Asigurare încorporată: calea către o plasă de siguranță globală

Asigurarea este, teoretic, unul dintre cele mai virtuoase concepte de pe pământ. Este o extensie firească a – sau chiar o îmbunătățire a – asigurării sociale.

Toată lumea plătește o contribuție mică, astfel încât atunci când se întâmplă un eveniment nefericit unei persoane, cu toții contribuim la ajutarea ei. În acest sens, asigurarea înseamnă îngrijirea și protejarea oamenilor, astfel încât să ne putem trăi viața la maximum. 

Și totuși, asigurarea așa cum o cunoaștem astăzi este ruptă. Oamenii tind să nu aibă încredere în asigurări – nimănui nu îi place să se gândească la asta. Dar de ce este asta? Unde a greșit industria asigurărilor?

Companiile de asigurări au nevoie de un alt obiectiv

Companiile de asigurări își măsoară performanța prin „rația lor combinată”.

Mai simplu spus, aceasta este suma tuturor costurilor legate de daune, administrare, achiziție și alte lucruri precum costurile reasigurate, împărțită la primele totale câștigate. Dacă raportul combinat este sub unu, atunci asigurătorul a realizat un profit.

Raportul combinat este de obicei împărțit între „raportul pierderilor” – care reprezintă costul plăților daunelor – și restul, pe care îl numim „raportul cheltuielilor”. Rata cheltuielilor este direct legată de eficiența gestionării asigurărilor și de eficacitate
de distribuire.

În acest context, o afacere tradițională de asigurări are următorul obiectiv: un raport combinat sub 100%, minimizând astfel atât rata pierderilor, cât și cea a cheltuielilor. Dar aceasta rămâne fidelă misiunii de bază a asigurării: să îngrijească și să protejeze oamenii?

Nu chiar. Rata pierderilor este de fapt cea mai bună modalitate de a determina dacă un program de asigurare generează valoare pentru utilizatorul final sau nu. Cu cât rata pierderilor este mai mare, cu atât asigurarea are mai multă valoare și impactul asupra vieții oamenilor este mai mare.

Prin urmare, singurul obiectiv pe care trebuie să-l aibă asigurătorii este: un raport combinat sub 100% în timp ce maximizează rata pierderilor (în timp ce, desigur, rămân profitabile). Acesta este singurul mod de a vă asigura că companiile de asigurări se reconecta la adevăratul scop al asigurării
și reparați această industrie distrusă.

Cum asigurările integrate ajută la construirea unei societăți mai bune

Oamenii au interpretări diferite ale asigurării încorporate. Unii cred că se referă doar la produse de asigurare mici, cum ar fi acoperirea garanției, în timp ce alții cred că se referă la asigurarea de vânzare în plus la punctul de cumpărare.

Deși acest lucru nu este complet greșit, conceptul de asigurare încorporată este mult mai larg decât atât. Expertul în industrie Simon Torrance definește asigurarea încorporată ca „abstragerea funcționalității de asigurare în tehnologie pentru a permite oricărui produs terță parte, furnizor de servicii.
sau dezvoltator din orice sector pentru a integra fără probleme soluții inovatoare de asigurare în propunerile și experiențele clienților lor, fie ca suplimente complementare la ofertele lor de bază, fie ca noi componente native”.

În acest sens, asigurarea încorporată beneficiază utilizatorul final (beneficiarul asigurării) și creează valoare pentru afacere, adăugând asigurare la oferta sa.

Avantajele asigurării încorporate pentru clienții finali

Asigurarea este în mod inerent complexă și va rămâne așa. 

Asigurarea încorporată face mai ușor pentru utilizatorul final înțelegerea acoperirii. Un exemplu este platformele de livrare acoperite pe care le oferă curierii lor. Deoarece asigurarea este încorporată în aplicația lor, curierii sunt protejați în momentul în care se conectează pentru a lucra fără să aibă
să-și cerceteze opțiunile și să decidă ce acoperire au nevoie.

De asemenea, poate închide eventualele lacune de protecție. De exemplu, odată ce un client cumpără o bicicletă online, așteaptă ca aceasta să fie livrată. Între timp, nu vor putea cumpăra asigurare pentru bicicleta lor, deoarece nu știu data exactă de începere a asigurării.
contracta. 

Dar, dacă comerciantul de biciclete încorporează asigurare în magazinul său online, acesta ar putea fi un supliment cu un singur clic pentru client, unde acoperirea începe automat imediat ce bicicleta este livrată.

Asigurarea integrată poate reduce semnificativ costurile de distribuție – reducând astfel prețul final și readucându-ne la ideea de a împărți riscul în loc de prețuri supraindividualizate, ceea ce contravine obiectivului fundamental al asigurării: creșterea
acoperire pentru toți.

‍

Avantajele asigurării încorporate pentru companiile care nu sunt de asigurări

Cu asigurarea încorporată, clienților li se oferă asigurare la locul și momentul potrivit, de obicei atunci când riscul este cel mai important. Prin urmare, este un canal foarte eficient pentru companii pentru a genera venituri suplimentare prin vânzarea încrucișată a asigurărilor complementare
de produse.

Dar asigurarea încorporată este mult mai mult decât un instrument de venituri. În cele din urmă, poate ajuta companiile să construiască o propunere de valoare unică pentru a se diferenția cu adevărat pe piață. Prin asigurări încorporate, companiile pot spori rezistența financiară a clienților lor
și să arate că le pasă.

Toate acestea, permițându-le, de asemenea, să își atingă obiectivele strategice, cum ar fi scăderea costurilor de achiziție a clienților, creșterea retenției, stimularea comportamentului și construirea de relații mai strânse cu clienții.

Cum arată viitorul asigurărilor încorporate? 

Nu putem decât să visăm la o lume în care oamenii să nu mai aibă nevoie să cumpere sau măcar să se gândească la asigurări. Dar cu asigurări încorporate, această lume ar putea fi posibilă: o lume în care asigurările sunt încorporate peste tot și oamenii sunt pe deplin protejați, indiferent de importanță.
ce se întâmplă, creând o plasă de siguranță globală la care oricine poate recurge atunci când este nevoie.

Asigurarea integrată are potențialul de a îmbunătăți incluziunea financiară prin rezolvarea unora dintre inegalitățile vieții. În forma sa cea mai pură, este cu adevărat o modalitate unică de a proteja și de a avea grijă de toată lumea. 

Înlăturând toate fricțiunile din lumea asigurărilor – de la distribuție la asigurări fiind incluse automat la orice altceva – am avea nevoie doar de o mică parte din PIB pentru a construi această plasă de siguranță globală.

Dacă noi, ca industrie, acordăm prioritate asigurărilor integrate, ajutăm la reducerea decalajului de protecție, maximizăm rata pierderilor și asigurăm comisioane echitabile, am putea restabili în cele din urmă scopul asigurării și am putea să ne asigurăm că valoarea revine la protejarea clienților finali împotriva
cele mai rele rezultate ale vieții.

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs