Cu privire la Fintech astăzi, suntem încântați să vorbim cu Adam Elliott, co-fondator, președinte, CEO al ID Insight. Compania oferă în principal comunității serviciilor financiare soluții de fraudă de preluare a conturilor și noi soluții de fraudă a contului.
Cine ești și care este fondul tău?
Sunt Adam Elliott, președinte și co-fondator al ID Insight, care oferă soluții bazate pe platforme pentru a ajuta instituțiile financiare, emitenții de credite, comercianții cu amănuntul online și companiile de asistență medicală să lupte împotriva fraudei de identitate. După ce am absolvit Colegiul St. Olaf din Minnesota cu o diplomă de matematică și o specialitate în informatică, am continuat să-mi obțin diploma de master în statistică la Penn State. Apoi am devenit programator pentru o vreme, înainte de a mă îndrepta către Fingerhut, care era a doua cea mai mare companie de catalog din țară la acea vreme. Acolo am început să prind bug-ul de analiză, chiar înainte să-l numim analytics. După o scurtă perioadă de lucru pentru Time Warner, am ajuns în cele din urmă la Deluxe, unde am condus grupul său Analytics, ceea ce m-a condus la ChexSystems, care era o subsidiară a Deluxe. În timp ce la ChexSystems, am condus echipa care și-a construit Biroul de debit, ceea ce m-a condus la partea fintech a lucrurilor, construind riscul și frauda pentru toate băncile din țară. Și, desigur, ID Insight a fost următorul pas în călătoria mea.
Care este titlul postului dvs. și care sunt responsabilitățile dvs. generale?
În calitate de președinte al ID Insight, sunt implicat în puțin din toate. Sunt foarte activ în procesul de vânzări, dezvolt parteneriate strategice și lucrez cu echipele noastre de produse și tehnologie. Și după toți acești ani, încă mă afund în partea științei datelor, lucrând cu echipa noastră de știință a datelor pe toate noile tehnologii de învățare automată și AI care au evoluat de-a lungul anilor.
Ne puteți oferi o imagine de ansamblu asupra afacerii dvs.?
În primul rând, oferim comunității serviciilor financiare noi soluții de fraudă în preluarea de conturi și noi soluții de fraudă a contului. Suntem unici prin faptul că nu furnizăm doar date și analize, ci și licențiem software-ul nostru de gestionare a cazurilor pe care instituțiile îl folosesc pentru a configura soluția și a gestiona investigațiile privind fraudele. O schimbare majoră pentru noi în ultimii câțiva ani este că ne-am ocupat de activele de date digitale, deoarece lumea financiară se mișcă digital în ceea ce privește deschiderea de noi conturi și gestionarea contului.
Am evoluat, de asemenea, pe măsură ce schemele de fraudă au evoluat – soluțiile noastre au evoluat pentru a opri noile scheme de fraudă care explodează. Și aducem date din diferite surse și le orchestrăm împreună într-un mod predictiv pentru a ajuta clienții noștri să evite orice noi scheme de fraudă.
Spune-ne cum ești finanțat.
Suntem bootstrapped. Ne-am asumat câteva investiții individuale timpurii și ne-am autofinanțat din 2008. Pe măsură ce creăm venit net, modelul nostru este să-l investim înapoi în companie pe partea de tehnologie.
De ce ați început compania? Pentru a rezolva ce probleme?
Am început ID Insight pentru a rezolva problema majoră a fraudei de identitate. Ne-am dat seama cu mult timp în urmă, înainte de ID Insight, că frauda de identitate va fi într-adevăr o problemă majoră. La acel moment, frauda de identitate a avut loc într-unul din două moduri – fraudatorul deschidea un cont pe numele cuiva sau preia un cont pe care victima îl stabilise deja.
Ne-am dat seama că un eveniment de schimbare a adresei a fost prezent în ambele tipuri de fraudă. Cineva ar completa o cerere cu acreditările mele, dar ar enumera o adresă alternativă la care ar primi cardurile, extrasele de cont etc. Odată cu preluarea contului, fraudatorul ar suna instituția mea financiară pentru a schimba adresa și apoi ar solicita să fie înlocuit un card. trimis la adresa respectivă.
Și ne-am dat seama că, analizând toate datele din jurul acestor modificări de adresă și aplicând date analitice, puteți identifica modificările de adrese cu risc ridicat. De exemplu, de ce se mută Adam dintr-o dată dintr-o casă suburbană drăguță din orașele gemene, aflată la 1,800 de mile depărtare, într-o proprietate liberă din cea mai înaltă zonă criminală cu guler alb din Miami? Cealaltă problemă care a continuat să câștige tracțiune este reducerea frecării. Oriunde puteți automatiza procesul manual și reduce frecarea pentru client este esențială. Tehnologia a permis acest lucru, iar băncile și uniunile de credit înțeleg că este o problemă competitivă. Când construim lucruri, ne întrebăm „cum reduce acest lucru frecarea pentru client?”
Cine sunt clienții dvs. țintă? Care este modelul dvs. de venit?
Clienții noștri țintă primari până în acest moment au fost companii de servicii financiare de toate dimensiunile. În funcție de dimensiunea instituției și de relația lor cu partenerii noștri revânzători va determina modul în care îi țintim. Și serviciile noastre se aplică și altor industrii, în acest moment facem progrese în comerțul electronic și se aplică și asigurărilor, asistenței medicale și multor altele.
Modelul nostru de venituri este stabilirea prețurilor bazate pe valoare, clienții noștri trebuie să arate o rentabilitate a investiției. Ei ne plătesc pe tranzacție printr-un model de tranzacție bazat pe clic/taxă de clic, iar noi oferim valoarea pentru a opri frauda. Clienții noștri ne plătesc și o taxă de licență pentru software-ul nostru de gestionare a cazurilor.
Dacă ai avea o baghetă magică, ce lucru ai schimba în sectorul bancar și / sau FinTech?
Aș dori să văd înființarea unei rețele naționale de consorțiu de fraudă, care traversează piețele verticale. Gândiți-vă la asta ca la biroul de credit, doar că, în loc ca serviciile financiare să contribuie cu informații legate de credit, acestea contribuie cu experiențele lor de fraudă. Ne-am creat propria rețea cu proprii clienți și le place. De exemplu, când Banca A ne spune că a existat o fraudă asociată cu numărul de telefon, dacă același telefon apare la Banca B, ei știu asta și îl opresc. Dacă nu doar clienții noștri, ci toate companiile de servicii financiare ar contribui și au folosit o astfel de rețea?
Care este mesajul dvs. pentru jucătorii mai mari din industria finanțelor?
În general, rata dvs. de fraudă este probabil destul de scăzută, dar există multe lucruri care nu sunt luate în considerare în declarația dvs. de profit și pierdere care sunt legate de fraudă și care nu se reflectă în elementul rând. Există ceva de spus despre încrederea clienților – clienții sunt adevăratele victime. Un jucător mare s-ar putea să nu se gândească la numărul lor de fraudă, dar acesta devine o problemă totală de brand. Dacă un client își preia contul, nu va fi mulțumit și, în calitate de instituție financiară sau retailer de comerț electronic, trebuie să faci ceea ce trebuie.
Trebuie să echilibrați gestionarea P&L, protejarea mărcii dvs., ținând sub control pierderile din fraudă. De asemenea, nu doriți să creați o experiență împovărătoare pentru clienții dvs. legitimi. Trebuie să vă pese, dincolo de evitarea fraudei, de experiența totală a clienților și de a face din aceasta o experiență sigură și fără fricțiuni.
Ce telefon porți și de ce? Și care sunt aplicațiile voastre pentru mobil „fintech”?
Folosesc iPhone 13 și aplicația mea bancară pentru cel puțin unul dintre cardurile mele de credit. Nu există sucursale fizice asociate cu banca mea, așa că abilitatea de a depune cecuri, de a muta bani și de a face totul de la distanță este critică. De asemenea, cred că trebuie să fii foarte selectiv cu privire la aplicațiile pe care le folosești din cauza furtului de identitate – banca pe care o folosesc este în prim-planul protecției. Nu folosesc anumite aplicații peer-to-peer (P2P) deoarece sunt pline de lacune de securitate.
De unde primiți știri despre industria dvs.?
sunt atent la Strategii Bancare BAI și Consiliul de risc al comercianțilorși îmi place să fiu la curent cu cele mai recente rapoarte de la Suliţă și Aite-Novarica.
Puteți enumera 3 persoane pe care le evaluați din sectorul FinTech pe care ar trebui să le urmărim pe Twitter?
Îmi place să urmăresc @briankrebs pentru a afla ce sugerează să facă în privința încălcării datelor și a securității. Urmaresc si eu @spirosmargaris care este mare pe frontul FinTech și se adâncește în tehnologiile AI și blockchain. Și urmez @MinneAnalytics pentru a ține pasul cu ceea ce vorbește comunitatea locală de analiză și știință a datelor din Minnesota.
Care este cel mai bun produs sau serviciu FinTech pe care l-ai văzut recent?
Îl admir pe Platforma Notifi de la Fiserv din cauza modului în care au permis comunicarea digitală și mobilă cu clienții. Notificare permite băncii comunitare să aleagă despre ce doresc să fie alertate, cum primesc acele alerte. Fiserv a creat o soluție care a fost cândva disponibilă doar băncilor mari, dar acestea pot livra la un cost pe care și cele mai mici bănci și-l pot permite.
În cele din urmă, să vorbim despre predicții. Ce tendințe credeți că vor defini în următorii ani în sectorul FinTech?
În primul rând este aspectul global – deoarece băncile devin din ce în ce mai internaționale pe măsură ce lumea devine mai mică, băncile câștigă amprenta internațională, ceea ce duce la o rețea globală de date, care, la rândul său, duce la noi fraude internaționale.
Al doilea este Bitcoin. Aceleași practici de fraudă și combatere a spălării banilor (AML) care au înconjurat moneda noastră tradițională în serviciile financiare vor fi extinse pentru a acoperi Bitcoin.
În sfârșit, va apărea identitatea digitalizată, combinând toate elementele de identitate fizică și digitală. Încălcările de date au adus încrederea în acreditările de identitate la aproape zero. Ceea ce va apărea va fi o rețea (sau rețele) de identitate de încredere bazată pe experiență.
- "
- a
- capacitate
- Despre Noi
- Cont
- peste
- adresa
- AI
- TOATE
- deja
- CSB
- Google Analytics
- împotriva spălării de bani
- oriunde
- aplicaţia
- aplicație
- Aplică
- Aplicarea
- Apps
- ZONĂ
- în jurul
- Bunuri
- asociate
- atenţie
- automatizarea
- disponibil
- fundal
- Bancă
- Bancar
- Băncile
- deoarece
- devenire
- înainte
- CEL MAI BUN
- Dincolo de
- Pic
- Bitcoin
- blockchain
- tehnologii blockchain
- marca
- încălcări
- balon
- Bug
- construi
- Clădire
- afaceri
- apel
- Carduri
- pasă
- purtător
- CEO
- sigur
- Schimbare
- Verificări
- Alege
- Oraşe
- clientii
- Co-fondator
- Colegiu
- Comunicare
- comunitate
- Companii
- companie
- competitiv
- calculator
- Informatică
- Contribuit
- ar putea
- ţară
- acoperi
- crea
- a creat
- scrisori de acreditare
- credit
- Carduri de credit
- Uniuni de credit
- Crimă
- critic
- Monedă
- client
- experienta clientului
- clienţii care
- de date
- Încălcări de date
- știința datelor
- În funcție
- Determina
- în curs de dezvoltare
- FĂCUT
- diferit
- digital
- identitate digitală
- digital
- e-commerce
- Devreme
- E-commerce
- element
- permite
- stabilit
- etc
- eveniment
- în cele din urmă
- tot
- exemplu
- extins
- experienţă
- Experiențe
- finanţa
- financiar
- Institutii financiare
- Servicii financiare
- FinTech
- urma
- următor
- frunte
- fraudă
- din
- faţă
- finanțate
- câștigă
- General
- obtinerea
- Caritate
- merge
- grup
- fericit
- de asistență medicală
- ajutor
- Înalt
- Acasă
- Cum
- HTTPS
- identifica
- Identitate
- Venituri
- individ
- industrii
- industrie
- industria de știri
- informații
- înţelegere
- Instituţie
- instituții
- asigurare
- Internațional
- investiţie
- Investiții
- implicat
- iPhone
- problema
- IT
- Loc de munca
- călătorie
- A pastra
- păstrare
- Cunoaște
- mare
- mai mare
- cea mai mare
- Ultimele
- conducere
- învăţare
- Led
- Licență
- de licențiere
- Probabil
- Linie
- Listă
- mic
- local
- Lung
- cautati
- dragoste
- maşină
- masina de învățare
- făcut
- major
- Efectuarea
- administra
- administrare
- de conducere
- manieră
- manual
- pieţe
- matematica
- Comerciant
- ar putea
- Mobil
- model
- bani
- mai mult
- muta
- în mişcare
- net
- reţea
- rețele
- ştiri
- număr
- oferi
- on-line
- deschide
- de deschidere
- Altele
- propriu
- p2p
- parteneri
- parteneriate
- Plătește
- peer to peer
- oameni
- fizic
- platformă
- player
- jucători
- Punct
- Predictii
- prezenta
- preşedinte
- destul de
- de stabilire a prețurilor
- primar
- probleme
- proces
- Produs
- proprietate
- protecţie
- furniza
- furnizează
- realizat
- a primi
- recent
- reduce
- relaţie
- Rapoarte
- solicita
- responsabilităţi
- vânzător cu amănuntul
- comercianții cu amănuntul
- reveni
- venituri
- Risc
- sigur
- Said
- de vânzări
- acelaşi
- scheme
- Ştiinţă
- sector
- securitate
- selectiv
- serviciu
- Servicii
- întrucât
- Mărimea
- So
- Software
- soluţie
- soluţii
- REZOLVAREA
- unele
- Cineva
- ceva
- vorbi
- Începe
- început
- Stat
- Declarație
- Declarații
- statistică
- Încă
- Strategic
- filială
- Vorbi
- vorbesc
- Ţintă
- echipă
- Tehnologii
- Tehnologia
- spune
- termeni
- furt
- lucru
- lucruri
- Prin
- timp
- Titlu
- astăzi
- împreună
- tradiţional
- tranzacție
- Tendinţe
- Încredere
- stare de nervozitate
- Tipuri
- înţelege
- Sindicatele
- unic
- us
- utilizare
- valoare
- bazat pe valoare
- victime
- modalități de
- Ce
- în timp ce
- OMS
- de lucru
- lume
- lume
- ar
- ani
- Ta
- zero