Analiza comparativă a datelor: o abordare strategică a reducerii costurilor pentru bănci și fintech (Nick Green)

 Pe măsură ce intrăm într-o recesiune, furnizorii de credite se confruntă cu un peisaj care arată și se simte foarte diferit de înainte. Riscul real al recesiunilor globale și naționale înseamnă că marjele nete ale dobânzii sunt subțiri.

În același timp, costurile de afaceri ca de obicei (BAU) sunt neobișnuit de mari pentru bănci și fintech-uri.

De la investiții IT la costul utilităților – furnizorii de credite trebuie să răspundă la creșterea constantă a costurilor de operare.

Pe scurt, mulți jucători tradiționali și netradiționali se confruntă cu provocarea de a prospera într-un mediu incert, cu marje în scădere, concurență în creștere și consumatori pretențioși.

👉Acest lucru face să fie și mai imperativă reducerea costurilor. 

Căutarea unor economii semnificative 

Având în vedere cât de dificil va fi creșterea veniturilor în mediul actual, adevăratele oportunități de îmbunătățire a marjelor constă în reducerea costurilor. 

Există mulți factori care cresc costurile de exploatare în acest moment, de la un nivel mai ridicat așteptat de restanțe și încasări până la creșterea multi-surselor de furnizori și costuri mai mari de fraudă. 

Dacă firmele sporesc automatizarea și digitizarea, ele pot fi capabile să compenseze unele dintre aceste creșteri. Dar aceste economii pot să nu fie suficiente pentru a acoperi creșterile de costuri în altă parte.

De aceea ne așteptăm ca firmele să caute economii semnificative de costuri. 💰

„În ceea ce privește optimizarea costurilor, multe instituții financiare au făcut deja progrese semnificative – dar recesiunea a schimbat acum jocul și a crescut semnificativ cerințele.” 

În esență, totul va fi sub revizuire: oameni, proprietate, tehnologie și servicii externe.

Dar cum pot creditorii să adopte o abordare strategică a reducerii costurilor? 

Un câștig rapid puțin cunoscut îl reprezintă datele achiziționate. 

Pe scurt, puteți face economii uriașe prin negocierea prețului corect și a contractelor potrivite pentru datele de la birourile de credit.

În plus, firmele au acum nevoie de contracte cu mai multă flexibilitate pentru a le permite să umple golurile în datele de credit pentru a se asigura că nu plătesc mai mult decât concurenții lor pentru aceleași produse. 

Pentru a deveni mai inovatoare, echipele de risc de credit caută să colaboreze cu birouri de credit care oferă transparență și cele mai bune date disponibile la cel mai bun preț pentru evaluarea riscului de credit și a accesibilității, asigurându-se că sunt competitive pe piață.

Și aici intervine benchmarking-ul datelor. 

Ce este analiza comparativă a datelor? 

Mai simplu spus, benchmarking-ul este procesul de evaluare a ceva în comparație cu o măsură standard (un benchmark). 

Este alcătuit din trei elemente: metrica, valoarea de referință și grupul de comparație.

În esență, aceasta oferă o modalitate pentru echipele de risc de credit și de achiziții de a găsi cei mai buni condiții pentru organizația lor, măsurați în comparație cu colegii din industrie.

Și poate economisi sute de mii de lire sterline.

În medie, benchmarking-ul oferă un plus de 25-50% din economii în comparație cu o abordare RFP sau cu o simplă negociere de reînnoire. 

Analiza comparativă va compara prețurile oferite de același furnizor clienților cu o amprentă similară, precum și o viziune competitivă. 

Acest proces este mult mai rapid și necesită mai puține resurse – în plus, comparațiile complet transparente și bazate pe date permit rezultate mai bune.

În plus, dacă combinați rezultatele comparației de prețuri ale analizei comparative a datelor cu evaluarea calității datelor, puteți introduce cele mai bune date disponibile pentru programele de risc de credit, ajutând la acoperirea lacunelor în informațiile despre datele de credit.

Combinate, puteți reduce costurile, puteți îmbunătăți eficiența afacerii și puteți face evaluări mai informate ale riscului de credit.

S-ar putea să vă întrebați că toate acestea sună grozav, dar care este impactul?

Impactul benchmarking-ului datelor

Pe scurt, analiza comparativă a datelor poate oferi o reducere cu 25-50% a costurilor pentru o organizație, alocații de volum crescute, condiții comerciale îmbunătățite și relații mai puternice între client și furnizor. 

Toate aceste elemente ajută echipele de achiziții să adauge valoare pentru echipa de risc de credit și pentru organizație în ansamblu.

Fie pentru riscul de credit sau pentru echipele de achiziții, dezvoltarea unei înțelegeri complete a performanței, prețului și acurateței este crucială, iar evaluarea comparativă este o parte integrantă a acestui proces. 

Această analiză cuprinzătoare le permite echipelor să vadă cum măsoară și utilizează informațiile pentru a obține prețuri corecte și acces la datele corecte.

Învelire

Cu marjele care urmează să fie strânse, provizioanele pentru datorii neperformante în creștere și bazele de costuri extinse – nimic nu ar trebui să fie exclus. 

Climatul macroeconomic actual a creat o oportunitate de reproiectare a contractelor și a furnizării de date – este nevoie de gândire îndrăzneață. 

Trebuie să existe o claritate absolută cu privire la costurile datelor. Puteți începe să obțineți această claritate prin analiza comparativă a datelor - poate face o diferență de cel puțin 25-50%. Treceți la încorporarea flexibilității contractului ulterior.