Adaptați-vă la schimbarea tendințelor de fraudă cu o strategie de date omnicanal (Stan Cowan)

Pe măsură ce tot mai multe bănci implementează o experiență omnicanal pentru a-și servi clienții, este clar că managementul fraudei trebuie să urmeze exemplul. 

Consider the limited scope of branches as digital transactions and applications become normalized. Or even digital and embedded lending services or multi-platform customer service options. All of these channels work together to provide a better customer
experience, but managing risk becomes more difficult as an FI extends its distribution channels and application capabilities.

Each additional channel, as useful as they are, can become a target for fraudsters. To make matters worse, data and processes remain siloed across channels. As a result, it becomes increasingly difficult for fraud teams to identify threats accurately and
în timp util. 

În același timp, frauda financiară continuă să crească. Frauda de identitate în legătură cu escrocherii bancare

s-a dublat în 2022, iar frauda de plată a crescut cu 40%. 

Combinat cu ineficiența proceselor manuale și a instrumentelor de automatizare de calitate scăzută care nu le folosesc

masina de învățare tehnologie, apar false pozitive. Acest lucru nu numai că pierde timp pentru managementul fraudelor și echipele de servicii pentru clienți, dar îi frustrează pe clienți și crește rata de pierdere. 

Adevărul este că calea de urmat nu este prin procese și tehnologie vechi. Cooperativele de credit, băncile, fintech-urile și creditorii își pot accelera procesul, pot include mai mulți consumatori și pot identifica cu acuratețe fraudele mai rapid.

Înainte de a ajunge la prevenirea fraudei omnicanal ca soluție, să aruncăm o privire la schemele comune de fraudă care vizează comercianții omnicanal și canalele de comunicare. 

4 scheme de fraudă omnicanal

Există o serie de strategii de fraudă omnicanal utilizate atât de crima organizată, cât și de fraudătorii singuri. Câteva exemple de cazuri de fraudă omnicanal includ: 

1. Tranzacțiile cu cardul neprezentat (CNP) care utilizează detaliile cardului furat sunt o înșelătorie care apare de obicei online sau prin telefon. Dacă aceste canale de date sunt izolate, poate dura timp pentru a recunoaște un card furat.

2. Cumpărarea unui produs online cu datele clienților furate și apoi ridicarea acestuia din magazin asigură că escrocul primește bunurile, în timp ce plata este semnalată ulterior ca fraudă.

3. Return fraud, or when an individual orders something and claims it never arrived, is common and has several variations. For example, a scammer might purchase electronic equipment, gut it, and then return the item. More organized fraud efforts may purchase
   luxury items and then return knock-off brands.

4. Frauda de plată autorizată apare atunci când un client este păcălit să autorizeze o plată. Acest lucru este obișnuit în special cu aplicațiile de transfer bancar și portofelele digitale.

5. Identity theft happens when a fraudster has access to a consumer’s ID verification data. Commonly, the thief will call customer support and ask to reset the password or to update their verification methods. Once they have access to the customer’s account,
   they can drain it.   

Problema acestei noi forme de fraudă este că capacitățile omnicanal sunt vaste și este ușor pentru escroci să manipuleze un sistem în care datele privind tranzacțiile și clienții nu sunt centralizate. Dacă instituțiile financiare doresc să prevină și să identifice rapid frauda, ​​trebuie să se adapteze. 

Adaptare rapidă cu o strategie de date omnicanal

Strategiile de date omnicanal sunt în esență despre trei lucruri:

When looking at the increasing number of platforms and devices FIs use to service their customers, it’s clear that fragmented data is a root cause of fraud oversight. An omnichannel data strategy aims to integrate all use cases, such as a mobile, tablet,
desktop, telephone, in-branch offers, partner sites, and more, into one centralized location. 

When a risk management team has a comprehensive, in-depth view of all applications, transactions, and account data, effective case management becomes achievable. In fact, it’s possible to identify threats faster and eliminate them with a single, unified
soluție. 

Dar o adevărată strategie omnicanal nu se oprește la consolidare.

An omnichannel monitoring solution should also keep data flowing at all times for real-time reporting. Near-immediate alerts and verifications provide ample time for risk analysts to make informed decisions about how to deal with different situations, from
suspicious accounts to false positives. 

Furthermore, as a byproduct of having both immediate, real-time data and a comprehensive view from all channels, financial institutions can leverage accurate reports for better long-term strategies that affect fraud, compliance, customer onboarding, and
mai mult. 

Beneficiile managementului fraudelor omnicanal 

Beneficiile unui instrument omnicanal de gestionare a fraudei cresc zilnic. În special, astfel de platforme permit echipelor de management al riscului să:

• Identificați rapid frauda

• Reduceți fals pozitive

• Economisiți mai mult timp și bani din consolidarea datelor și a urmăririi analizelor

• Verificați tranzacțiile prin mai multe rețele de plată, de la ACH la Zelle și alte platforme P2P

• Optimizați ratele de conversie și achiziție ale clienților, indiferent unde și cum se înscriu

• Protejați instantaneu conturile clienților

• Consolidați furnizorii de date într-un singur tablou de bord

• Eliminați blocajele în gestionarea cazurilor

• Colaborați cu membrii echipei

• Verificați și gestionați relațiile cu furnizorii

Platforma de gestionare a fraudei omnicanal potrivită ar trebui să includă și capacitatea de a vă personaliza fluxul de lucru, inclusiv adăugarea de reguli unice pentru algoritmul de învățare automată. Acest lucru asigură că soluția dumneavoastră îndeplinește nevoile specifice CIP/KYC/KYB ale organizației dumneavoastră. 

Reducerea frecării în timp ce se combate frauda 

Una dintre cele mai mari provocări atunci când vine vorba de combaterea fraudei este fricțiunea. Activitățile de mare frecare, cum ar fi cererile extinse de verificare și documentare a clienților, se transformă adesea în rate mai mici de achiziție de clienți. 

Și dacă nu există nicio modalitate de a urmări eficient frauda pe toate canalele, mulți dintre acești pași sunt conformi, dar vă pot costa clienții, fără a oferi protecție.

Cei mai buni factori de strategie de date omnicanal în călătoria clientului. Luați în considerare aceste întrebări:

• De ce date aveți cu adevărat nevoie pentru a confirma identitatea cuiva și care este cel mai simplu mod de a o verifica?

• Cum poate automatizarea să accelereze procesul de onboarding din partea clientului?

• Există o modalitate de a reduce falsele pozitive cu o strategie omnicanal?

Using omnichannel risk management is an opportunity not just to reduce fraud and streamline risk mitigation but also to attract new customers. And in a highly competitive marketplace, this risk-based approach to customer acquisition could provide the competitive
edge community banks and credit unions need. 

Adevărul este că nu puteți crea o strategie solidă de prevenire a fraudei omnicanal fără date. O platformă care oferă tranzacții de la capăt la capăt și informații despre clienți pe toate canalele face posibilă monitorizarea eficientă a amenințărilor.