în fiecare săptămână, iar mulți dintre acești cumpărători caută Walmart ca retailer principal. Walmart+, serviciul anual de abonament de 99 USD al companiei, numără 32 de milioane de membri.

Odată ce Walmart își începe incursiunea oficială în serviciile financiare, cu siguranță nu va număra imediat toți cei 32 de milioane de membri drept utilizatori. Cu toate acestea, având o audiență încorporată, captivă, va ajuta la pornirea bazei de utilizatori și va reduce costurile de achiziție a clienților.

Recompense în aplicație

Atât în ​​sectorul comerțului cu amănuntul, cât și în cel al serviciilor financiare, recompensele creează lipiciitate. Fiind una dintre cele mai vechi companii de vânzare cu amănuntul, Walmart și-a dat seama de acest lucru. Prin intermediul unui parteneriat cu Ibotta Performance Network, Walmart a lansat recent Recompense Walmart, o modalitate pentru membrii Walmart+ de a câștiga economii suplimentare pentru achizițiile viitoare de la Walmart.

Verificarea contului

La începutul acestei luni, Bloomberg dezvaluit că Walmart intenționează să lanseze un cont bancar digital pentru a-și servi cumpărătorii și 1.6 milioane de angajați. Deși nu au fost publicate detalii specifice, este clar că banca digitală va proveni de la One, pe care Walmart dobândite la începutul anului 2022. Unul este o neobancă care oferă un card de debit și se mândrește cu produse și servicii netradiționale, cum ar fi accesul la salariu câștigat, protecție fără comisioane la descoperiri de cont și integrarea portofelului digital.

În prezent, One se bazează pe Coastal Community Bank pentru a furniza servicii bancare. Nu este clar dacă Walmart va continua să folosească acel model sau dacă va căuta propria licență bancară. Walmart a urmărit inițial o licență bancară în 2005. După doi ani, compania și-a retras cererea după ce a primit opoziție din partea bancherilor și a altor instituții de credit. Având în vedere obstacolele implicate în obținerea unei licențe bancare, cred că Walmart se va baza pe relația sa cu o bancă tradițională precum Coastal Community Bank.

Pentru mai multe indicii despre ambițiile bancare ale Walmart, am consultat anunțurile de angajare pe LinkedIn. Walmart angajează în prezent pentru o serie de poziții în cadrul braței sale de servicii financiare. „Începem niște proiecte interesante pe măsură ce ne extindem serviciile financiare în diferite moduri pentru a angaja și a oferi capabilități clienților noștri”, se arată într-una dintre fișele postului.

Prezenta fizica

Walmart are 11,501 de magazine fizice de vânzare cu amănuntul pe tot globul. Cea mai mare bancă din SUA, JP Morgan Chase, are mai puțin de jumătate din acest număr la aproximativ 5,080 de sucursale fizice ale băncilor. Și pentru clienții care nu sunt interesați să facă afaceri IRL, Walmart îi asigură și ei. Compania tocmai s-a lansat Walmart Land, o nouă experiență captivantă în Roblox.

Dacă Walmart dorește cu adevărat să devină un mare competitor în lumea serviciilor financiare, are deja o infrastructură fizică mai mult decât suficientă pentru a face acest lucru.

O parte din motivul pentru care acest lucru contează nu este numărul mare de locații fizice sau metru pătrat. A avea aceste magazine fizice va avea un impact care Walmart este capabil să servească, la fel de mult cât va avea impact cati oameni este capabil să servească. Acest lucru se datorează faptului că magazinele Walmart sunt de obicei situate în zone rurale și suburbane – cu alte cuvinte, magazinele Walmart sunt aproape de clienții din afara orașului care s-ar putea să nu se bazeze pe dispozitivele lor mobile la fel de mult ca locuitorii orașului și, prin urmare, s-ar putea să nu fie confortabil să mențină un cont la o bancă numai digitală. Fără smartphone? Nicio problemă, conduci până la Walmart și deschide un cont.

Super aplicație

Termenul „super aplicație” este folosit destul de ușor în sectorul fintech în zilele noastre. Cu toate acestea, Walmart este una dintre puținele firme din SUA cu potențialul de a evolua într-o adevărată super aplicație. Într-o bucată publicat la începutul acestui an, directorul de cercetare la Cornerstone Advisors, Ron Shevlin, a rezumat potențialul Walmart ca o super aplicație. „ADN-ul Walmart este eficiența și controlul costurilor – și aceasta este promisiunea supremă a unei super aplicații pentru supercentru”, a spus Shevlin.

În prezent, aplicația companiei oferă abonaților Walmart+ produse alimentare online și cumpărături cu amănuntul cu transport gratuit; acces la Scan & Go, un instrument care le permite cumpărătorilor să scaneze coduri de bare în timp ce fac cumpărături, să plătească cu telefonul folosind cardul lor înregistrat și să scaneze un cod QR la casa de marcat înainte de a ieși din magazin. De asemenea, abonații beneficiază de reduceri de până la 10 cenți pe galon de combustibil la 14,000 de benzinării; și acces gratuit la filme și emisiuni în flux la Paramount+.

Așa cum este, aplicația Walmart cu serviciile de mai sus nu constituie o super aplicație. Într-o blog anul trecut, am detaliat o listă cu zece elemente necesare pentru o super aplicație. Iată ce are Walmart și unde are nevoie de îmbunătățire:

• Comerț electronic: oferte în prezent
• Servicii de sănătate: în prezent oferă servicii de vaccinare și oferă îngrijiri medicale în locații din patru state din SUA.
• Livrare de alimente: în prezent oferă livrare de alimente, dar nu și livrare de alimente preparate
• Servicii de transport: în prezent oferă reduceri de combustibil și plăți de combustibil în aplicație
• Finanțe personale: nu oferă, dar lucrează activ la planuri pentru a face acest lucru
• Servicii de călătorie: nu oferă
• Billpay: nu oferă
• Asigurare: nu ofera
• Servicii guvernamentale și publice: nu oferă
• Social: nu oferă

Folosind acest rezumat, Walmart primește un scor de 4.5 din zece pe scara super-aplicației și probabil că va progresa în următorii câțiva ani. Walmart a precizat că intenționează să creeze o super aplicație. După cum Omer Ismail, CEO al Walmart's One, a declarat pentru Wall Street Journal, strategia companiei „este să construiască o super aplicație pentru servicii financiare, un singur loc în care consumatorii să-și gestioneze banii”.

Fotografie de Marques Thomas on Unsplash